海银系调查：民间借贷纠纷缠身 地产项目问题重重

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庞大的海印公司，由核心成员控制，由众多金融公司连接，有一套运作顺畅。

韩父子及其子公司先后上市了两家上市公司，使他们在资本市场上一举成名。然而，家族成员两次被发现参与内幕交易，监管当局指出，晓寒是此次收购涉及内幕信息的主要决策者。

证券时报记者张

“利用自然人进行贷款、攫取股权和再融资”似乎是独立的操作，但它们有着千丝万缕的联系。庞大的海印公司，由核心成员控制，由众多金融公司连接，有一套运作顺畅。

一路上，海印百货公司的韩宏伟及其旗下的各种企业一直备受争议，其家族成员曾两次陷入内幕交易。河南是它发家的地方，但它在河南的投资却是几处偏远的房产，存在许多问题，这一点广为宣传。

私人借贷纠纷

一场私人借贷纠纷陷入了“常规借贷”的悬念，关键人物导致了背后复杂的公司集团。许多看似独立的“民间借贷纠纷”都与海印公司和关键人物有关。依靠自然人贷款，由韩宏伟和晓寒父子控制的海印饱受诉讼困扰。

天津海河古文化街码头旁，繁华的天津市中心宝地丁于商业大厦正处于萧条之中。内车道上各种餐馆的门都被毁坏了，装饰墙上的裂缝随处可见。《证券时报》的记者走进了3号楼，里面一片狼藉。上下两层只有混凝土框架，第一层的地面混杂着泥浆、垃圾和许多钢结构梁。

金地康城前总经理李瑞亚表示，丁于商业三号楼之前已经完成了大部分投资。在关于丁于商业大厦4号楼司法拍卖的网页上，还有一个特别提示:“房屋状况已经改变，房屋结构已经拆除。”原因在于私人借贷和股权的纠纷。

目前，丁于商业大厦的产权名称为金地康城，物业管理为广友物业，蔡广业是广友物业的实际控制人，是金地康城的原大股东。2014年5月和2014年9月，蔡光业通过黄岩进行了两轮贷款，贷款金额分别为1.845亿元和1.77亿元。2016年5月至10月，又向自然人王子借款2.35亿元，主要用于“平黄岩贷款”。

由于这些贷款，自2017年初以来，王耔、黄岩和蔡光业已就民间借贷纠纷提起诉讼两年多。天眼检查还显示，相关当事人的法庭记录有十几份，王子与蔡光业之间的一些详细诉讼记录可以在网上的法庭文件上找到。

在与王子的案件文件中，蔡广业和广友地产表示，所涉基金的性质不是广友地产向王子的贷款，它没有能力向王子提供大量资金。普林斯和黄岩都是向外界贷款的贷款公司(银岭金融)。此外，广友地产还声称没有获得实际的资本收益，广友地产的账户由普林斯等人控制，资金在收到之日转移至外部人士黄岩的账户。广友地产提供的支持证据包括银行流程、付款指示、银行转账凭证和交易明细。

蔡光业还向记者提供了几条微信聊天记录。其中，2014年9月，蔡光业在微信上与一位名叫“黄岩”的人谈论了资金和利息的转移。黄岩证实，他将把这笔钱转到王佩(韩宏伟的妻子)的账户上，并说“王店和他们的姐妹”。

此外，《天演论》表明，蔡光业与黄岩之间的纠纷已经持续了近两年。根据标有“2019年2月22日上海市法院电子诉讼档案材料证明章”的庭审笔录，黄岩表示“未指定或委托李、王伟、、、为黄岩的收款人。”因此，蔡光业向上述人员的付款不是对黄岩的还款。

不过，蔡光业表示，在今年刚刚进行的庭审中，由于提供了相关证据，上述部分欠款被调整。

根据贷款调整表，蔡光业对黄岩的欠款进行了调整。通过还款冲抵的对比，记者发现黄岩之前没有认可的部分，在还款日与王店、王佩、晓寒等有相同金额的资金。，并被调整为偿还给黄岩。

除了海印部关联公司银领金融在天津发生的民间借贷纠纷外，记者还在网上查询到法院文件，黄岩与上海东方国际贸易投资管理有限公司(东方国际贸易)案涉及五牛基金，王店与上海建安防腐保温有限公司(建安公司)案及张新国案涉及王店与余尚典当，镇江公路管理处与胡安宗案也涉及王子、黄岩、王店与银领金融等。

此外，涉及海印部门相关公司的类似民间借贷纠纷也不少。在诉讼中，被告明确指出相关自然人(王子、黄岩、胡安宗等。)不是真正的借款人，而是他们背后的公司。

股权纠纷和再融资

从高利率的国外贷款中获利只是海印公司关联公司的目的之一，也是海印公司对部分贷款“取得抵押产权或股权，然后进行大规模融资”的重要经营手段。

据公开信息查询，王耔、黄岩、王店、王禾等。均与及父子关系密切，且均拥有或曾经拥有韩父子所拥有的公司的重要职位或直接拥有该等公司的股份。

从高利率的外国贷款中获利可能只是海印公司相关公司的目的之一。蔡光业告诉记者，“获得抵押产权或股权，然后进行大规模融资”对于一些贷款也是海印公司的一个重要经营手段。

股权变更记录显示，2016年12月7日，金地康成由蔡光业转让给王耔、黄岩。目前，金地康城股权渗透后，最终受益者是与海印部门关系密切的王、王鹤、洪、等。

2016年底前，蔡光业和李瑞亚通过裕友集团100%控制金地康城。据金地康城原总经理李瑞亚介绍，2016年12月初，银岭金融委托黄岩、普林斯、蔡光业商谈金地康城股权置换事宜。它还包括一份股权返还协议，即蔡光业付清款项后，由王子和黄岩控制的裕友实业50%的股权。

据报道，双方协商达成协议后，黄岩和王子推迟了跺脚，然后双方不欢而散。李瑞亚说:“但后来发现，工商信息已经发生了变化。”其中，李瑞亚的钥匙签名，原本是空白的，被指控为“伪造”。这也导致了双方的股权纠纷，影响了丁于商业大厦。此外，双方私人借贷纠纷的诉讼仍在继续。

进入金地康城后，依托丁于商业大厦，海印部公司发行了相关私募股权基金。银岭丁于股权收购私募基金第一私募基金，经理上海银岭股权投资基金有限公司(银岭基金)；产品规模2.8亿元；资本投资是通过认购宁波梅山保税港区(以下简称梅山保税港区)荣纳投资合伙(有限合伙)的优先股权，间接持有天津金地康城的股权。根据股权数据，2017年12月7日，银岭股权基金成为梅山保税港区的出资人。

股权变动记录显示，银岭基金于2017年12月7日成为梅山保税港区的资本股东，金地康城年报显示，截至2016年底，梅山保税港区已成为金地康城的重要股东。2017年5月梅山保税港区的两大股东普林斯和上海京硕资产管理有限公司(京硕资产)与银岭金融关系密切。也就是说，银岭金融将金地康作为其私人融资的目标，所有这些公司都在海印部门控制的几家公司内运营。

此外，《证券时报》记者还看到了两个旨在收购丁于商业大厦的私募基金产品，融资总额为5.6亿元。依靠众多金融公司，韩家族的公司已经发行了许多基金产品。在记者看到的几个内容详细的产品中，有以上市公司子公司的物流资产为目标发行的基金产品。当销售人员解释原因时，称之为“股东向上市公司子公司借钱”；还有一些相关产品将公司的经营收入作为第一还款来源。

a股标牌

真正让韩父子在资本市场出名的，是控股的裕尚集团对东方银星股权的争夺。

在贴牌东方银星的同时，晓寒控股的五牛公司迅速贴牌圣石(一度成名)。

2014年前后，在韩父子家族公司迅速发展的同时，也是他父子在a股市场大肆炒作的时候。

韩的父亲和儿子第一次出现在资本市场是在2013年，当时由控制的五牛基金为天目药业做广告。自2013年4月25日至2013年6月6日，晓寒迅速增持天目药业股份，持股比例达到5%。它于2014年第四季度开始减持，并于2015年第一季度正式退出天目药业十大股东名单。

真正让韩父子在资本市场出名的，是控股的裕尚集团对东方银星股权的争夺。

从2013年5月至2013年8月，裕尚集团为东方银星举行了四次标语牌，持股比例迅速超过20%。当时东方银星的最大股东银星集团也迅速反击。截至2014年10月，银星集团和裕尚集团同时持有东方银星29.9999%的股份，处于要约收购线的边缘。东方银星也形成了最大的股东，城头换王旗，玉山集团稳坐第二。

在此期间，双方曾前往经济调查和法院，并公开发出谴责信等。2014年10月，重庆市公安局对渝商集团涉嫌泄露内幕信息和王佩(韩宏伟之妻)等人涉嫌内幕交易立案调查。

两大股东之间的明争暗斗也成为近年来东方银星重大资产重组屡屡失败的重要原因。直到去年7月，裕尚集团改变常态，向东方银星大股东抛出橄榄枝，承诺“全力支持上市公司实际控制人对公司的管理”，这被市场解读为裕尚集团在股市暴跌、股票质押面临危险局面时的一种被迫选择。

从今年3月11日至4月4日，裕尚集团迅速减持东方银星，持股比例在不到一个月的时间里从22.52%(原协动人上海婕妤解除了协动关系，持股比例为8.48%)降至12.52%。减少的原因是其自身的资本需求和投资安排。这也被认为是河南商业集团的实质性撤退。

此外，在安抚东方银星的同时，晓寒控制的五牛公司迅速安抚了圣石(曾经很有名)。根据最新的公告，晓寒已经控制了34%的st Rock股份，并准备通过存硕实业发起要约收购，收购完成后存硕实业将持有上市公司51%的总股本。

然而，这一标语牌最近被上海证监局点名为涉及内幕交易，并指出晓寒是此次收购涉及内幕信息的主要决策者。

晓寒进入圣石后，该公司曾长期陷入诉讼纠纷和证监会调查。截至2018年底，困扰该公司的法律案件已顺利结案，st Rock在最新年报中还提供了约1700万元人民币的相关诉讼赔偿。

根据最新的公告，晓寒已经控制了34%的st Rock股份，并将通过存硕实业发起要约收购，收购完成后存硕实业将持有上市公司51%的总股本。

房地产项目存在很多问题

从一开始，裕尚集团就更像一个资本财团，一个由韩宏伟以上海河南商会会长的名义发起并组织的名为“裕尚”的产业资本财团。

韩宏伟在几家上市公司上市前保持低调。

对于韩宏伟的命运，《证券时报》记者在过去的数据中找到了线索。据2012年河南商丘当地媒体京九晚报报道，“韩宏伟:中国河南商会第一任会长”，韩宏伟生于1965年。1985年退伍后，他被分配到一家国有企业工作。两年后，他辞职创业，借了1万元成立了一个钢铁业务部。之后，他建起了永城县汽车修理厂，将业务扩展到汽车贸易和汽车租赁，在汽车领域找到了人生的第一桶金；1997年进入郑州，投资郑州钟毅汽车中心批发市场。在此基础上，兼并郑州炼油厂，成立钟毅企业(集团)有限公司；此外，韩宏伟还投资医疗卫生行业，牵头成立福斯特控股有限公司，主要参与部分医院和医药企业的资源整合项目。

2004年是韩宏伟的一个转折点。韩宏伟在上海创业不久，与一批河南企业家在上海创办了上海河南商会，这是中国第一个外国河南商会，并在商会的基础上成立了河南商业集团。此后，也进入了另一个重要时期，逐步形成了由韩父子控制的以豫商集团、海银财富和五牛基金为主体的错综复杂的公司制度。2014年前后，互联网金融蓬勃发展，相关企业迅速发展。

从一开始，裕尚集团就更像一个资本财团，一个由韩宏伟以上海河南商会会长的名义发起并组织的名为“裕尚”的产业资本财团。根据渝商集团在广告中披露的信息，截至2012年底，渝商集团总资产为1.86亿元，资产负债率接近50%。前两年，裕尚集团没有产生营业收入，净利润只有4500元和1600元，净资产收益率甚至不到万分之一。此外，裕尚集团不再是韩宏伟父子的主要商业平台。

作为海印一个重要的p2p平台，2017年有报道称，该平台忽略了三大违规行为，如黄金平台共同限价单、涉嫌关联交易、过度竞价。其中，一份项目资料明确表示，借款人获得了2亿元。在信贷要求的前提下，海印将利用该项目在短时间内筹集2.34亿英镑，而3400万英镑的超额部分不得而知。此外，它无视监管，发行了高达6000万元的超大型债券，这也是由海洋取代

房地产是河南招商集团和五牛基金想要关注的行业。河南招商集团宣布计划在河南投资120亿元。记者发现，其投资对象是郑州、南阳、新乡、开封尉氏、商丘永城等地，但一些项目存在诸多问题。

豫商集团在郑州开发的房地产是崔玉花园。该项目位于郑州西郊偏远的尚洁区。在人民网当地领导的留言板上，有关于2017年和2018年项目权利保护的信息，包括延迟交付房屋，停车位、门禁和供暖不能使用。2018年初，在南阳裕尚房地产有限公司开发的卧龙世纪城项目中，有人在当地领导的留言板上贴出了举报业主欺诈的信息，称“四年来一直没有开工的迹象，法人在寻找开发商时始终没有露面。”在一个房地产频道关于这个项目的页面下，这个项目开始的时候已经被关注了将近两年。