银行业助力脱贫攻坚再发力

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前几天召开的中央农村工作会议强调，打好消除贫困的攻坚战，是全面建设小康社会的重中之重，要保持这一势头，集中力量全面完成剩余的扶贫任务。

对于银行业来说，当前帮助打赢这场战斗的关键是要把重点放在深度贫困地区，切实解决实现“两保三保”中的突出问题。“目前，扶贫格局和贫困水平分布发生了巨大变化，金融扶贫工作的重点应从全面推进转向攻坚。为做好贫困地区金融服务工作，金融体系新资金要优先投向贫困地区，新金融服务要优先投向贫困地区。”王新银行首席研究员董希淼说。

从数据来看，银行业越来越关注贫困地区。截至6月底，全国334个贫困县贷款余额17365.89亿元，比年初增加1274.27亿元，增幅7.92%。那么，在下一步，银行业应该如何继续增加贫困地区和“三区三州”等特殊贫困群体，增强贫困地区和贫困人口的内生动力和自我发展能力，减少和防止贫困人口重返贫困？

为“两个保证、三个保证”贡献智慧

“水土不能养一方人”的问题普遍存在于深谷深山的贫困地区。为了突破这一瓶颈，异地扶贫搬迁应运而生，政策性银行是为其提供金融支持的主要力量。根据最近的数据，率先发放中国第一笔异地扶贫搬迁贷款的农业发展银行，已投入3139亿元用于异地扶贫搬迁贷款，惠及768万拆迁户，其中68%是已办卡的贫困人口。CDB共发放贷款1128亿元，支持约312万名已办卡实施扶贫搬迁的贫困人口。

“重新安置”并不是问题的终点。为了让被拆迁人衣食无忧，保障他们的义务教育、基本医疗和住房保障，银行业积极贡献金融智慧。

针对指定扶贫县“两保三保”的目标任务，农业发展银行构建了融资、智力整合、业务整合、情感整合的“四位一体”扶贫工作格局，全力推进指定扶贫县的产业、教育、医疗、技能、基础设施等帮扶工作。

针对担保资源不足的问题，我行创新性地提出可以使用在建工程和未来固定资产抵押；鉴于行业发展水平低、效率低，本行在中国人民银行基准利率的基础上，将扶贫贷款利率下调10%；为解决高海拔地区无法留住人才的问题，本行推出定向招聘、免费培训、结对帮扶等政策，免费培训大学生村官180人，干部群众23587人。

在开展相关工作的过程中，CDB坚持金融一体化、金融一体化、智力一体化的“三个一体化”扶贫战略，坚持“扶贫进省、基础设施进县、产业发展进村(户)、教育扶贫到户(人)”的“四个途径”。CDB积极支持贫困地区交通、水利、电力等重大基础设施建设。截至9月底，共发放贷款8398亿元。

在指定扶贫的安康市，建设行为支持“新社区工厂+贫困户”的扶贫模式，实现“搬迁、稳定、脱贫”的目标，与安康市政府共同推出零担保、零抵押、纯信贷的“新社区工厂贷款”。目前，“新社区工厂贷款”已向65家符合条件的企业发放贷款5324万元，覆盖10个区县、133个社区和135个新社区工厂，吸纳就业5421人，带动1464户贫困户建档建卡。

资源倾向继续增加

"愿意拿出真钱，尤其是在极度贫困地区."建行董事长田国立的这一表态，也是银行业的共识。

“扶贫和再融资等政策工具应该向深度贫困地区倾斜。金融机构应在组织和政策资源上做出特殊安排，加大对贫困地区的信贷投入，加强金融基础设施和社会信用体系建设。全面提升大众金融服务的可用性和便利性。”董希淼认为，为达到央行“确保2020年前，贫困地区贷款增速高于各省(区、市)贷款年均增速”的标准，银行业需要进一步加大资源倾斜。

银监会2019年《关于做好银行保险服务农村振兴扶贫工作的通知》要求，要把扶贫重点放在“三区三州”等深贫困地区和特殊贫困群体。加大对贫困地区的政策倾斜力度，适当放宽对贫困地区和特殊贫困群体的贷款期限，实行更优惠的贷款利率。

上述通知还特别要求CDB和农业发展银行增加对贫困地区基础设施和工业发展的信贷支持。

政策性银行不负众望，给出了令人满意的答案。在10月底举行的银行业和保险业例行记者会上，CDB表示，已向“三区三州”等深度贫困地区发放5618亿元扶贫贷款。

截至今年，农业发展银行连续三年召开全行支持贫困地区扶贫工作推进会，推动更多扶贫资金、项目和措施向贫困地区集中。根据我行10月份发布的公开资料，2019年，我行将向中西部169个贫困县推广28项差别化扶持政策，并在反复调研的基础上研究制定10项新的优惠政策，最大限度地确保战胜贫困堡垒有足够的粮食和弹药。“十三五”以来，本行在“三区三州”贫困地区投资1969.4亿元，贷款余额1107.58亿元，是全行同期贫困贷款增速的2.5倍。

商业银行也积极跟进。中国农业银行发布《深度贫困地区扶贫指导工作方案》，要求了解挂靠银行是否准确传达和落实总行关于深度贫困地区资源配置、利率定价和扶贫评估的20项倾斜政策，重点了解落实20项倾斜政策中遇到的困难和问题，积极协助挂靠银行解决实际问题，确保政策措施的落实。

建行专门研究制定了《扶贫重点领域信贷业务差异化支持政策》，提供了信贷政策、信贷审批、担保方式、资源配置、考核激励等20项差异化措施。总行和分行指定的贫困地区和扶贫地区的新增信贷业务。截至2019年9月底，建行在贫困地区的各项贷款余额为2250亿元，比去年同期增加100多亿元。

在邮政储蓄银行深度贫困地区金融扶贫现场推介会上，我行提出要加大对深度贫困地区的投入，优先发展新的金融资金和新的金融服务，力争深度贫困地区贷款增速高于省(市、区)。

因地制宜服务“三区三州”

“要帮助完成四川省的扶贫任务，必须充分发挥农业发展和金融扶贫的先锋、主力军和示范作用，以三州和深贫困地区为重点，提供多元化、包容性的金融扶贫产品。”在11月底的天府金融论坛上，农业发展银行行长钱文表示。

钱文表示，要大力扶持四川特色优势产业，如四川粮食、四川生猪、四川茶叶、四川医药，打造四川农业大省的金字招牌。创新模式，支持四川一、二、三产业融合发展，支持高效农业、特色农业、循环农业等各类农业示范园区建设。

同样在四川，晋阳县位于“三区三州”的极度贫困地区，是中国青椒的主要产区。工行支持当地青椒高产高效标准化示范基地，充分发挥互联网金融优势。通过银行的“电子采购”平台，可以更好地向全国各地销售特色农产品。

建行还积极利用电子商务渠道帮助贫困地区的产品走出大山。在甘肃临夏，建行甘肃分行分批走访当地畜产品公司、核桃种植户、手工醋酿造户和胡椒种植户，重点了解商户的整体经营和网上经营情况，宣讲良好的整合平台和电子商务扶贫的信息，现场与商户达成合作意向和良好的整合意向，邀请商户参与青海省和甘肃省“三区三州扶贫中国行”的线下活动。截至9月底，通过20多项线上线下专项营销活动，实现甘肃“三区三州”扶贫交易额402.68万元，有效购买者1155人。

值得一提的是，银行还在“三区三州”开发了丰富的文化旅游资源。在甘肃，中国银行成立了“三区三州”文化旅游分行。在西藏，CDB积极支持西藏非物质文化遗产体验园项目，根据当地历史文化特点，采取投贷款相结合的方式，发放前期贷款2亿元，牵头组建银团，实现中长期贷款7.5亿元。项目建成后，将带动300多户拥有档案和卡片的贫困家庭脱贫。

专家普遍认为，在明年深入推进扶贫的过程中，银行业应继续贯彻因地制宜的方针，结合“三区三州”的实际特点，从农业、文化、旅游等多角度寻找适合当地发展的产业项目，进一步加大支持力度。同时，要充分调动当地贫困户的积极性，考虑相关行业的风险，高度重视相关救助措施的可持续性。