遵循市场规律 协同金融合力

本篇文章2533字，读完约6分钟

山东省银行业监督管理局以引领、搭建平台、突破瓶颈、防范风险为重点，督促和引导辖区内银行和保险机构支持民营经济高质量发展。在顶层设计中，我局从目标导向、制度保障、责任转移等方面全面夯实了银行保险机构服务民营企业的工作基础。创新打造“三大平台”，积极优化经营环境、政策环境、合作环境、信用环境“四大环境”，凝聚各方力量，有效支持民营经济发展，不断提升金融服务水平。

本报记者张木东

1月9日，第199届中国银行业和保险业例行记者会在北京举行。山东省银行业监督管理局党组书记王军寿介绍了该局围绕民营经济优质发展，搭建平台，突破瓶颈，防范风险，督促和引导辖区内银行保险机构支持民营经济优质发展的做法和成效。这也是机构改革后第一次有地方银监局参加例行记者会。

数据显示，截至2018年底，山东省银监局辖区内总授信不足1000万元(含)的小微企业贷款余额同比增长22.26%，比各类贷款增速高出13.01个百分点，贷款数量同比增长24.26%。2018年，辖区内总授信不足1000万元(含)的小微企业贷款平均利率为6.42%，同比下降0.66个百分点。降息效果明显，实现了“两增两控”的总体考核目标。

创新创建“三大平台”

在新闻发布会上，王军寿表示，在顶层设计上，山东银监局从目标导向、制度保障、责任转移入手，全面夯实了银保机构服务民营企业的工作基础。

例如，我局会同省有关部门制定了支持民营经济发展的“山东35条”，突出了提高金融服务水平的9项具体措施，并下发了《关于将辖区内银行保险服务新旧动能转化为重大项目的意见》等文件， 《山东省银行业改善信贷服务和优化经营环境实施方案》和《关于进一步推进非银行金融机构支持民营企业发展的通知》，为更好地支持民营经济发展提供有效的制度保障。 在此基础上，金融管理部门狠抓监管政策的有效落实，加大监管频率，强化监管，层层落实责任，推动金融支持力度不断加大。

王军寿介绍，山东省支持民营企业的协同金融服务“三平台”特征非常明显。

具体来说，首先是为大型民营企业搭建一个联合服务平台。以债权人委员会为出发点，将民营企业债务委员会分为正常、关注、解决和处置四类，并按照“趋利避害、区别对待、严格控制风险”的原则实施分类管理。截至2018年底，辖区内共设立民营企业债务委员会941个，授信额度19，713亿元，贷款余额10，920亿元，分别占辖区内法人企业授信额度和贷款余额的22.1%和28.96%。银行业金融机构依托债务委员会平台帮助489家企业，贷款余额4862亿元；降低风险金额1947亿元，有49家企业拟进行债务重组，涉及金额619亿元。

二是搭建信息交流平台，为中小企业服务。山东银监局会同地方金融监管、税务、工业信贷等部门，探索多部门数据信息整合，开发企业信息融资平台，将政府各部门数据转化为企业融资信用，实现银企信息交流和网上贷款业务处理。截至2018年底，530家银行机构和2.7万家民营小微企业完成了平台注册，平台共受理贷款申请4500多份，信贷户数1100多户，信贷金额6.05亿元。

三是构建服务民营科技企业的综合创新平台。据悉，山东银监局会同省科技厅、财政厅、知识产权局推出“中小企业创新竞争活动”，在生物医药、新能源、节能环保、先进制造、电子信息、新材料、现代农业、互联网等7个技术领域举行竞争，并向入围企业提供知识产权质押融资、科技成果转化贷款、利率优惠等贷款。纳入知识产权质押融资风险补偿和科技成果转化贷款风险补偿范围。2018年，15家金融机构接到指令，与1077家中小科技企业联网，拟授信72.52亿元。

优化外部环境，提高监管领导效率

民营企业的外部发展环境对其影响深远。在此基础上，山东银监局积极优化“四大环境”，改善经营环境、政策环境、合作环境和信用环境，凝聚各方力量。

此外，山东银监局高度重视在机制建设中不断提高监管领导效率。例如，在巩固整顿混乱机制方面，该局重点支持私营企业和实体经济的发展，并通过现场检查，重点整顿非法收费、资金空转移、不切实际的资金、流向禁止或限制地区的资金以及差别化监管政策执行不力。2018年，对62家相关机构进行了行政处罚，罚款3818万元。2018年末，辖区内银行业同业资产余额同比下降3.49%，各类贷款余额同比增长9.25%，比全部资产增速高出3.55个百分点。在强化监管考核机制方面，我局加强差异化监管，将银行监管考核与支持民营经济发展挂钩，提高民营企业信贷业务的考核权重和风险容忍度。对于偏离支农和支持小市场定位的农村商业银行，农村银行直接下调了监管评级；如果涉农贷款和小微贷款比例达到一定比例，将执行不良容忍度政策，监管评级不扣分。在优化内部激励机制方面，山东银监局督促和引导银行业机构明确民营企业信用尽职调查豁免标准，降低员工利润指标考核权重，增加贷款户考核权重。引导金融机构适当下放审批权限，对贷款基数大、民营企业比重高的分行采取积极激励措施。此外，在完善经营管理机制方面，我局还指示5家大型银行省级分行设立普惠金融业务部，二级分行设立普惠金融前台业务部，推动7家股份制银行济南分行和1家城市商业银行总行设立普惠金融业务部，推动设立26家科技分行和17家科技特色分行。在外界关注的银保合作机制方面，我局强化了银保融合的“1+1-2”优势，切实加强了监管业务的协调联动。根据民营企业的风险特点和保险需求，鼓励保险机构创新开发产品，提供更优惠的保险费率。针对民营企业信用评级低、抵押品少的问题，鼓励保险机构提供融资和信用增级服务。充分发挥保险资金的资本大、资本长、投资方式丰富等优势，加大对股权投资的支持力度，为优质民营企业提供长期融资支持。

王军寿强调，下一步，保险业将加大服务实体经济和民营企业的力度，注重保险业创新和科技赋权，特别是在农业保险、责任保险、价格指数保险、履约保证保险和政府与银行合作保险等领域，充分发挥保险在经济补偿、社会保障和国家治理现代化中的砥石作用。此外，要注重“保险+信贷”和“保险+期货”的创新，充分发挥银保机构的协同联动作用，为民营企业差异化融资需求提供更多的方式方法。"银监局成立后，这种协同作用将会发挥得更好."他说。