严监管仍将是2019年保险业主题词

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李文龙

2019年，保险业严格监管的趋势没有改变。新年伊始，银监会对永安财险的两起违规行为下达了行政处罚决定，各地银监局也相继下达了30多项罚款。

中央经济工作会议指出，2018年，三大硬仗中的第一仗打得好，2019年，要突出重点，抓好重点。做好重大风险防范和化解工作，仍然是金融业的首要任务。具体到保险业，在2018年，在银行保险监督管理委员会成立后，混乱得到了铁腕的处理。通过严厉处罚，各保险机构合规意识和风险控制水平明显增强，保险市场秩序明显改善。保险业已经走上了加速回归原点、优化业务结构的转型之路，高质量发展趋势明显。

旅行一百英里的人中有一半是九十岁。虽然保险业在强监管、风险防范和混沌控制方面取得了显著成效，但保险业仍有许多弊病有待消除；与此同时，各种新的违法违规手段层出不穷，治理混乱、防范风险的严峻形势依然如故。我们要继续“刮骨解毒”，保持强监管不放松的势头，收紧防范重大风险的链条。

从保险业的经营情况来看，保险业正处于由重规模向重质量转型的关键时期，大型保险企业基本上已经度过了痛苦的转型时期。然而，许多中小保险企业在经营能力、偿付能力和业务结构方面仍面临严峻挑战。只有继续保持严格监管的氛围，才能迫使保险机构努力实践自身的内在力量，继续沿着确保回报来源的轨道前进。

可以预见，严格监管仍将是2019年保险业的关键词。严格监管，首先还是要弥补监管体系的不足，“扎紧围栏，打好基础”，让保险机构在有法可依、有章可循的前提下，不断增强合规管理意识。健全的公司治理是合规管理的根本。2018年全年，中国保监会发布了一系列法规和规范性文件，基本建立了规范保险公司公司治理的制度框架，体现了综合监管和渗透监管的原则。在握住公司治理的“牛鼻子”建立硬约束后，保险公司在关联交易、股权投资、产品设计、销售行为等方面的违规行为。大大减少，以前的混乱，如激进的管理和不合理的标语牌已经大大改善。

严格监管，但也需要加大对违法行为的处罚力度。纵观2018年保险市场的处罚，扩大处罚范围是一个鲜明的特点。处罚不仅集中在人身保险、财产保险等传统领域，而且对保险中介机构也绝不手软，处罚力度不断加大，凸显了监管部门彻底清理保险市场、坚决维护市场秩序的决心。同时，要在实施监督中逐步贯彻职能监督和行为监督的原则，不断突破机构监督的界限和不足。特别是要加强对银行保险渠道的监管，增强监管的系统性、完整性和有效性。

严格监管要求努力保护消费者权益。消费者的声誉是保险业发展的基石。随着保险业的回归原点和消费者保护的不断加强，保险业的整体形象有了很大的改善，但各种误导性销售仍然普遍存在，始终是保险市场的一个阴影。针对误导性销售，监管者不仅要剑拔弩张，还要加强对保险消费者权益的保护，提高风险防范和权益保护意识。这需要监管部门、保险机构和消费者付出更多的努力，以提高整个行业的公信力，使保险成为消费者能够看得清楚、信任的金融消费品。

在现代经济体系中，保险不仅是经济稳定器和社会减震器，也是消费者分散风险和补偿损失的基本金融工具。为确保保险功能，除了严格监管外，从业人员、消费者和中介机构等各市场主体应有机互动，共同维护良好的市场秩序和行业形象。