违规＂输血＂房地产 又见3家银行被罚！年内超50家银行踩红线

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最近，三家银行因贷款资金流入房地产被罚款140万元。自今年年初以来，银行多次禁止非法住房贷款，50多家银行机构受到处罚，涉及大型国有银行、股份制银行和城市商业银行。

12月17日，普陀臭洲村银行因挪用贷款资金进入房地产被银监会舟山监管局罚款25万元。天空调查显示，普陀臭洲村镇银行是浙江臭洲商业银行下属的股份制银行，持股比例为46%。

12月16日，浙江省嵊州市农村商业银行虚增存贷比和个人消费贷款流入房地产，违反了《商业银行法》第74条和《银行业监督管理法》第46条。绍兴银保监分局对该行罚款90万元。

另外，根据苏州银监局12月16日发布的行政处罚信息披露表，江苏昆山农村商业银行股份有限公司因个人消费贷款资金流入房地产被罚款25万元。

银行违规“输血”房地产被严格查处

自2018年以来，监管部门开始严格查处银行非法“输血”房地产行为，自2019年以来，渗透监管逐步深化。

今年5月17日，中国保监会官方网站发布了《关于开展“巩固治理混乱成果、推进合规建设”工作的通知》，对房地产融资做了专项规定，并详细列举了银行、信托等机构需要重点清理整顿的违规行为。

7月6日，银监会有关部门负责人表示，为加强房地产信托领域的风险防控，银监会对近期房地产信托业务增长过快、增幅过大的部分信托公司进行了面试预警，要求这些信托公司控制业务增长速度，提高风险管控水平。

8月底，中国保监会发布的《关于开展2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》指出，由于部分城市房价过热、房地产信贷规模过大，监管部门将开展房地产贷款业务专项检查，特别是对银行通过表外和同业渠道向房地产市场输血的违法行为，将面临严格的监管和处罚。

通知决定对32个城市的银行房地产业务进行专项检查。值得一提的是，这次专项检查严厉查处了各种挪用房地产资金的违法行为。

对此，益州研究院智库中心研究部主任严跃进表示，银监会发布的《通知》进一步体现了稳定房地产金融的方向，也进一步体现了“住不投机”的政策。

根据《今日北京商报》此前的报道，严跃进表示，2019年，房地产行业的控制总体上变得更加严格，而金融行业的控制则变得更加严格。考虑到此前信托融资和海外债务的收紧，目前银行贷款的收紧已基本将房地产金融环境纳入更严格的控制渠道。

50多家银行机构因非法住房贷款被罚款

从今年的罚款可以看出银行监管的方向。

除了普陀周州农村银行、浙江嵊州农村商业银行、江苏昆山农村商业银行等农村商业银行外，大型国有银行、股份制银行和城市商业银行也未能幸免。

据《证券日报》记者报道，截至今年12月3日(按公告日期计算)，银监会对银行业和保险业共发出3484笔罚款。其中，银监会发行16张票，银监会发行1358张同级票，银监会发行2110张同级票。

从银行收到的处罚案例来看，涉嫌违规贷款、内控管理不到位、挪用信贷资金和贷款资金非法流入房地产仍是“重灾区”。然而，今年以来，该行的非法住房贷款仍屡禁不止，已有50多家银行机构受到处罚，涉及国有大银行、股份制银行和城市商业银行。

因违规“输血”房地产而被罚款的银行主要有以下行为:违规向不具备贷款条件的四张不完整证明的房地产企业发放贷款；个人住房贷款不受严格控制，贷款或个人消费贷款和信用卡资金违规流入房地产市场；资金通过信托渠道非法进入房地产信托。

据记者梳理，12月11日，乐山市商业银行自贡分行因贷款管理不到位，导致信贷资金非法流入房地产行业，贷款风险分类不准确，被银监局自贡分行罚款30万元。

11月12日，重庆银监局下发罚款，显示哈尔滨银行股份有限公司重庆分行未对集团客户进行统一授信，以流动资金贷款非法进入房地产开发企业，罚款45万元。

10月8日，银监会浙江监管局发布的行政处罚信息显示，中信银行杭州分行(601998)和邮政储蓄银行杭州分行(601658)因非法资金流入房地产市场被罚款245万元。

从处罚信息来看，中信银行杭州分行有5起违法违规行为，其中4起是挪用个人消费贷款资金用于购房、房地产公司运营、股票购买、理财和公款消费；最后一个原因是，对公共房地产开发贷款的贷后检查流于形式，贷款资金被挪用于购买股权。

7月22日，云南银监局公示了4张罚单，其中两张是针对银行房地产业务的违规行为:一是工行云南分行因“个人消费贷款非法流入房地产、股票市场、购买理财产品”被罚款25万元；另一方面，上海浦东发展银行昆明分行(60万)因“个人消费贷款流入房地产和股市”等6个原因被罚款277.296万元。两张票都是在6月26日发行的。

宁波银监局7月5日发布了11张住房相关业务的门票。其中，宁波银行(002142)因“违反信贷政策和房地产行业政策”被罚款270万元，并被责令对相关直接责任人进行纪律处分。

同时，工农建三大国有银行宁波分行、兴业银行宁波分行、广发银行宁波分行、光大银行宁波分行、浦东发展银行宁波分行、上海银行宁波分行(601229)均因“住房抵押贷款管理不规范”被处以20万元至50万元的罚款，多名相关责任人被警告或罚款5万元。浙商银行宁波分行(601916)因“房地产信贷业务管理不善”被罚款50万元。

据不完全统计，浦东发展银行、光大银行、平安银行、兴业银行、浙商银行、招商银行、宁波银行、上海银行、南京银行(601009)、北京银行(601169)、渤海银行等六大国有银行因涉及房地产违规输血被处罚，处罚总额超过1000万元。