自保市场等待春天

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本报记者钱

近日，中国石油专用财产保险股份有限公司(以下简称“中国石油专用保险”)在中国保险协会网站上发布增资公告。根据公告，为提高承保能力，中石油独家保险将增加公司注册资本，截至2019年3月31日，经审计未分配利润为10亿元。增资后，中石油专属保险的注册资本从50亿元增加到60亿元。

在中国的保险市场上，自保公司是一个非常小的群体，很多人都不熟悉他们。自我保险公司，即自我保险公司，通常是由非保险公司拥有或控制的保险公司，其主要目的是为母公司及其附属公司提供保险保护。成立于2013年12月的中国石油独家保险是中国第一家成立的自保公司。目前，中国有8家自保公司，其中4家是在中国成立的。除中石油独家保险外，其他三家公司分别为中铁财产保险自保有限公司(以下简称“中铁自保”)、中远海运财产保险自保有限公司(以下简称“中远海运自保”)和广东粤电财产保险自保有限公司(以下简称“粤电自保公司”)。

中远船务自保总经理郑晓哲表示，与传统的商业保险公司相比，自保公司不需要铺设机构和雇佣大量人员，因此自保公司的运营成本和中介渠道成本较低，盈利能力普遍高于保险业的平均水平。

四家自保公司今年上半年的盈利能力也证明了这一观点。上述四家自保公司的偿付能力报告显示，今年上半年，四家自保公司共实现净利润4.07亿元。具体来说，今年上半年，中国石油的独家保险实现利润2.4亿元，其次是中国铁路的自保实现利润1.04亿元，中远船务自保和广东电力自保分别实现净利润4900万元和1400万元。今年上半年，四家自保公司不仅实现了盈利，中石油的专属保险也跻身非上市财产保险公司前十名。

虽然成立自保公司是大型国际企业风险管理的重要手段，但自保市场也是国际保险市场的重要组成部分。然而，我国自保市场的发展仍然不足。数据显示，2017年财富500强企业中，43%拥有自保公司，财富500强企业中55%的非中国企业拥有自保公司，而同期115家中国企业中仅有2家拥有自保公司。

业内有人说，我国很多企业对自保公司还存在一些误解。成立一家自我保险公司可以节省保费、税款和费用，还可以通过留出准备金来增加母公司的投资收入来运营基金。然而，这些特点往往容易被计划成立自保公司的企业视为盈利手段，而忽略了自保公司的风险管理功能。同时，中国企业对国际自保公司的运营模式和盈利模式仍缺乏了解，对保险和国际再保险市场不熟悉，对自保公司的运营缺乏经验和人才。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受英国《金融时报》采访时表示:“除了公司的盈利能力之外，成立自保公司更取决于企业的风险管理意识。目前，国内许多企业在这方面都存在不足。不过，随着越来越多的大型企业在“一带一路”倡议下“走出去”，这些企业的风险管理意识有望得到提高，自保公司的风险管理手段也有望得到更多关注。”

随着自保市场的发展越来越受到关注，一些业内人士呼吁考虑自保公司的特殊性，反映监管政策的差异。目前，自保公司监管文件主要依据原中国保监会发布的《自保公司监管通知》(以下简称《通知》)。根据通知，自保公司的业务范围为母公司及其控股子公司的财产保险、员工的短期健康保险和短期意外伤害保险。同时，允许自保公司的业务分离，但应符合监管部门再保险监管的相关规定。

中石油独家保险总经理潘近日表示，根据《再保险业务管理规定》的要求，在每份临时再保险合同下，分配给被保险人关联企业的保险金额或责任限额不得超过直接保险业务保险金额或责任限额的20%。当涉及到自保公司时，这将限制一些自保公司和商业保险公司之间的合作和业务创新。(张乐制图)