助林果飘香 促乡村兴旺山东五莲县金融服务乡村振兴侧记

本篇文章2261字，读完约6分钟

计划者的语言:

推进农村振兴，深化农业供给结构改革，充分挖掘农村发展潜力，打造地方特色产业。在这个过程中，金融是帮助农村振兴的重要支撑和“推进器”。因此，地方金融机构要把金融服务贯穿于农村振兴的全过程，积极创新金融产品，落实优惠政策，加快农村信用体系建设，构建政府、银行和企业之间的沟通协调机制，帮助农村快速发展。

在山东省五莲县的山地果园里，美味的桃子和饱满的葡萄被树枝覆盖着。在金融“活水”的滋润下，全县林果业赶上了农村振兴的“顺风车”，逐步启动了特色品牌“水果五莲”。

自2018年以来，中国人民银行五莲县支行按照中国人民银行济南分行金融服务农村振兴的要求，以“现代农业+美丽农村+全球旅游+扶贫”四位一体为基础，不断提升特色农业金融服务水平，培育了一批规模大、效益好、辐射带动能力强的县级特色农业产业。截至今年上半年，五莲县银行业金融机构共向215家林果业新型农业经营主体发放贷款14.23亿元，同比增长135.6%；全县林果特色产业销售收入达到19.18亿元，成为国家生态示范县和国家园林县。

明确金融支持的方向

为充分发挥金融对农村产业的支撑作用，中国人民银行五莲县支行紧紧围绕“创新与实施”这一主题，以金融服务振兴“一县一品”活动为重要手段。它会同县农业局、林业局等部门，对6个乡镇的26个村进行实地调查，了解特色农业发展现状、配套政策和金融供求情况。在此基础上，本行研究制定了金融服务农村振兴“一县一品”实施方案，建立了确保产业政策与金融政策协调的部门合作机制，重点围绕县委、县政府打造“林中五莲”、“果香五莲”的发展思路。

“开展金融服务和农村“一县一品”振兴活动，必须完善相应的激励和奖励机制，充分调动金融机构的积极性，最大限度地满足农业经营主体的合理融资需求。”PBOC五莲县支行行长丁春说。引导金融机构实施差异化绩效考核机制，实施尽职调查豁免制度，适当提高不良贷款容忍度。采用“定量+定性”的评估方法，将金融机构“林果贷款”的发展纳入全年综合评估的量化指标范围；依托五莲县金融服务与农村振兴联席会议制度，及时研究解决推进工作中遇到的问题，为活动的有效开展提供了坚实保障。

鉴于五莲县林果业基础较大，贷款需求较大，中国人民银行五莲县支行组织辖区内金融机构了解“继续实施”中“林果业贷款”的资金需求，建立“林果业贷款”资金需求项目库，组织金融机构依托山东省融资服务网络系统等服务平台，通过线上线下渠道与相关涉农融资实体对接。

解决企业融资问题

山东时丰农业集团作为中国最大的美国红枫和北美秋海棠进口种植基地，面临着贷款难的问题。“因为我们从事的是森林和水果种植，所以房地产更少，林权资产更多。在当时没有林权抵押贷款的情况下，我们很难获得小额贷款，难以满足企业发展的需要。”山东时丰农业集团总裁费仲说。中国人民银行五莲县支行了解企业的困境后，与县林业局、当地金融监督局、房地产中心等部门合作，围绕企业的生产经营状况、林权归属和评估等开展调研工作，推动金融机构发放林权抵押贷款，将林地和林木的所有权和使用权纳入贷款有效抵押范围，满足企业融资需求。目前，该企业已将评估值为9.35亿元的林权抵押给日照银行五莲县支行，获得贷款4.4亿元。

中国人民银行五莲县支行针对林产行业担保不足、贷款期限不匹配等问题，指示农业金融机构积极创新打造“林果贷款”金融产品。其中，五莲县农村商业银行针对林果业主营业务的实际，在明确信用评级、业务资格、种植经验、业务规模等准入条件的基础上，合理降低了信贷准入门槛，按照“一次审批、随用随贷、总量控制、循环使用”的原则办理贷款。五莲县农村商业银行根据客户的业务周期、现金流量和达到景气期所需的年份，制定了灵活的还款宽限期和“短期+中长期”贷款错配还款方式，开辟了“林果贷款”绿色审批渠道，可在客户申请之日起5个工作日内完成。

为充分发挥林果种植在支持五莲县经济发展和连溪地区脱贫致富中的重要作用，农业发展银行五莲县支行创新信贷管理机制，向五莲红枫园艺有限公司发放4.8亿元贷款，支持林业资源开发，使金融“活水”流入连溪荒山荒山，使裸石山长出1万亩新苗。本行推出了与土地顺畅流转相关的信贷政策，吸引周边村民投资入股，形成了“种植经济林+林下经济+郊游+电子商务”的种植养殖模式，使村民获得了“租金+工资%2b股份”的“三金”收入，实现了经济效益和社会效益的“双赢”。

实施信用建设

五莲县作为我国农村信用体系建设试点地区，自2013年以来，全面开展了“五莲信用”建设工程，并进行了一系列卓有成效的探索和实践，为金融服务农村振兴“一县一品”活动奠定了良好基础。

窦家台子村是五莲县白松镇的一个只有75人的小山村。由于当地土壤富含多种微量元素，日照充足，气候适宜，种植的樱桃个头大，颜色丰富，果汁甘甜，但受村道限制，樱桃出口困难，人民收入十分有限。

中国人民银行五莲县支行了解相关情况后，积极推动五莲县农村商业银行成立服务团队，对村内村民进行信用评估，然后根据信用状况进行综合授信。村民可以随意借钱，并享受优惠利率。“当贷款没有使用时，就没有利息。当你用它的时候，带上一个小手机，钱就会到了。这太方便了。”杜家台子村书记高兴地说。

目前，五莲县农村商业银行已发放信贷35万元，向信用良好的前四名村民发放贷款19万元。依靠这些信贷资金，杜家台子村建成了一个600多亩的采摘园，主要由大樱桃和苹果组成。通过举办采摘节、乡村游等活动，每年接待游客16.5万余人次，村民人均年收入超过3万元。