车险市场监管再升级银保监分局可亮“红牌”

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汽车保险市场监管继续领先。据英国《金融时报》记者了解，中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)近日就银监会对车险违规行为采取监管措施的相关事宜向各银监局发出信函(以下简称“信函”)。今年以来，中国保监会发布了多份汽车保险市场监管文件，监管力度不断提升，显示了监管部门整顿汽车保险市场混乱局面的决心。

汽车保险监管继续“升温”

根据上述函的内容，根据有关规定，银保监分局在核实当地财产保险机构未按规定使用车险条款和费率后，可以采取监管措施，责令地市级及以下相关保险机构停止使用车险条款和费率。

未按规定使用车险条款和费率是今年车险监管的重点之一。今年年初，中国保监会下发《关于进一步加强车险监管的通知》(以下简称《通知》)时，保监会相关部门负责人表示，车险条款费率未使用和业务财务数据不真实是当前车险市场的两大突出问题。《通知》还提到，中国保监会及其派出机构可以采取责令相关财产保险机构停止使用车险条款和费率、限期修改等监管措施。

今年2月，中国保险监督管理委员会财产保险司下发了《关于近期车险市场监管的函》，明确提出如果一家财产保险公司辖区内有多家市级机构被暂停车险业务，可以暂停全省车险业务，旨在督促当地银监局继续加大检查和处理力度。

这也显示了今年车险监管的持续升温。在随后发布的《关于继续加大汽车保险市场混乱整治力度有关问题的函》中，银监会还建议各地银监局加强对保险中介机构的监管。对已查实的涉及相关中介机构违法违规的保险机构违法违规行为(包括汽车经销商、售后服务提供商等兼业代理机构强行销售汽车保险)，可根据实际情况采取责令改正、罚款、取缔、没收非法所得甚至吊销营业执照等监管措施。在7月份的《关于加强对车险违法行为处理的函》中，银监会要求2019年7月1日以后，财产保险机构仍通过虚拟业务和管理费等方式非法支付费用，并给予保险合同以外的其他利益等。，作为当地银监局的重点目标，重点整顿带头扰乱市场秩序的大公司和顶风作案的中小企业。

监督更加准确和有效

今年以来，银监会系统已对66家地级以上财产保险机构采取监管措施，在3至6个月内停止使用商业车险条款费率。

对汽车保险的严格监管也可以从处罚中看出。近日，中国保险监督管理委员会向华海财产保险发出行政处罚决定书，华海财产保险因虚假车险业务费用被罚款50万元，并责令其业务总部停止受理新的商业车险业务3个月，并对相关责任人予以警告，罚款10万元。对于当地银监局，吉林银监局近日对一家大型财产保险公司吉林分公司罚款50万元，责令其停止接受新的商业车险业务两个月，并对相关责任人罚款51万元。

在加大对违法违规行为处罚力度的同时，汽车保险实名支付也在许多地方得到推广。例如，从今年5月31日起，厦门开始开展“实名保险支付”和“保险短信验证”工作，严禁保险公司、保险中介机构、第三方机构及其工作人员和个人代理人垫付汽车保险费。

券商分析师此前告诉记者:“随着银监会的成立，保险监管将会下沉，这将为加强车险费用比例监管提供有力支持。对财产保险公司市场行为的监督可能更加精确和细致。”

记者注意到，今年以来，各地银监局已多次对车险违规行为进行罚款。例如，山西省银监局运城分局对两家财产保险机构超出保险合同约定返还保险费的行为进行了警告，并对相关责任人处以罚款。记者还从湖北省银监局十堰分局了解到，今年以来，该分局发现车险承保和费用管理方面存在五大问题，如向客户提供超合同利益、财务数据不真实、利用保险中介异地承保等，涉及金额超过20万元。

据统计，今年到目前为止，各地银行和保险监管部门已经发出了11份罚款通知。此次下发的函中明确表示，银保监分局可以采取监管措施，责令地级及以下相关保险机构停止使用车险条款和费率。对车险市场的严格监管措施也有望更加及时有效地实施，银监局将在整顿车险市场混乱的过程中提供更多帮助。

增长放缓需要严格监管

监管继续加强对车险市场的监管。原因是什么？

在接受英国《金融时报》记者采访时，业内专家表示:“在新车销量下滑的背景下，汽车保险费的增速将会放缓，市场上的保费竞争将会更加激烈，这也使得保险公司容易滋生非法冒险动机。这也是监管当局加强监管的重要原因之一。”

数据显示，今年上半年，车险业务原保费收入同比增长4.55%，比去年上半年5.55%的增速低1个百分点。具体而言，今年前7个月，汽车保险业务累计保费增长率分别为9.67%、5.09%、3.99%、3.83%、3.69%、4.54%和4.07%。就月保费增长率而言，波动是明显的。今年6月，受5国6国销售利好影响，汽车保险月保费收入增长9.12%，但7月份汽车保险业务月保费增长率大幅降至1.12%。汽车保险业务在互联网上也显示出疲态。根据中国保险协会发布的数据，2019年上半年，网上车险业务保费收入同比下降18.12%，较2018年恢复增长趋势下降近40个百分点。

新车销量的下降仍然是影响汽车保险费收入增长的一个重要原因。根据中国汽车工业协会发布的数据，今年1-7月，中国汽车的生产和销售分别为1393.3万辆和1413.2万辆，与去年同期相比，生产和销售分别下降了13.5%和11.4%，整体运行仍处于较低水平。甚至占据汽车保险市场60%以上份额的“老三”也感受到了汽车保险业务的压力。PICC P&C在半年度报告中表示，通过重视商业模式变革和技术变革的融合，不断推进商业模式升级，将面临汽车销量持续下滑和商用车费率改革深化带来的挑战。

还需要一个更健康的汽车保险市场，以进一步推动商业票价改革。在通知发布之际，中国保监会相关部门负责人也表示，维护车险市场秩序，遏制违法违规行为，将为后续商业车险改革创造良好的市场环境。(张乐制图)