信托公司当好家族财富管理受托人的“四个要做到”

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姚江涛

家族财富管理作为信托公司的原始业务，已经得到了业界和社会的广泛认可和逐渐认可。受托服务是维系家族财富管理生态系统健康发展的土壤，是滋养家族财富深厚根基的基础。信托公司家族财产管理的受托人应通过“四要”的结合来提升并逐步实施。

有必要成为回报信托的起源，成为业务专业化的受托人。从英国最早的“受益”制度到现代信托，信托制度的生命力在于其应用和实践。经过数百年的信托实践，在不断完善中，家族信托作为一种成熟的信托制度得到了应用，它充分吸收和体现了信托功能的优势，如家族财产的保存、增值、分配和继承，以及家族企业投融资服务和治理的改善。作为受托人，信托公司有责任以专业的服务能力和服务水平，实现信托制度在家族信托业务中的优势，发展信托的原始业务，使之成为支撑未来行业可持续发展的创新增长点。在目前信托公司管理的近22万亿元信托财产中，信托的金融功能仍主要体现，理财功能才刚刚开始。根据AVIC信托和瑞银联合发布的《2019年中国家庭财富和家庭办公室调查报告》，规模超过50亿元的家庭平均家庭可投资资产为42亿元。信托公司可以在很广的范围内提供专业服务。只有深化信托制度的原始价值，丰富专业服务驱动的产品和解决方案的供给，才能抓住未来家族财富管理发展的机遇。

有必要展示受托人的真实性质，成为一个对合规负责的受托人。坚持合规管理底线，培育受托文化，是确保家财管理业务可持续发展的生命线。去年8月，中国保监会发布了《信托部关于在物业管理业务过渡期加强信托监管的通知》，首次明确了家庭信托的概念及相关要求，是家庭信托业务的特殊规范。在家族信托业务漫长的生命周期中，制度规范是唯一确定的保证。信托公司作为受托人，不仅是专业服务的提供者，也是合规和尽职调查的典范。他们必须严格遵守信托法律法规和各种相关监管规范，忠实、勤勉地履行信托义务，确保信托财产的管理和信托事务的实施符合家族信托的宗旨，并以自身合法、合规、可持续的运作实践信托文化，以匹配家族财富的可持续传承，从而维护受托人的真实本性。

有必要保持开放的合作，成为寻求双赢的受托人。家庭财富管理除了满足维持和增加客户财富的基本需求外，还需要对财富继承、家庭治理、家庭服务和家庭慈善等综合服务进行统筹规划。这就要求信托公司保持开放合作的态度，搭建资源整合平台，提高自身的资源整合和综合服务能力，积极构建家族财富管理生态系统，与金融同行、第三方金融机构、律师事务所、家族事务所等专业服务机构合作创新，实现合作共赢。目前，由AVIC信托和新蔡道共同打造的家族财富管理生态系统，旨在打造一个基于账户管理、以智能系统为载体的开放式信托平台，帮助多个服务实体展示各自的能力，为客户创造价值，实现共享共赢。

不要忘记服务的初衷，成为客户可信赖的受托人。一个成熟、发达的家族财富管理市场不仅需要成熟的服务机构，还需要成熟的客户，这是相互依存、双赢的。家族信任的客户培育和引导是一个长期渐进的过程，需要信托公司不断努力，以客户为中心，帮助家族信任的客户理解、信任和合理使用信任。信托公司需要与客户有效沟通资产配置逻辑、财富分配与管理、账户托管流程等信托服务的内容和方式，及时有效地披露信息，让客户放心放心放心，真正实现“卖方负责，买方负责”。

上述“四要”是信托公司成为家族财富管理受托人的必要选择，也是赢得客户和合作伙伴信任的标准。家族财富的管理业务稳定且影响深远，这就要求信托公司依托“信任与信赖”的信托文化，提供全面的金融整合服务，构建家族客户服务生态系统。

(本文作者是AVIC信托公司党委书记兼董事长)