落实非禁即入 易纲再谈金融开放

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在过去的一年里，金融开放已经成为金融业的热门词汇之一。去年4月，中国央行给出了开放金融业的具体措施和时间表。一系列政策相继实施，金融业的对外开放在准入自由化和优化行政审批方面继续推进。3月24日，在“中国发展论坛2019年年会”上，央行行长易纲提出，将全面实施准入前国民待遇加负面清单管理制度。为推动“非名单进入”的实施，中资机构和外资机构均可依法平等进入“黑名单”以外的领域和业务。

11项公开措施已基本落地

2018年4月，在博鳌亚洲论坛上，易纲宣布了进一步扩大金融业对外开放的11项重大举措，包括取消对银行和金融资产管理公司外资持股比例的限制，对境内外资本一视同仁，允许外资银行同时在中国设立分行和支行，对商业银行新设立的金融资产投资公司和财富管理公司的外资持股比例不设上限，并大幅扩大外资银行的业务范围。

经过近一年的推进，上述11项措施基本落地。易纲表示，目前大部分措施已经落实，极少数尚未落实的公开措施的修改程序已经进入最后阶段，相关申请的受理也已经开始。外资金融机构在进入中国市场方面取得了显著进展。

例如，易纲表示，瑞士银行在瑞银证券的持股比例增至51%，实现了绝对控制；安联(中国)保险获准建设，成为中国首家外资保险控股公司；美国标准普尔公司获准进入中国信用评级市场；美国运通在中国发起设立合资公司，筹建银行卡清算机构的申请已获审批。

虽然中国金融业对外开放取得了良好的成绩，但整体水平仍然不高，仍有很大的提升空间。在此次论坛上，易纲提出，坚持金融业开放，应在持股比例、设立形式、股东资格、业务范围和牌照数量等方面对中资和外资机构实行相同的监管要求和标准，以提高透明度，与国际惯例接轨。平等对待境内外金融机构，进一步完善合格境外投资者制度，完善“沪港通”和“深港通”，继续推进人民币汇率形成机制改革，增强人民币汇率弹性

监管与开放程度相匹配

易纲强调，要全面落实入境前国民待遇加负面清单管理制度，推进“非清单即入境”的实施，使中资机构和外资机构都能依法平等进入负面清单以外的领域和业务。其次，完善金融业开放的制度规则，实现系统性和系统性开放，加快相关制度规则与国际接轨，不断完善会计、税收等配套制度。此外，改善经营环境，进一步推进简政放权，优化行政审批，提高审批流程的透明度和效率。此外，有必要改善金融监管。中资机构和外资机构经营金融业务必须持许可证经营，并接受监管。在扩大市场准入的同时，不断完善的金融监管应使监管能力与开放程度相匹配。

资本证券R&D部总经理王建辉表示，准入前国民待遇的实质是在税收激励、政策激励和监管方式等方面按照与国内企业相同的标准实施，这意味着在企业监管和审批流程的各个方面，原有的所谓内外部差异将在很大程度上消除。例如，在政策激励方面，只要符合标准，国有企业和外资企业将享受同样的优惠待遇，这将大大提高外资企业的积极性。

“同时，它也对监管提出了新的要求。尽管根据国民待遇，监管方法可能有一定的趋同性，但毕竟，外国公司有不同的文化、不同的经营方法和理念。如果他们用同样的标准来监督他们，他们就会对监督员的执政水平、监督水平和日常管理水平提出更高的要求，这是监督观念全面增强的开始。”王建辉说。

随着金融业对外开放的不断推进，相关配套措施正在研究和完善之中。中国银监会副主席王肇星3月23日指出，银监会正在研究新一轮开放措施，包括进一步放宽市场准入条件、扩大外资金融机构的业务范围、简化管理、分散监管、优化监管规则。

王肇星进一步指出，外资金融机构进入中国市场仍存在一些数量限制，包括规模限制、年龄限制、股东类型限制、持股比例限制等。银监会正在研究取消和放宽这些量化限制，以吸引更多具有专业特色的外资银行和保险机构进入中国市场。

完善相应的风险防范体系

金融业的开放不断推进，与此同时，完善与金融开放相适应的金融风险防范体系成为监管的重点。易纲表示，金融业的开放本身并不是金融风险的根源，但开放的过程可能会增加金融风险防范的复杂性，因此不断完善需要一个与开放相适应的金融风险防范体系。

易纲指出，完善金融风险防范体系包括四个方面:发挥国务院金融稳定发展委员会的协调配合作用，完善货币政策和宏观审慎政策双支柱监管框架，加快金融市场基础设施建设，完善问题金融机构处置机构和机制。

在货币政策方面，易纲提出要完善货币政策和宏观审慎政策的框架。进一步发挥货币政策的反周期作用，保持经济运行在合理区间。不断完善宏观审慎政策框架，加强对金融控股公司的监管，进一步完善对系统重要性金融机构的监管，丰富政策工具箱。加强金融市场实时监控，阻断跨市场、跨地区、跨境风险传递。

同时，完善问题金融机构的处置机制也是易纲的工作重点之一。易纲指出，要探索以存款保险为平台，建立市场化、法制化的金融机构退出机制。央行金融稳定局局长王在接受媒体采访时表示，为安全有序应对金融风险，建议近期尽快修改《存款保险条例》，以存款保险制度为核心，加快建立以市场为导向、以规则为基础的金融机构有序处置机制。

此外，易纲还提到加快金融市场基础设施建设，对金融业进行全面统计。利用现代科技手段和支付结算机制，我们将实时动态监控在线和离线、国际和国内资本流动。