金融服务 “飞入”寻常农户家云南红河州农村信用体系建设获长足发展小记

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“梦龙村委会有12个村组，526户，2177名村民。2016年，我村与云南富宝集团合作，在红河县南东成立冯润水产养殖专业合作社，发展泥鳅、牛蛙养殖，增加农民收入。2018年，全村人均年收入达到9600元，村民生活水平大幅提高。原来村里有92户人家，323个持卡人，现在只有9户人家。59岁的白福新(音译)是云南省红河县滦沙镇孟龙村委会村党支部书记。他愉快地谈论着近年来村子里发生的新变化去年，我们村有一件大喜事，那就是南东村被评为信用村。"

“由于党的良好政策和财政支持，我们村近年来稳步发展。”白福说:“2013年，我从农村信用社借了20万元发展生产。农村信用社的工作人员经常来村里宣传信贷政策，他们熟悉我们的农民。我们村里很多人都和农村信用社打过交道。如今，南东村抓住了创建金融扶贫示范县的大好机遇。被评为“信用村”是一种荣誉，未来的贷款不需要抵押品。”

"这不仅是对无抵押贷款的优惠政策."红河农村信用社信贷部经理李绮雯介绍，在中国人民银行的指导下，红河农村信用社积极开展“信用用户、信用村、信用村”创建工作，被评为辖区内信用村新用户。信用社还将给予其他五项优惠政策:利率优惠、贷款规模优先、3个工作日内完成贷款、政策贷款优先、免费办理手机银行和网银。

“许多农民习惯于向亲戚朋友借钱，而没有与银行等金融机构打过交道。因此，信用信息系统显示的相关信用信息是有限的。因此，银行有必要了解客户的信用水平，努力消除借贷双方的信息不对称。”李绮雯说，农村信用体系建设意义重大。随着信贷村建设的全面展开，农村信用社的金融服务更容易覆盖每一个家庭。

关于信用村的评价标准和方法，白福以蒙龙村委会南东村为例介绍了记者。参与评估的农户应具备五个基本条件:居住在信用社经营区域；具有完全的民事行为能力和良好的信誉；从事符合国家产业政策的土地耕作或者其他生产经营活动；信用社无不良贷款；有能力偿还贷款。根据农户的信用评价指标和评分，得分在70分以上的为信用用户，无贷款无担保记录的原则上首次得分在70分以上的为信用用户。信贷用户占全村农民的50%，农民贷款达到50%。近两年来，新增农民贷款不良率控制在5%以内，按时还贷的村庄占已贷款农民总数的90%，可评为信用村。

信用村评估最重要的是收集农民的信用信息。红河县地处山区，许多村庄位于半山腰。农民信用信息采集面临着居住地分散、流动性频繁、经济收入不稳定等挑战。用“脚”收集信息仍然是了解农民信用状况、建立信用档案和进行动态管理的主要途径。

“红河县仍然是一个劳动力输出大县，有很多农民工。在农历新年期间，是我们收集信息最忙的时候，所以很少有时间和家人共度新年。此外，农村信用社基层网点紧张，只能作为一个网点使用。一些员工几乎走遍了红河县的每个村庄。”李绮雯说努力工作是值得的，努力工作总是会有回报的。截至今年5月底，全县农民总数为67，497户，登记63，812户，登记率为94.54%；在所有已备案的农户中，共评估了11728个信用农户，其中13个信用村共评估了649个信用用户，向30个信用村信用用户发放了172.4万元的优惠利率贷款。

农村信用是社会信用体系建设的重要组成部分，是改善三农金融服务的有效手段，是改善当地信用环境和金融生态环境的切入点据中国人民银行红河中心支行介绍，红河县农村信用体系建设是整个国家的一个缩影。近年来，中国人民银行红河中心支行以创建“信用用户、信用村、信用镇”为切入点，积极探索农村信用体系建设扶贫路径，对诚实守信的农民实施“贷款优先、放宽额度、简化手续、降低利率”的优惠政策，取得了良好效果。

截至2019年3月底，全州共有19个信用镇、102个信用村、845个信用小组、244，063个信用用户。信贷用户占全州农户总数的26.24%，占应收农户总数的33.99%。信贷农户9.2万户，贷款54.68亿元，优惠利率5566万元。红河州共有贫困家庭174245户，发放贷款家庭63047户，贷款余额18.75亿元，贷款覆盖率36.18%，为建立信用卡的贫困家庭提供了6202万元的优惠利息，为推动当地扶贫任务的顺利完成发挥了重要作用。