银行业服务民营小微企业量增质升

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我们的记者杜冰

“在‘不还本息’的支持下，公司今年至少节省了10万元过桥费用。事实上，节省下来的不仅仅是资本成本，还包括之前贷款业务所花费的时间和精力。”浙江温州乐清常德成电子有限公司负责人近日接受英国《金融时报》采访时表示。

温州作为中国民营经济的先行者，贷款逆转困难、资金过桥成本高、资金持续使用是困扰当地小微企业的融资难题。然而，随着地方金融机构服务产品和模式的不断创新，这一问题正在得到有效解决。以常德成电子为例，作为本地生产快速连接器的高科技企业，公司于2017年8月从邮政储蓄银行获得1700万元贷款。今年7月，这笔流动资金贷款即将到期，但由于部分应收款项尚未归还，公司存在一定的还款资金缺口。通过邮政储蓄银行提供的“贷款展期不还本”业务，常德成电子实现了无缝对接，完成了原贷款转移，稳定了公司的生产经营和投资预期。

谈到广东深圳，沈宇荣办公设备有限公司也是“不还本付息”金融服务的受益者。“‘续贷不还本金’大大节省了企业的时间和资金成本。今年是我公司在民生银行申请小额贷款的第三年。这也是第一次利用手机银行进行无还贷展期，600万元贷款展期资金很快到位。”沈玉容公司总经理罗宇告诉英国《金融时报》记者，在民生银行的支持下，公司的营业额翻了三番。

2019年，随着高标准、高密度、高频率政策的出台，如何向民营小微企业全面倾斜资源，如何解决民营企业融资难、融资贵的问题成为金融机构必须解决的问题。英国《金融时报》记者通过调查发现，“免还贷款”等创新金融服务深受民营小微企业欢迎，这是银行业金融机构今年以来努力深化民营小微企业市场，促进民营小微企业贷款增加、扩张、降低成本、提高质量的真实写照。

加强长效机制建设

信贷比例增加

融资难是民营小微企业面临的首要问题，表现为融资门槛高、手续繁琐、时间匹配不佳。为了解决这一问题，银行业金融机构把建立长期服务机制放在了更加重要的位置。

英国《金融时报》记者采访了几家银行，了解到今年以来，银行业金融机构大幅增加了对民营小微企业的政策支持和资源倾斜。

“年初以来，邮政储蓄银行优化了小微企业贷款绩效考核，提高了考核权重；同时，给予特殊配额支持，优先满足小微企业的信贷需求；实行内部资金转移定价优惠，总行将分享部分小微企业贷款条款；实施了信贷尽职豁免制度，参与信贷流程的所有人员都被纳入了尽职豁免评估的范围。”邮政储蓄银行小企业财务部相关负责人告诉英国《金融时报》记者。

在体制机制不断优化的背景下，小微企业因缺乏抵押品而导致的融资困难问题有了新的“解决方案”。记者注意到，今年以来，银行业通过加强数据和技术“两赋”进一步提升了民间小额信贷服务能力，无担保信贷占比大幅上升。

今年以来，工行的纯信用网上理财产品“经营性快速贷款”整合了企业工商登记、投融资等基础信息、采购、生产、销售等业务信息、信用报告、诉讼等社会信用信息，累计向100多万小微客户发放了5000多亿元贷款，累计融资超过1000亿元，业务余额超过300亿元，贷款户数超过6万户。