金融服务“组合拳”：陕西省安康市是这样打的

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编者按:

在县域，金融供给与需求的匹配经常出现许多错位。要使金融成为产业发展的“及时雨”，需要整个县域金融体系的有效支持，这不是一两个机构能够独立完成的。其中，中国人民银行、政府和商业金融机构需要相互合作和支持。同时，本地工业发展的需求应该从时间、地点和人员方面得到最好的政策和工具的支持。

围绕地方茶产业发展的需要，陕西省安康市在做好金融服务组合方面进行了有益的实践，尤其是在政策工具的应用和不同金融服务的整体应用方面，取得了显著的成效，其经验值得借鉴。

"清明节是采摘春茶的关键时期."陕西省安康市平利县神草园茶业公司董事长殷罡最近愉快地告诉英国《金融时报》记者:“今年不用担心贷款问题。我们的企业不仅可以从拥有专利权和土地经营权的银行获得贷款，而且由于中国人民银行平利县支行提供的扶贫再融资，我们成功地从银行获得了100万元的贷款，年利率仅为1.75%。”

据报道，由于今年天气降温时间长，加热时间短，茶芽迅速上升，采摘时间大大缩短，采茶成本增加，茶叶企业资金需求持续增加。为了缓解企业流动性的短期缺口压力，深化对农村产业发展的金融服务，中国人民银行安康市中心支行引导各金融机构积极寻找出路，充分利用政策，从而搭起春茶采摘的“生命线”。

中国人民银行安康市中心支行行长王宁对记者说:“近年来，我们一直把富硒茶作为安康产业扶贫的重点。从春季开始，结合春茶采摘资金需求的季节性特点，我们及时向重点县区倾斜再融资。今年1-3月，我们共发放支农再融资3.5亿元，小企业再融资3000万元，专门用于农业。小微企业发展重点支持53家茶叶企业，为春茶采摘提供了有力保障。”

连贯的政策协同

在中国人民银行安康分行的指导下，全市各金融机构在支持收购春茶、不断创新金融产品和服务方式等方面展现了神奇的力量。邮政储蓄银行安康分行不断加强信贷产品的市场调研，积极推进资阳县支行小企业法人信贷业务经营权的下沉，创新推出“小微贷款”、“邮政农业珍品”、“速贷”等专项信贷产品。其中，邮政储蓄银行安康分行与陕西农业信贷融资担保有限公司合作的“明星”产品“优农宝”通过政府和省级农业保险存入涉农担保基金，并按相同的担保比例对茶叶企业进行担保。邮政储蓄银行承担一定比例的风险敞口后，共同为企业核定贷款金额。“后姬旦油农宝”信贷业务充分发挥了金融政策“几招”的联合效应，为解决茶叶企业客户担保不足、担保信息不对称的问题提供了保障。

截至3月底，邮政储蓄银行安康分行发放茶叶专项贷款1130万元，涉及10家茶叶企业，带动120多名贫困就业人员，带动295户贫困家庭和69户贫困家庭脱贫，取得了良好的经济效益和社会效益。

构建全行业服务

全市农村商业银行推出了“安康富硒茶产业贷款”，即“茶农贷款”、“茶叶企业贷款”和“茶商贷款”，这是一个全产业链的信贷产品。各县区农村商业银行分别制定了《富硒茶产业贷款管理实施细则》，通过分级受理和独立核实的方式，将整个茶叶产业链连接起来。省茶叶协会安康审核中心负责人告诉记者:“在本市从事茶叶种苗、种植、加工和销售的小微企业可以申请‘茶叶企业贷款’；对以茶叶销售和种植为主的个体工商户和个体经营户，可根据不同情况申请30万元至50万元的“茶商贷款”和“茶农贷款”

截至3月底，全市农村商业银行共向33家茶叶企业发放贷款2.1447亿元，确保了7.2万亩茶园的顺利采摘，有效满足了茶叶企业和茶农对春茶收购资金的需求。

推送在线信用

在“陕西茶叶贷款”的基础上，中国农业银行安康分行不断完善和提高，推动中国农业银行陕西省分行出台了《农业茶叶贷款农户贷款管理办法(试行)》，明确提出了支持陕南茶叶采摘和生产的具体措施。以此为契机，中国农业银行安康分行继续突破，开发“惠农电子贷款茶叶贷款”等专项信贷产品。通过网上操作和纯信贷，农民信贷额度提高到30万至200万元。农民只需执行一个申请程序，系统根据信用模式自动审批。信用证在授信范围内无限制使用，网上独立操作，使用方便，有效解决了茶农的抵押担保问题。

截至3月底，中国农业银行安康分行新增发放茶叶贷款154户，贷款金额2042.6万元，为全市茶叶产业发展开辟了一条新路。

促进减轻负担和提高效率

全市金融机构在保证企业贷款需求的同时，创新服务方式，通过银企自评和知识产权担保，压缩贷款流程，拓宽担保路径，进一步降低企业融资成本，减轻茶叶企业负担。例如，自2015年初成立自我评估办公室以来，平利农村商业银行累计评估了600多处房产，价值近6亿元，为企业节约了200多万元的评估成本，有效降低了企业的融资成本，赢得了小微企业的广泛好评。

此外，PICC P&C保险安康分公司本着服务茶企、护送茶农的理念，试点平利茶业指数保险，以四川路采茶日(3月10日)前后40天为保险期，每亩茶园保费60元(20%由茶农承担，80%由省、市、县承担)，根据平利县气象指数作为赔偿标准，按一定比例每亩最高赔偿1500元。2018年，平利县茶园面积达2万多亩，极大地保证了茶农和茶叶企业生产茶叶的积极性，让广大茶农放心。

春茶流传甚广，金融服务惠及成千上万的家庭。安康金融业率先承担起保障春茶采摘顺利发展的责任，不断创新“安康富硒茶”金融服务模式。以实际行动揭开了2019年安康金融服务农村振兴的序幕。