【要闻】从华人难民到缅甸首富，支付宝也看上他

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原标题:从中国难民到缅甸第一个有钱人，支付宝( Alipay )也喜欢他

刘骡青志象网

蚂蚁的金服瞄准了缅甸的数字金融。

缅甸经常提到的成功事例是wave money。

缅甸移动钱包提供商wave money于年上市时，对当地银领域敲响了警钟。 缅甸政治家昂山素季的顾问sean turnell说:“从以前开始，人们就认为移动货币和电子、数字产品在缅甸就行不通。 因为人们对虚拟货币缺乏信任。 他们想要现货货币，黄金和翡翠才是财富的象征"

“因此，银行最初的自我满足感随着wave money的成长而崩溃，因为我认为‘好吧，我们也必须这样做’。 ”。 turnell说。

一直以来在银行领域向缅甸传达“嫉妒”的wave money，在这几天里找到了中国朋友。 5月18日，阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服集团宣布，与wave money进行战术合作，蚂蚁金服出资7350万美元成为wave money的非控股股东。

蚂蚁金服和wave money的合作是试图接触缅甸客户和小型企业，提供方便安全的移动支付和数字金融服务。 双方的合作也希望借助阿里巴巴的技术推进缅甸手机支付业务，扩大wave money在缅甸市场的占有率。

wave money

许多缅甸人对银行领域抱有不信任感，约90%的该国没有银行账户，需要安全的移动支付。 在缅甸，高端智能手机普及率也达到了90%，为数字金融的迅速发展铺平了道路。

被称为“缅甸支付宝( Alipay )”的wave money本身也有点中国的“基因”。 背后的集团是华裔富商面包继泽( serge pun )得到的，集团有40多家企业，业务范围包括银行、房地产开发、汽车流通等。

由于缅甸政局不稳定，当年12岁的潘继泽来到北京，之后辗转于香港，在当时的经验启发下创立了永泽集团( serge pun associates )，终于成为缅甸大规模跨国公司。

“优等生”wave money

wave money是缅甸佑玛集团和挪威移动通信公司telenor的合资企业，佑玛集团旗下包括佑玛战术控股有限企业( yoma strategic，简称“佑玛战术”)和佑玛银行( yoma bank )。

蚂蚁金服在这次提供资金后，没有公开持有股份，但根据日经情报，三者对合资企业的出资比例几乎相同。

佑玛战术首席执行官Melvyn Pun说:“缅甸政府和民营企业正在加快数字化进程。 养老金、住房抵押贷款、贷款结算、票据支付走向电子化。 这种倾向只有在形成习性，产生明显的便利性的情况下才会被强调。 ”。

佑玛银行

但是wave money的出现符合缅甸的各种特征。

在缅甸，银行很难吸引顾客。 时间回到2003年，缅甸发生了严重的银领域危机，一些非正规金融企业破产，民间银行兑换，领域内流动性不足。 之后，缅甸人对银领域的不信任没有消失，人们希望囤积纸币。

缅甸现在约有5500万人口，但约90%的人没有银行账户。 难怪银行必须采取各种各样的战略，比如为了吸引很多人而必须投资数字行业。

为了在数字金融行业接触顾客，前提条件是缅甸极高的高端智能手机的目标率达到90%。

缅甸第二大银行aya bank首席财务官azeem azimuddin说:“接触顾客的最好方法是为他们选择的设备提供服务，现在的人们用高端智能手机做所有的事件。”

用移动设备迅速发展数字金融，在缅甸银领域看到越来越多的可能性，面临着更大的竞争。 年，银行拥抱数字表示害怕自己落后于另一家，但仅一年时间，高端智能手机上采用数字金融应用程序的人数就大幅增加了。

现在缅甸的电子钱包市场饱和了。 例如，当地的四大电信企业都有电子钱包产品，像国有企业mpt一样，今年1月推出了mpt money。

缅甸cb bank的董事社长(业务) thein zaw tun说:“移动钱包业务由缅甸当地电信运营商主导，银行瞄准更高层的业务。”

但是，数字金融竞争也在加剧。 “wave money和kbzpay (缅甸最大的民间银行kbz bank运营)在移动支付市场上有了良好的开端，但战术上还不容易。 因为四家电信企业已经分了很多份额，现在银行参加了。 ”。 thein说。

wave money是缅甸数字金融市场的先驱之一，据说现在的顾客数约为2100万人。 在缅甸城乡地区，wave money运营了5.7万多个“wave shop”网站，复盖了约9成乡镇的一级行政区划。 wave money的电子钱包wave pay提供汇款、转账、电费缴纳、话费充值等服务。

在缅甸杂货店wave money的付款地址: thura news views

缅甸华裔商人的金融帝国

在缅甸有极高的市场占有率，如果追求可追溯性，wave money背后的业主也是缅甸华裔富裕阶层潘继泽。

缅甸最成功的大亨之一与中国关系密切，潘继泽未来的投资生涯也在一定程度上与中国生活的经验分不开。

曾经身无分文地来到香港，潘继泽回忆香港的岁月时说:“1973年刚到香港时，全身上下只有5港元，那是我拥有的一切。 那一年我20岁，有力量，知道必须活下去。 ”。

1953年，潘继泽出生于缅甸仰光，祖先来自广东省，父亲是缅甸华侨。 与困难的斗争围绕着潘继泽的一生。 他的童年，1962年，缅甸奈温将军发动了军事政变，开始进入长达半个世纪的军事政权统治。

鉴于缅甸对外国居民和公司的抵抗，潘继泽和家人不得不告别仰光舒适的中产阶级生活，于1965年全家搬到北京。 但是好景不长，九个月后家人卷入了文化大革命。

当时12岁的潘继泽和父母及4个兄弟姐妹分手，跟着1500个孩子和红卫兵去了云南省的农村。 潘继泽说:“四年来，我们徒手建造了水库。” “住在竹子做的小屋里，床是树枝做的。 没有电，冬天我们也只能在河里洗澡。 他们给我们提供了最基本的主食——米饭，剩下的靠自己。 部队种菜养猪，可以吃肉。 否则，只能吃干菜，味道会变差。 ”。

潘继泽源: the business times

之后辗转到香港，留给当时20岁的潘继泽的选择很少，从事微薄的收入工作，用船舶运送物资，销售空气体净化剂。 “我没有受过教育，没有论文，没有学历。 我会说普通话，缅甸语，但不怎么会说英语。 除了当时一起生活的远房亲戚以外，我几乎谁也不认识。 我认为自己唯一能做的事情是成为销售员。 ”。

我发现了自己销售上的优势。 潘继泽找到了销售不动产的新机会，他的投资生涯也从这里开始了。 日后，潘继泽于1983年成立了恒泽集团，专业从事房地产业务。 初期，企业只在香港开展业务，然后业务范围扩大到周边地区。

几年后，缅甸推翻了奈温将军的统治，开始建立市场经济。 潘继泽说他想念缅甸，但1989年再次踏上缅甸国土时，潘继泽对当地投资的紧迫指控令人吃惊。 他说他曾经有强烈的信念想为繁荣的缅甸做什么。

1991年，潘继泽在缅甸开展业务，那时缅甸刚通过外国投资法。 1993年，潘继泽获得银行卡，很快成立了佑玛银行。 是目前缅甸最大的私立银行之一。

结束了青年时期的动乱，现在的潘继泽已经是巨大的商业帝国的掌门人。 现在恒泽集团迅速发展了40多家企业，业务范围包括银行、房地产开发、农业综合公司、医疗服务和汽车流通。

佑玛战术成立于恒泽集团2006年收购后，随后在新加坡交易所上市，成为缅甸第一家国际上市企业。

银领域与数字金融的冲突

不得不说wave money的出现激发了缅甸银领域的斗志。 但是，那是在这几年发生的。

年，缅甸手机普及率达到80%，数据采用可能相当于欧洲发达经济体看到的水平。 但是，高端智能手机普及率和低银行账户渗透率形成了鲜明的应对措施，缅甸人大多采用现金交易。

与中国相比，高端智能手机的普及极大地推动了移动结算的应用。 人们把交易转移到网上，许多应用程序有直观的购物页面、嵌入式支付功能和托管服务等选项。 以缅甸商户为例，他们每天采用高端智能手机，但财务生活几乎在线进行。

除此之外，多个缅甸人没有银行账户，银行也打算怎么让他们选择自己的服务呢？ 例如，kbz bank试图连接移动钱包和银行应用程序，在该国的金融系统和广大没有银行账户的人口之间建立桥梁。

wave money支付页面来源: fintechnews.hk

kbz bank智能交易业务的高级社长robin chua说:“有(手机的)银行应用程序和手机钱包应用程序。 前者的定位面向银行的顾客，后者的定位面向那个国家的很多人，也就是没有银行账户的人。 为了实现全面的金融包容性，这两个是必要的。 ”。

不仅是大银行，规模小的银行也不落后于数字金融变革的潮流。 agd bank和uab bank也对数字商业感兴趣。 但是uab bank的重点是采取金融技术等扩大数字业务的各种方法。

uab bank董事社长兼CEO ChristoPher Loh总结了“是自我破坏还是被破坏致死”的数字化做法。 他说:“不能像以前传达给银行一样思考，需要革新。” 最近，他在uab bank设立了金融科技部门。

缅甸国内企业不是当地数字市场的唯一参与者。 随着更多的中国游客去缅甸旅行，微信支付和支付宝( Alipay )也为更多的人所知。 但是在缅甸，当地人使用微信支付和支付宝是违法的。 因此，与当地旅游业相关的酒店和其他公司已经出现了非法账户市场。

“中国有销售微信支付和支付宝( Alipay )账户的各种代理商，他们会做从微信账户取钱的代理商。 昂山素季的顾问sean turnell说:“但是，有些人，特别是从事跨境贸易的人，有足够的智慧和人脉，他们自己会想办法的。 ”。

从中国到缅甸的旅游业迅速发展后，支付宝( Alipay )和微信支付的突然出现压倒了缅甸政府。 turnell说:“对缅甸货币当局来说，这已经成为问题。 因为可以看到缅甸的货币系统正在走向数字化。 政府对此予以打击，意味着现在微信支付和支付宝( Alipay )将被纳入合规系统，必须在缅甸国内的银行系统中运转。 ”。

缅甸银行正一进入了数字金融行业，接下来会发生什么？ 取决于金融系统的所有身体。

原标题:“从中国难民到缅甸首富，支付宝( Alipay )也喜欢他。”