中国银行业探路高质量发展

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□我们的记者杨舒

毕马威中国最近发布了2019年中国银行业调查报告。报告指出，在中国新一轮对外开放的背景下，中国银行业应以此为契机，继续深化改革，加大开放力度，积极鼓励创新，逐步将业务发展重心从以“量”为主的高速增长转向以“质”为主的增长。

积极、转型、发展、稳定

2018年以来，内外部经济环境不断变化，中国银行业也面临着深刻的变化和挑战。毕马威中国金融行业审计管理合伙人陈绍东认为，挑战主要来自两个方面:一方面，相对宽松的市场环境有利于促进银行业“稳定增长和结构调整”，增加对实体经济的支持；另一方面，从整个金融市场来看，银行业“防风险促改革”的需求日益增加。过去一年，监管机构颁布的一系列监管要求对我国商业银行资产管理业务的未来发展产生了重大影响。与此同时，监管对行业风险的防范被提到了前所未有的高度，信贷资产质量、中小银行流动性风险和房地产信贷风险受到了行业的密切关注。

然而，正如毕马威中国银行的管理合伙人石坚所介绍的，尽管外部环境复杂多变，中国银行业的发展依然引人注目。所有银行都在关注业务转型计划和未来业务结构调整的重点。

报告还引用数据来验证上述判断。数据显示，2018年，中国银行业的总资产和总负债稳步增长。其中，商业银行不断增加信贷供给，为实体经济服务，资产增长率保持稳定。截至2018年底，中国商业银行总资产为210万亿元，同比增长6.71%。

未来需要更加开放

然而，正如毕马威亚太金融服务行业管理合伙人李世民所说，随着改革开放的深入，中国银行业打破原有格局是不够的。它还需要适应中国高质量经济发展的需要，特别是在财富管理和市场经济转型方面，并应承担更重要的责任。

具体而言，李世民认为，未来中国银行业必须深化对外开放，学习更多符合中国金融业长期发展目标的国际经验。例如，中国在过去五年里建立了世界上最大、最先进的移动支付市场。在此基础上，未来中国银行业可以通过扩大对外开放、积极参与国际市场竞争、加强国内金融机构管理等方式，推动金融业更好地为实体经济发展服务。

报告还提到，如今，全球银行业正进入一个新的发展阶段，欧洲、美洲和亚太地区一些国家和地区的银行正以积极的态度和行动推动“开放银行”。所谓开放银行，就是要重塑以关键场景为核心、以客户旅程为主线的银行业务模式，在法律法规保障数据的前提下，推进涵盖战略定位、生态运作、组织形式、产品结构、运行机制和信息系统建设的全面转型。这种转变是银行业历史发展的必然阶段。然而，目前中国只有一些领先的银行在实践中探索了开放式银行模式的数字化转型。因此，未来的传统银行，尤其是快速成熟的中小银行，应该抓住当前的战略机遇。

此外，报告称，近年来，中国政府一直倡导金融业加大对小微企业的支持力度，并提出了重点支持普惠金融发展的政策取向，这就要求普惠金融解决如何降低成本风险、控制汇率的问题。从这个角度来看，后期做好基于异地渠道的大数据和在线智能解决方案，将是中国银行业寻求高质量发展的可行途径之一。

报告还指出，当前银行业竞争越来越激烈，行业发展进入新常态，这使得基于规模的业务发展模式不可持续。未来，如果中国银行业想要继续取得成功，关键之一就是提高其组织和人力资源管理能力。具体来说，可以从四个方面着手:第一，建立与新的商业模式相匹配的组织结构；二是通过标准化、模板化和系统化，创建可持续发展的关键岗位体系；三是优化薪酬激励机制，实现收益与风险的平衡；第四，通过塑造和辅导关键岗位，加快赋权进程，快速完成人才队伍建设和能力提升，帮助自身高质量发展。