重锤！监管严惩银行信托资金违规“输血”房地产

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密切关注房地产的金融风险并没有放松，针对房地产非法“输血”的大规模罚款浪潮正在逼近。最近，银行、信托等。经常被处以巨额罚款，而违规的原因都与资本流入房地产市场有关。据不完全统计，今年前三季度，因“涉房”被罚款120多万元，罚款金额超过1亿元。

密切关注房地产的金融风险并没有放松，针对房地产非法“输血”的大规模罚款浪潮正在逼近。

中国证券报记者近日注意到，银行、信托等。经常被处以巨额罚款，而违规的原因都与资本流入房地产市场有关。据不完全统计，今年前三季度，因“涉房”被罚款120多万元，罚款金额超过1亿元。

有120多张“住房相关”的银行券

数百万张票经常出现

根据国际金融时报(300033)统计，2019年前三个季度(基于发布日期)，各级银行保险监管系统共向银行机构(不包括个人)发出1214笔罚款。据《中国证券报》记者的不完全统计，因“涉房”贷款而被罚款的有120多笔，罚没总额超过1亿元，罚款数以百万计。

北京银监局近日表示，已彻底整顿和严厉查处房地产业务中的各种违法乱纪行为。今年以来，发现辖区内4家银行和2家信托公司的银行间投资基金和理财基金被非法用于支付土地出让金，个人消费贷款被挪用支付购房首付款，个人商品房贷款业务违反房地产调控政策。 而信托计划资金实际上被投资于不合格的房地产开发商、开发项目“四证”不全等诸多违法问题，共被罚款910万元。

根据行政处罚信息，兴业银行(601166)北京分行和上海浦东发展银行北京分行分别被北京银监局罚款600万元和290万元，案件涉及非法资金流入房地产市场。

图片来源:银监会官方网站

此外，浙江银监局8日披露的罚单显示，中信银行(601998，诊断学)杭州分行被罚款195万元，包括个人消费贷款管理不当和挪用贷款购房款；个人消费贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于房地产公司经营；公共房地产开发贷款贷后检查流于形式，贷款资金被挪用于购买股权等。

图片来源:银监会官方网站

信托公司集中接收门票

房地产信托的衰落很难逆转

作为房地产融资的另一个主要来源，房地产信托也受到严格监管，一些“抓边”的行为也是“零容忍”。

最近，在中国保监会官方网站行政处罚公告栏新增的行政处罚信息中，也有一些关于对信托公司及相关责任人处罚的信息。截至发稿时，最近一次信托罚款的对象是五矿信托，罚款的主要原因是信托资金非法流向土地收购资金。

青海省银监局对该机构发出“双倍罚款”。两次罚款的原因分别是“因尽职管理不到位，信托资金被用于购买土地”，当事人朱“对五矿国际信托有限公司尽职管理不到位造成的违法行为负有管理责任”。

图片来源:银监会官方网站

此前，监管部门连续出台文件，严格控制机构向房地产行业“输血”，明确提出“不得直接或变相向房地产企业提供流动资金贷款”、“不得以向开发商、关联方或施工方的上下游企业发放贷款的名义，实际使用房地产项目开发资金”等具体条款。

房地产信托是许多信托公司经营的基石。2019年上半年，房地产融资需求飙升，发行的房地产信托数量和规模达到较高水平，信托公司业绩也有所提升，行业整体表现明显回暖。

2019年下半年，监管力度加大，房地产信托“降温”:

今年5月，中国银行业监督管理委员会发布了一份文件，指出房地产信托融资的混乱，并明确提出要重点治理变相的房地产“输血”。

今年7月，对于一些房地产信托业务增长过快、增幅过大的信托公司，银监会推出了窗口指导。

8月初，中国保险监督管理委员会再次发布文件，每月对房地产信托业务的变化进行监控，以抑制房地产信托业务的过度增长和风险的过度积累。

从信托基金的投资来看，向房地产输血的速度确实放缓了。受益金融信托研究所的报告显示，第三季度房地产信托募集资金1529.18亿元，比上个月减少27.50%；根据月度数据，房地产信托在7月和8月中旬的下滑更为突出。8月份，筹资规模降至400亿元，9月份，筹资规模略有上升，达到455.55亿元。

受益金融信托协会指出，监管收紧已成为下半年集体信托市场的主旋律，而作为监管的重点领域，房地产信托业务短期内难以扭转颓势。

调查风暴正在升级

后续处罚仍将是严厉和严厉的

今年以来，中国银行业监督管理委员会已经发布了几份文件，禁止非法资金“注入”房地产。银监会办公厅此前发布了《银监会办公厅关于2019年开展银行业房地产业务专项检查的通知》(以下简称《通知》)，决定在32个城市开展银行业房地产业务专项检查。包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等房价热点。

目前，检查工作仍在紧锣密鼓地进行。通知要求各银监局在2019年11月20日前向银监局提交检查报告、附表和典型案例。

通知的检查内容和要点包括:

一是贯彻落实《中共中央国务院关于规范房地产市场和监管部门决策部署的规定》。

二是房地产信贷业务的管理，包括房地产开发贷款和土地储备贷款的管理。

第三，房地产企业的风险管理。

第四，信贷资金被转移到房地产部门，如个人综合消费贷款，商业贷款，"首付贷款"，信用卡透支和其他资金被转移到购买房屋。

第五，银行间和表外业务，包括对银行理财基金在房地产领域投资的非标准化资产的监管。

知情人士对《中国证券报》表示，遏制房地产金融泡沫的趋势一直是银监会关注的焦点，而违规向房地产市场输血是监管部门调查和处罚的重点。今后，高压的局面还会继续，处罚会越来越重。

全国各地的银行和保险监管机构最近也表达了强烈的不满。12日，北京银监局再次强调，要按照渗透原则，严格检查资金使用合规性，严格防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等被禁领域。

浙江省银监局近日下发的《关于进一步规范个人消费贷款的通知》，要求银行业金融机构加强对个人消费贷款的使用控制，确保使用符合合同约定，禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域。

国家金融与发展实验室特别研究员董希真表示，房地产金融监管将继续从三个方面实施:一是收紧银行信贷资金进入房地产市场；二是收紧资金，通过信托等渠道进入房地产项目；三是收紧个人住房贷款条件和额度，提高贷款利率，严格控制个人消费贷款和信用卡资金非法流入房地产市场。(记者:欧阳建欢陈莹莹薛伟)