兴业银行戴叙贤：“大零售”下私人银行突围战

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“投资者网络”被占用

目前，在零售银行和消费金融风起云涌之际，兴业银行在高端财富管理领域开辟了另一条道路，并在英国《金融时报》集团旗下的《银行家》和《专业财富管理》(pwm)杂志举办的全球私人银行大奖中荣获2019年“最佳表现私人银行”奖。

兴业银行作为成立以来第一家获得此殊荣的中资银行，其在私人银行业务方面的专业实力和影响力得到了国际上的进一步认可，这不仅证明了该行的私人银行业务发展战略和可持续经营取得了显著成效，也凸显了兴业银行“商业银行+投资银行”战略实施的有效性。对此，兴业银行私人银行部总经理戴近日向投资者网详细解释了其高净值理财市场的策略。

对私人财富管理的需求激增

“经过12年的发展，国内民营银行仍处于起步和探索阶段，未能形成成熟的服务体系。市场尚不成熟，金融机构的专业服务能力有待提高，包括服务体系和人才的优化。”在戴看来，国际大型商业银行非常重视投资银行和个人的高端理财业务，这是未来最具可持续性和市场化的发展方向，也是先进银行的重要盈利引擎。私人银行业务具有典型的“轻资产、轻资本、高效率”的业务特征，具有无限的扩展/0/0和广阔的发展前景。

根据一些数据，在过去的5-10年里，中国的私人财富总量大幅增长，增速居世界首位，并已成长为世界第二大亿万富翁群体，而且大多是白手起家。戴徐贤告诉投资者。“目前，国内高净值家庭主要集中在北京、长江三角洲和珠江三角洲。他们大多数是企业主。行业分布以改革开放制造业为主，近25%来自传统制造业。约15%与房地产相关，其次是金融投资、高科技、医疗保健、煤炭、石油等。，包括近年来的新文化和娱乐活动。”

特别值得注意的是，基于中国高净值个人日益突出的财富管理需求，包括私人银行、信托、券商和基金在内的各种金融机构迎来了前所未有的发展机遇。就银行而言，中资银行正竞相拓展私人银行业务，而国有银行凭借其广泛的客户基础，以“数量”取胜。股份制银行以创新的服务赢得了客户的认可。近年来，城市商业银行纷纷迎头赶上，民营银行业呈现出前所未有的繁荣。

业内人士认为，中资私人银行在财富管理市场处于领先地位，因为它们拥有广泛的客户基础、良好的声誉以及与其他主要机构的稳固合作关系。

投资正变得更加稳定和多样化

那么，在经历了股市、楼市、互联网金融等市场波动之后，高净值个人的投资行为变得越来越稳定，民营银行的金融需求又发生了什么变化呢？

根据中国银行业协会《中国私人银行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)，主要有四个特点:一是大多数私人银行客户趋于稳定，投资心态日趋成熟；二是多元化资产配置意识逐步形成，追求长期保值增值；第三，高净值个人重视专业投资建议，以处理复杂的财富管理事务；第四，财富继承意识加快，继承需求迅速增加。

“客户变得越来越稳定和理性，他们有强烈的多元化资产配置意识。他们选择银行是为了更加关注品牌之外的金融服务的专业性，财富的集中度也在不断提高，他们更倾向于在银行托管。”戴对说:

根据上述报告，72.55%的高净值个人选择通过全权委托和专业咨询的方式管理他们的财富。在净资产超过100亿元的人群中，接受自由裁量权的比例达到27.27%，明显高于其他人群。“财富管理的复杂性也随着财富规模的增加而增加。在净资产较高的私人银行客户中，需要综合考虑企业战略、计划生育和遗产规划等多种因素。家庭成员往往很难独自胜任财富管理工作，对外部顾问的专业建议的需求也更大。”

与此同时，新的资产管理法规和其他政策对财富管理产生了深远的影响。例如，它打破了“港兑”和“回归”的净值管理和多元化海外资产配置要求。根据该报告，为了分散投资风险和抓住投资机会，或基于自身的企业战略和计划生育，高净值客户通常选择分配一定比例的海外资产。

综合经营打造“精品私人游”

作为一名锐意进取的行业代表，“投资者网络”获悉，兴业银行本着“一流银行，百年兴业”的战略，致力于打造“精品民营银行”，着眼“成为中国企业家的主要理财银行”的愿景，充分发挥差异化多资产配置理财的专业优势，为中国高净值客户提供全面的金融服务解决方案，完善包括健康管理在内的非金融增值服务体系。

截至2019年9月末，兴业银行私人银行客户超过3.8万，比年初增长24.92%；管理资产超过5000亿元，比年初增长20.11%。目前，兴业银行的私人银行服务网络已覆盖中国44家分行，并建立了20个独立的私人银行中心。随着香港分行私人银行业务于2018年正式落地，业务触角进一步延伸至海外，帮助客户实现全球资产配置和投资执行管理。

在投资银行和资产管理业务方面具有较强的市场竞争优势，这赋予兴业私人银行不断深化高端理财领域的信心和能力。

投资银行方面，截至2019年9月底，兴业银行发行非金融企业债务融资工具3716亿元，同比增长15%，居全市场首位。我们将秉承“商业银行+投资银行”的战略定位，充分发挥兴业银行债券业务在投资银行领域的优势，研究并授权，通过“投资与投资一体化”的“投资地图”，将客户沙盘转化为资产沙盘。通过对金融管理下的各种投资资产建立区域、行业、风险准入、集中度等标准，可以有效识别发行人的资质和风险，并深度挖掘投资价值。截至9月底，全行债券资产在财富管理中的比重上升至54%，较去年底上升6个百分点。在股权投资方面，独立投资和外包投资相结合，依靠兴业银行巨大的“朋友圈”扩大投资边界，增强资产配置能力。

在资产管理方面，在溥仪标准银行综合财务管理能力排名中，兴业银行连续八个季度获得第一名，资产管理专业能力也处于市场前列；根据新的资产管理法规要求和市场需求，兴业银行加快理财产品净值转型，以满足银行客户的风险偏好，减少产品净值波动，增强收入稳定性。截至2019年9月底，兴业银行财务管理规模超过1.3万亿元，其中符合新资产管理规定的净资产产品余额达到5136亿元，占财务管理总规模的近40%。经批准成立的财务管理子公司为投资者提供了更丰富、更具市场竞争力的产品。

此外，中国首家银行业研究子公司——兴业经济研究咨询有限公司，坚持线上线下结合、母子公司结合、债券、货币、资本、外汇等金融市场结合、公共零售渠道结合、自营代销、存贷款、理财结算产品结合、境内外结合。兴业银行的投资、研究和销售齐头并进。涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究和咨询等服务的现代综合金融服务集团能够满足多样化、差异化和特色化的金融产品和服务需求。同时，设立了“数据分析实验室”，直接嵌入总行信息科技部的技术专家，也为民营银行的技术授权提供了更大的便利。(思考金融产生了)■