调查问诊解难题

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武汉唐厨房设备有限公司是一家在武汉市蔡甸区经营特种厨房设备的民营企业。近年来，随着公司订单的增加，对流动资金贷款的需求也有所增加。但是，公司的抵押物已经在银行抵押，面临抵押物不足的困境。今年8月，公司负责人参加了中国人民银行蔡甸支行和蔡甸区金融办举办的“1000亿美元效益工程”研讨会。会上面对面协商后，建行蔡甸支行根据下发的《咨询表》积极与企业联系，了解客户基本情况后，成功发放了100万元无抵押“云税贷款”。该公司负责人如释重负地表示:“该公司解决了无抵押的流动性需求，借款非常方便，真正解决了大问题。”

今年以来，为解决民营企业和小微企业融资难问题，中国人民银行蔡甸支行深入走访调研，加强政策引导，搭建银企沟通桥梁，引导辖区内金融机构改善对民营企业和小微企业的金融服务，取得良好成效。

彻底调查

如何有效引导蔡甸区金融机构加大对民营企业和小微企业的资金投入？中国人民银行蔡甸支行专门成立了一个调研小组，多次前往银行、园区和企业，收集民营和小微企业在金融服务方面的信贷政策和产品案例，与企业负责人进行面对面交流，认真听取企业生产经营情况，了解企业面临的困难，了解企业的金融服务需求。

中国人民银行蔡甸支行通过调查，积极向蔡甸区市政府反映并提出支持民营经济和小微企业发展的政策建议和措施。在银行的支持下，区政府出台了《关于进一步支持民营经济持续健康发展的实施意见》，为激发民营经济活力、促进民营经济高质量发展创造了良好环境。同时，本行努力加强辖区内金融机构综合评价，结合今年金融工作重点，制定并发布了《蔡甸区银行业金融机构综合评价办法》，专门设定了“投放民营企业和小微企业”的评价指标，引导金融机构向民营企业和小微企业倾斜信贷。

建造桥梁

为解决银企信息不对称问题，中国人民银行蔡甸支行发布了《蔡甸区民营小微企业金融支持宣传手册》，其中包含各省市8个政策文件、武汉3个创新产品、10家金融机构40多个信贷产品、20多个典型案例和20多个优惠政策。

中国人民银行蔡甸支行还与区金融办等单位合作，组织了一系列对接活动，如“早春之旅”政府银企对接会、推介会、“1000亿金辉工程”专题报告会等，为企业搭建了一个政企沟通的平台。桥梁；向企业提供专项培训和产品宣传，普及金融知识，提高企业理解和运用金融的能力和融资成功率，增强风险防范意识。此外，本行还积极推进应收账款融资服务平台建设，大力宣传动员全地区金融机构和中小企业，积极引导商业银行与应收账款融资服务平台系统对接。

关注第一笔贷款

“万事开头难”。中国人民银行蔡甸支行重点突破小微企业初始融资，推动更多民营小微企业与金融机构建立信贷联系。

中国人民银行蔡甸支行积极与区科技经济局合作，定期将区科技经济局掌握的非贷款企业需求清单推至银行，由银行选择对接，确定培育对象，建立银企关系；鼓励银行充分发挥金融服务优势，在非贷款企业开展“一对一”信贷培育，深入了解企业基本情况，协助企业建立规范的金融体系；鼓励企业展示完整真实的财务信息，并结合自身业务特点和融资需求制定个性化的融资方案。今年上半年，蔡甸区136家企业实现了"首笔贷款"，首笔贷款金额达到1.8391亿元。

服务升级

近年来，蔡甸区辖内各银行机构在普惠产品的推广和创新方面做出了大量积极努力，开发了多种适合民营小微企业特点的金融产品，不断满足民营小微企业多元化的服务需求。蔡甸区银行业金融机构先后推出“小微速贷”、“诚信纳税贷款”、“保险贷款”、“抵押贷款”等普惠金融产品，有效帮助信用良好的民营小微企业融资。

蔡甸区的银行机构在推出创新产品的同时，也努力提高贷款审批效率，帮助民营和小微企业降低融资成本。据调查，当民营小微企业信息完整时，当地商业银行的一般贷款处理时间约为15个工作日，一些网上产品最早可以实现实时贷款。此外，本地区各银行机构发放给民营小微企业的贷款实际利率呈现持续下降趋势，部分商业银行一年期贷款利率接近基准利率。

截至今年7月底，蔡甸区小微企业贷款余额达到69亿元，比年初增加12亿元；小微企业贷款达到820笔，比年初增加302笔。(张乐制图)