“金融服务费”你中招了吗？

“Xi安奔驰维护女性权益，在4s店闹事”事件昨日落幕，梅赛德斯-奔驰道歉、换车、改善服务。然而，这一事件带来的高额“金融服务费”引起了许多新闻旁观者的不满。昨天，记者发现，在我市，4s店向车主提供贷款并收取不同金额的“金融服务费”的现象很普遍。然而，为了获得贷款，公民只能选择默默接受。在法律方面，这个问题也处于一种未定义的困境。

“金融服务费”成了一个潜规则

昨天，作为一名购车者，记者走访了我市的万国汽车贸易园区和新津西路汽车市场，了解了4s店收取的“金融服务费”。在走访的几十家品牌汽车商店中，所有的销售人员都做出了“可以借”的承诺；此外，许多商店已经明确表示，他们“强烈建议接受汽车贷款”。“我们非常支持你申请汽车贷款，所以你不用占用很多钱，我们可以给你最低的利率，按照现在的贷款利率给你打30%的折扣。”在新津西路的一家合资品牌4s店，销售人员拿着电脑为记者算了半天账，这主要说明申请汽车贷款“非常划算”。

这种贷款容易处理，成本效益高。对顾客有什么要求？一名销售人员表示:经营一家贷款机构也需要成本，因此客户必须支付一定的金融服务费。具体金额按贷款总额的3%收取，也就是说，如果客户借20万元买车，他需要支付约6000元的“金融服务费”。在其他经销商的店铺中，“金融服务费”的名称也很常见，但每个经销商的收款金额略有不同，集中在2%至4%的范围内。为了让客户申请贷款，许多经销商甚至会赠送礼品和维修承诺。

4s店“增加收入”的武器

为什么4s商店如此热衷于出售汽车贷款？山西省汽车工业协会行业专家张认为，这基本上是当前汽车行业的普遍现象。因为每次汽车贷款售出，4s店都会收取大量的“金融服务费”，这已经成为经销商的主要盈利方式之一。

一般来说，汽车品牌4s店的盈利模式主要有以下几种情况:一是汽车销售价格的返利(品牌汽车都是统一的指导价，经销商如果擅自调整价格，可能会承担特许经营协议中的违约责任，严重的可能会被厂家取消)；二是产品服务和代理服务的价值，主要是提供汽车装饰服务，包括贴膜、安装导航、倒车影像设备、座椅更换等。代理服务，如保险代理、贷款代理、许可代理等。；第三，售后收入，如售后维护和维修。目前，随着市场竞争的加剧，销售利润的比重越来越低，经销商一般投资几千万元来建一个4s或5s品牌店。如果你想收回你的投资，仅仅依靠出售汽车的回扣几乎是不可能的。因此，通过中介服务赚取利润已成为收入增长的重要来源。

这笔费用该不该收

作为一个汽车经销商，对于是否收取“金融服务费”有两种声音。一个声音认为有关部门以前没有明确表示不能收费，另一个声音则认为这明显是不合理的收费，应该加以控制。张表示，长期以来，一些外资或合资品牌汽车供应商在与经销商签订授权经销协议时，对经销商的销售区域、销售数量和销售价格都有严格的限制，这在一定程度上导致经销商无法从正常的汽车销售价格中获取利润。为了生存，经销商必须提供服务来解决利润不足造成的生存危机。但他明确认为，消费者的权益应该得到满足，经销商在收取消费者费用时应该明确告知并写入合同，并依法取得消费者的同意并出具支付凭证。政府部门应加强对供应商(制造商)垄断行为的监管，减少对经销商市场行为的干预，净化品牌汽车市场，最终实现消费者、经销商和供应商共赢的良好汽车市场秩序。

至于收取金融服务费是否合理，记者在网上发现，当地法院的判决并不一致。在Xi市中级人民法院的一份判决书中，法院认定涉案公司属于一家汽车销售公司，未获得金融服务费的许可，应当予以退款。在北京市海淀区法院的第一次判决中，法院认定，用分期贷款购车的消费者将按照约定向银行支付利息，涉案公司收取的金融服务费没有法律依据，应予以退还。然而，仍有许多法院不支持退还金融服务费的请求。本报记者岳

编者:于涛