做好“四篇文章”

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我们的记者吴海峰

通讯员蒲郝

民营小微企业是培育新动能的重要来源，其发展离不开金融“活水”的灌溉。湖北省武汉市黄陂区毗邻大山口，有许多民营小微企业。

今年，中国人民银行武汉市黄陂支行以金融支持民营小微企业发展为重点工作，坚持以信贷为基石，着力解决民营小微企业金融服务中的“阻滞点”、“痛点”和难点，着力做好“四个文章”，有效缓解了民营小微企业融资难、融资贵的问题。

大惊小怪“机制建设”，齐心协力

2019年初，中国人民银行黄陂支行成立了以“一号”为首的专项工作班，深入辖区内银行机构和20多家民营小微企业进行实地考察和走访，多渠道收集“第一手资料”。在充分调研的基础上，制定并发布了《关于进一步深化黄陂区民营小微企业金融服务的指导意见》。针对银企之间的信息不对称，准确引导银行机构创新基于信用的金融信贷产品，加大对民营小微企业的信贷支持。

“搞好民营小微企业的金融服务，是金融服务实体经济和为人民服务的根本利益的重要体现。要综合利用政府职能部门和财政部门的力量。PBOC黄陂支行行长赵耀说。

一方面，本行积极对接黄陂区科技局、商务局等经济主管部门，为辖区内银行机构获取重点行业民营小微企业信贷融资需求信息，推动信贷资源“真小”、“真微”精准滴灌；另一方面，我行汇总整理了区政府职能部门关于民营小微企业减税、减费优惠政策、银行机构主要贷款申请情况、民营小微企业共同融资需求解决方案等信息，编制了《黄陂区民营小微企业信用公示手册》，并通过银行和政府相关职能部门向民营小微企业进行了公示和推广。

大力倡导“诚信为本”，提供多样化的产品和服务

让信贷“背书”企业融资。国家道德楷模、中国首批“诚信之星”企业湖北信谊兄弟建设集团有限公司董事长孙东林的创业经历，给人以完美的诠释。鉴于部分民营小微企业缺乏抵押品，中国人民银行黄陂支行指示辖内金融机构综合考虑企业信用状况，创新信贷产品和信贷模式，加大对民营小微企业的支持力度。工行武汉黄陂支行对此反应积极，因为它重视孙东林“诚信”的价值，降低了信用门槛，采取了信用贷款加部分抵押贷款的方式，发放了近2亿元贷款支持其创业发展，帮助其实现了从“承包商”到年产值近5亿元或6亿元的中型企业董事长的“蝴蝶式转变”。

针对部分民营企业和小微企业贷款难、抵押或担保不足导致贷款金额小的情况，中国人民银行黄陂支行积极协调地方政府对信贷领域的金融资金进行杠杆化，并推广使用“助保贷款”、“惠农保保保保险贷款”、“农地贷款”等风险补偿和贷款贴息信贷产品，为民营企业和小微企业提供信用增级支持。本行还引导辖区内银行机构重点关注良好的纳税记录、资本流动、应收账款、无形资产等民营小微企业软实力，大力推广“诚信纳税贷款”、“结算云贷款”、“应收账款质押”等轻资产信贷产品的应用，有效缓解了民营小微企业因固定资产抵押不足而信贷融资受限的困境。

据了解，黄陂区民营小微企业通过轻资产抵押和信贷获得的信贷融资比例逐年上升，目前已达到30%。

对“优质服务”大惊小怪，降低成本

中国人民银行黄陂支行抓住区委区政府推进经营环境专项整治的契机，督促辖区内各金融机构建立民营小微企业贷款“五优先”政策(优先受理、优先调查、优先审核、优先审批、优先贷款)，将线下贷款平均时间从原来的1个月缩短到13个工作日左右，进一步加快传统抵押贷款业务的发展。同时，鼓励银行机构开发和使用大数据信贷业务，实现网上贷款申请、网上审批和网上贷款全过程的电子化管理。中国建设银行武汉市黄陂支行通过“微速贷款业务”实现了第二笔贷款的二次申请和二次审批。中国银行武汉市黄陂支行推出“中国银行信贷工厂”模式，利用新的信贷产品，通过端到端、流水线和标准化运作，解决小微企业的短、小、频、急资金需求。

中国人民银行黄陂支行为降低费用、降低成本、提高效率大做文章，以提高民营和小微企业对信贷融资的满意度。本行协调地方政府相关职能部门落实各项政策措施，缓解小微企业和民营企业融资难问题，同时责成辖区内各银行机构确保利率水平保持稳定甚至稳定下降，降低小微企业和民营企业融资成本。

大搞“特色产业”，培育示范项目，创造亮点

近年来，中国人民银行黄陂支行围绕区域农村振兴战略，以区域农村旅游业为目标，引导辖区内金融机构致力于农村土地资源的振兴，大力推进和应用农村土地承包经营权抵押贷款业务，为木兰乡、胜天旅游等10多家旅游企业提供了9.42亿元信贷资金，帮助一大批农村旅游企业赶上了快速增长的特快列车。让乡村旅游业成为黄陂区一道亮丽的“名片”，黄陂区独塘村从一个荒芜的小山村变成了国家4a级风景名胜区和中国乡村振兴发展的典范——“木兰乡”。

汉口北进出口服务有限公司是国家跨境电子商务综合试验区汉口北园区的核心企业，也是“三优一无”(商业势头好、信誉好、资金需求大、无固定资产)的轻资产企业。中国银行武汉黄陂支行突破传统的固定资产抵押担保信贷模式，以信贷形式向公司提供1000万元贷款，支持跨境电子商务平台建设。近年来，中国人民银行黄陂支行指示辖内银行机构瞄准汉口北市场小微企业多、市场交易活跃、金融服务和信贷资金需求旺盛的巨大商机，增加信贷供应，帮助汉口北市场成功承接东部产业转移和汉正街商贸迁址。