华夏银行行长张健华：打好“三张牌” 增强金融配置资源有效性

本篇文章3240字，读完约8分钟

华夏银行(600015，诊断部)行长张建华记者史立社

华夏银行行长张建华:

打“三张牌”增强财政资源配置的有效性

⊙韩主编

1992年，华夏银行因改革而诞生；27.它应该为改革的趋势而振奋。

改革的步伐从未停止。2017年，李民基董事长、张建华行长作为“新伙伴”执掌华夏银行，随后制定了华夏银行《2017-2020年发展规划纲要》(以下简称《四年发展规划纲要》)，部署了推进金融技术创新、深化“中小企业金融服务商”、推进绿色金融特色业务等六大战略重点。

明年是四年发展规划纲要的最后一年。华夏银行行长张建华近日在接受《上海证券报》专访时透露，根据进展情况，六大战略目标将基本完成，下一阶段的战略仍在研究中，但将会一脉相承。

如果你生活在经济上，你将生活在经济上。张建华指出，我国的社会融资结构主要是间接融资，商业银行肩负着为企业估值和融资两项重要任务。选择客户和投入资金的过程实质上就是分配资源的过程。因此，商业银行资源配置的偏好和有效性在一定程度上决定了整个社会资源配置的有效性。

从这个角度来看，华夏银行将在战略上打好绿色金融、微观金融和金融技术的“三张牌”，有效引导更多资金灌溉实体经济的需求。这也是金融供给方结构改革的应有之意。

实践可持续发展的先锋

“人们经常把朝阳产业和夕阳产业相提并论。在我看来，根本没有夕阳产业这回事。传统行业的技术改造企业，如食品加工业的高环境标准和绿色无污染企业，也是朝阳产业，具有可持续发展能力，值得银行支持。”

张建华用一个简单的例子来说明他对银行“责任”的看法。在他看来，“责任”不仅仅是一个概念或口号，而是一种指导银行投融资的具有现实意义的方法论。

今年9月23日，联合国环境规划署正式发布了《责任银行原则》，华夏银行成为首批签署该原则的银行之一。

“浦发银行为华夏银行设定了一个标准，也设定了一个基准，这给了我们努力工作的方向。”张建华说。Prb将一系列可持续发展标准融入银行的贷款、投资和运营流程，引导银行在可持续发展领域投入更多资源，提高资源配置的有效性。

这不是华夏银行在可持续发展领域的首次尝试。今年3月，华夏银行资产管理部率先加入“负责任投资原则”组织，将esg理念纳入核心投资战略。Esg从环境、社会和公司治理的角度指导和评估业务运营的可持续性。

目前，我行资产管理部已经打造发行了10种esg主题理财产品，累计管理规模达99亿元。esg主题产品的规模在国内市场处于领先地位。

对于中国人民银行研究局前局长、现为银行运营商的张建华来说，绿色金融综合体有着悠久的历史。在早年出版的《低碳金融》一书中，他指出，具有长远眼光的企业将通过满足消费者对低碳和环保的需求，提升企业形象，提高市场竞争力，获得可持续发展的能力。金融机构拥有广泛的客户基础，可以很容易地从设计和销售新的低碳金融产品中受益。在他看来，绿色金融和可持续发展是一脉相承的。增加商业银行资源配置中的“绿色内容”，不仅可以实现银行自身的可持续发展，还可以促进社会的高质量发展。

“近年来，国家一级出台了一系列政策和标准，创造了良好的发展环境。绿色金融不再仅仅是一个想法，它还会带来商机。绿色金融的黄金时代已经到来。”张建华预言。

早在制定四年发展规划纲要时，华夏银行就明确将“推进绿色金融特色业务”列为六大战略重点之一。目前，华夏银行已经构建了一个相对完整的绿色金融服务体系，包括绿色信贷、绿色租赁、绿色投资和绿色债务融资工具。其中，绿色信贷业务的比重持续上升。根据部署，到2020年底，绿色信贷余额将比2017年底翻一番，复合年增长率超过30%。

纵观整个行业，随着对绿色金融的日益重视，有不少银行正在大力发展这一领域。在张建华看来，华夏银行绿色金融的最大特点之一在于国际合作。成熟且可复制的国际合作经验已成为银行出口的“名片”。

2016年，华夏银行独家承接世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”。该项目由世界银行提供4.6亿欧元，华夏银行提供不低于1:1的配套资金。预计总规模将达到100亿元。

国际合作给华夏银行带来的不仅仅是一份光彩夺目的项目简历，更是推动华夏银行与国际接轨，建立一套中国标准，提高项目选择能力、谈判能力、管理水平和执行能力。"更重要的是，这个过程培养了一支专业的绿色团队."张建华强调。

中小企业金融服务的深度培育者

近年来，小微企业融资难、融资贵的问题日益突出，有关部门采取了积极措施加以解决。但坦率地说，贡献了一半税收的小微企业过去并不是融资市场上的“热蛋糕”。

张建华直言不讳地表示，与大企业相比，小微企业的不良贷款率确实相对较高。然而，多年的实践也表明，小微企业的整体风险符合大数定律。与大型企业贷款相比，银行内部评价模型在预测小额零售贷款损失率方面具有更高的准确性。

"小额信贷可以通过合理定价更好地控制风险."他分析了。此外，随着直接融资比重的增加，未来大企业的信贷需求将逐渐减弱，中小企业是银行信贷业务的“蓝海”。

“我们的传统是小而精。”张建华说。早在2009年，华夏银行就成立了总行层面的中小企业信贷部，并于2018年转型为普惠金融部。

为了更好地为中小企业服务，华夏银行采取了资源保障、业务评估和流程效率三管齐下的方法。军队没有动，干草先走了。在资源保障方面，华夏银行通过单独的信贷计划，将各种资源向小微企业倾斜，为合格的小微企业提供100%的信贷资源保障。

2017年担任华夏银行行长后，张建华也开始推广网上小额信贷，并运用金融技术控制风险。2018年6月，华夏银行推出网上小额信贷业务(不足100万元人民币)。截至目前，信贷余额已超过300亿元，累计贷款金额超过1000亿元。

近年来，供应链金融成为银行支持小微企业的良方。根据张建华的分析，目前供应链金融主要集中在核心企业，有两种模式——要么将核心企业的部分信用额度给予上下游企业，要么让核心企业为上下游企业提供担保。

他认为，供应链金融最适合成熟的制造企业，因为它与上下游企业有具体的产品或抵押关系。然而，对于科技企业和文化服务企业来说，供应链金融很难操作。“不同的企业有不同的特点，商业银行应开发适合不同企业特点的融资产品。”张建华指出。

金融技术的贡献者

近年来，从业务流程到系统架构，金融技术逐渐将银行业转变为深水领域。无论是上述绿色金融还是服务小微企业，都需要金融技术作为“助推器”。

"华夏银行在金融技术水平方面实力雄厚."张建华说。不久前，在中国人民银行颁发的2018年银行科技发展奖名单中，华夏银行获得了“智能运维管理平台项目”和“柜台助理系统项目”两个项目的二等奖，并获得了“一心一意、双核模式核心系统研究项目”三个项目的三等奖。金融技术已经在银行的所有业务领域发挥了支持作用。今年8月，华夏银行成为首批网上人脸识别线下支付项目的股份制银行之一。

“但我们在控制自己的能力上仍有差距。”张建华承认，华夏银行的科技人员比例相对较低。《上海证券报》指出，在华夏银行的四年发展规划中，金融技术在六大战略中排名第一，并发挥着主导作用。顺应行业大趋势，近两年来，华夏银行不断加大对金融技术的投入，总行进入指标向金融技术团队倾斜。此外，本行计划在未来两年内进一步加大金融技术团队建设。

华夏银行不断努力建设金融技术团队的背后，是其独立控制技术能力、提供更好金融服务的决心。“与外包相比，独立控制科技团队的最大优势是能够及时发现科技应用中的问题，从而提出更新迭代需求，实现敏捷开发。”张建华表示，经过初期投资，金融技术支持各种业务的主动性明显增强，需求响应和技术迭代效率明显提高。

自金融科技战略实施以来，华夏银行网上金融业务收入逐年增长，年均增长率超过170%。

目前，华夏银行正在优化科技部门的组织结构和R&D流程，推进敏捷R&D转型，提升R&D科技的流程化、规范化、专业化和市场化水平..“当这些调整完成后，我相信华夏银行的科技能力将达到一个更高的水平。”张建华说。