助力小微企业转型升级进行时建行普惠金融发展战略在苏南的最新实践（上篇）

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4月中旬，江南水乡的春天，《金融时报》记者来到中国东部发达省份江苏省南部的常州和无锡，调查和采访中国建设银行在实施普惠金融发展战略方面的最新做法和进展。

记者发现，各地小微企业集团正在加速转型升级，从传统的“中国制造”企业向“中国制造”和“智能制造”服务型企业转变，一代知识型、创新型小微企业(家族)正在快速成长。

与此同时，建行基层行年轻的客户经理们也在有意识地用互联网时代的新思维、新技术、新产品和新服务，加快建行普惠金融的发展战略，并给予苏南小微企业。集团插上了强大的“翅膀”，推动苏南经济再次腾飞...

“按揭快速贷款”帮助奥斯威解决燃眉之急

在无锡市宜兴市绿园路489号的中国节能工业园区，《金融时报》记者参观了江苏奥斯威无损检测设备有限公司..奥斯威公司副总经理钱峰指着大门上写着“江苏奥斯威”字样的一家大型工厂告诉记者，这家工厂是该公司去年3月从工业园区购买的，总面积1700平方米，造价600多万元。公司也从老地方搬到这里，开始了新阶段的转型升级。

钱峰告诉记者，奥斯威是研发无损检测设备和x光、γ射线防护产品的专业制造商，是卫生部辐射防护设备防护质量监测中心辐射防护设备生产许可单位。主要产品为无损检测产品和辐射防护产品，公司已成为中国无损检测设备和防护产品的重要生产基地之一。

奥斯威尔曾生产无损检测设备和防护产品，主要作为铅屋外壳，需要人工放入进行检测。自从搬进新工厂，生产的大部分产品都是新一代无损检测设备，整个过程是自动化的。只需将工件放在引线室入口处的转盘上，或在输送线上掉头即可完成测试。记者看到，经过改造和升级的无损检测设备，只需通过机器人操作就可以完成整个检测过程，大大节省了人力。

钱峰说，过去一台检测设备可以卖到100万元左右，但现在一台新型设备可以卖到200万元。目前，国内相关领域主要依靠进口，OSWI生产的新设备比进口产品便宜得多。

买下新工厂后，奥斯威遇到了财务困难吗？以及如何解决它？

面对记者的提问，钱峰毫不掩饰自己刚搬进工业园时，付了房款后设备需要更新。此外，还招聘了一些新员工，公司的资金确实遇到了困难。“是建行及时给了我们贷款，帮助我们解决了燃眉之急。”他表示:“我们在一周左右的时间里拿到了贷款，在设备采购、人员招聘等关键时间节点顺利度过了难关。”

记者问:“公司从建行获得了哪些贷款产品？贷款金额是多少？利率是多少？”钱峰表示:“我们在建行办理了‘按揭快贷’产品，帮助我们解决了很大的困难。”

建行江苏无锡分行宜兴环科苑支行副行长石在接受记者采访时表示:“我行向该公司发放的第一笔贷款为人民币145万元。去年3月底，今年的贷款申请为人民币150万元，4月份完成。2018年贷款利率为6%。今年已经调整，现在是5%。”

石陆兵补充说:“我们的贷款的使用和偿还是可以循环利用的。只要他有钱开个账户，他就可以随时归还，这样可以节省利息成本。”

"年化利率仍然不高。"奥斯威公司总经理许女士接受了采访，她说:“公司可以自由发放贷款和还款，必要时可以还钱，非常方便。你可以在手机上操作它，一天24小时都可以。”

宜兴支行副行长柴俊年向记者表示，近年来，建行宜兴支行深入实施总行普惠金融战略，是服务实体经济、以科技为先导、以创新为动力、为中小企业和行业提供系统顺畅、业绩卓越的金融产品、服务模式和业务渠道的重要实践，充分展示了新时期建行大银行实践的新境界。“按揭快贷”是建行在实施普惠金融战略过程中不断创新和完善的小微企业贷款产品。

加快创新步伐，用好“三个思想”

建行宜兴支行行长朱健告诉记者，从去年开始，他和分行领导多次参加建行总行和江苏分行的普惠金融培训课程。通过深化学习和不断实践，现在从分行行长到客户经理，他们担负起了网络思维、创新意识的责任，自觉开展普惠金融业务，使建行普惠金融业务获得了巨大的新发展动力。

朱健说，金融普惠点多，小微企业多，需要丰富、灵活、高效的模式作为支撑和保障。宜兴支行积极加快创新步伐，整合资源，开辟渠道，积极运用“三种思维”提高服务效率。

首先，用痛苦的思维。针对普惠金融客户信息和信用缺失的情况，通过大数据、互联网等技术手段，综合分析企业纳税、银行结算、业主财产信息等数据，实现“数据化、智能化、网络化”授信，成功应用云税贷款、按揭贷款等“小微快贷”产品，直接解决小微企业深化改革中融资难、融资贵等痛点。尤其是自去年6月推出“按揭快速贷款2.0”业务以来，它已迅速成为普惠金融贷款可持续增长的“新引擎”。截至今年3月底，该支行“按揭速贷2.0”贷款余额已达3.68亿元，贷款户332户。

第二，充分利用平台思维。结合建行“熟知你”应用等平台，为1万名使用建行综合支付产品的工商个体户打造了一个信用产品超市，快速结算贷款和云税贷款在消费市场受到客户好评。同时，支行与两个国家级开发区和一个省级开发区政府建立了良好的合作关系，为小微制造企业提供抵押贷款和云税贷款。目前，分行正积极与地方政府集中采购平台对接，通过建行“电子郑桐”产品的链接，将普惠金融产品嵌入平台，为更多小微企业服务。此外，该支行还与全市近50家簿记公司和200多家二手房中介公司建立了信息共享关系，重点是抵押贷款和快速贷款。

第三，善用循环链群思维。支行充分发挥与宜兴市行业龙头、大集团、大企业的合作优势，构建从点到面的供应链金融生态系统，依托“ePoint Connect”、“外壁通”等供应链网银产品，提升批量获取客户的能力。目前，该支行通过网上银行业务为远东电缆有限公司等核心企业的众多上下游企业提供供应链融资支持，拓展了15家普惠金融客户，投放普惠金融贷款2100万元。

个人服务支持小微企业转型升级

谈到公司的五年发展计划，钱峰告诉记者:“在过去的两年里，我们想做好内部机械的无损检测和防护设备。制造一个机械系统需要两到三年的时间，接下来的四到五年。做检测器和软件分析。”据他介绍，该公司目前正参与一些军用和高端制造项目的关键部件测试，其技术水平已成为中国“高精度”行列之一。记者感到，作为一名机械工程专业的毕业生和无尘监控的实践者，钱峰描述了公司主要产品研发和核心技术未来升级的前景，非常专业。

记者问:“公司下一步发展的资金安排是什么？对贷款的需求是什么？”钱峰说:“目前的贷款额度是足够的，后续的贷款额度需要大大增加，主要用于后端软件的研发，这还是比较贵的。”“我们正在与首都师范大学、兰州大学和郑州大学开展一些软件合作，加强软件的自主开发。”他解释了为什么我们应该与一些研究机构和大学合作进行软件研究和开发。因为在R&D的投资确实巨大，但是普通的小微企业还做不到。

记者看着宜兴支行的负责人问道:“看来公司的发展有两个资金需求，一是扩大产能，二是投资研发。建行的后续贷款服务是什么？”

柴俊年不假思索地表示，“建行将紧跟公司发展前景，继续拓展贷款服务。”首先，利用他们的工厂提供部分抵押贷款；二是与税务系统连接，提供“云税贷款”；第三，我们希望客户增加与我们的业务往来。我们根据资金结算情况提供“结算云贷款”

他肯定地补充道:“除了小额和小额快速贷款，我们还有传统的小企业贷款。我们还可以通过担保和抵押贷款迅速扩大配额，这些都应该得到保证。”

记者认为，建行确实是一家大型国有银行，为小微企业提供多种贷款服务，适合各种需求。正如他所说，信用贷款不要求客户将资产作为抵押品。只有根据客户的纳税情况和发展阶段，结合企业的特点，小微企业才能获得可供选择的贷款产品和服务组合。

此时此刻，奥斯威公司的创始人、建行分行和支行的服务人员，以及记者们，将会开怀大笑，对小微企业转型发展的前景与建行普惠金融的创新发展之间的合作共赢前景充满信心...