信息技术驱动金融科技发展提速

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作为科技驱动的金融创新，金融科技不仅是现代金融体系的重要组成部分，也是现代金融体系建设的关键驱动力。

一个突出的表现是，随着人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术在金融领域应用的不断深入，科技企业与传统金融机构之间的融合、共建、共生趋势更加明显。lufax Holdings首席执行官计葵生表示，金融技术不再是一个门槛低的行业。随着金融技术顶层设计的引入，行业的发展将变得更加规范。同时，巨大的金融技术市场将进一步活跃，越来越多的平台间合作将广泛涌现。

出口科技能力成为布局的重点

目前，金融技术的竞争已经进入下半年。在严格的金融监管和市场环境变化的双重作用下，金融科技业务的发展轨迹发生了明显的变化。互联网流量不再是主要的追求点。场景、数据和突破性核心技术已经成为金融技术竞争的核心竞争力。

自2018年以来，该行业出现了一波“去金融化”浪潮，并将持续到2019年。随着C端用户流量红利的逐渐消失，行业内的技术公司逐渐转向后端服务，并通过向B端的技术出口服务转变为金融机构创造价值。

从实际发展情况来看，已经形成了以互联网巨头为代表的领先技术公司占据大部分市场的格局，行业分化逐渐显现，差距逐渐拉大。以batj为代表的互联网巨头更早进入金融技术领域，布局全面。凭借自身在技术、流量、用户、数据、品牌等方面的优势。，迅速构建金融技术平台生态，在技术产出上具有较强的竞争力。中小科技企业整体上仍处于发展和探索阶段，尚未具备充分的爆发力。

据零点一财经分析，未来金融科技公司将分为两类，一类是技术驱动型的，通过技术将金融机构和用户联系起来，本身并不知道流量和场景，而是通过技术帮助金融机构访问场景。一种是生态平台型，依靠互联网巨头掌握的技术、用户和流量优势，不仅提供技术服务，还输出流量和场景。

一家科技初创公司的负责人告诉英国《金融时报》记者，尽管金融技术竞争激烈，但空不乏生存空间。目前，金融技术正逐步从粗放型向垂直型和场景型发展。按照长周期，两三年的低潮只是一个节点，而大潮才刚刚开始。现在是开始布局的时候了。

开放整合的趋势更加明显

随着技术出口成为科技企业布局的焦点，金融生态整合与共建的趋势日益突出。金融机构可以借助合作伙伴的力量提高服务质量，科技公司可以优化金融机构的投资效率和风险管理能力。双方合作有助于国内金融业转型升级，进而更好地服务实体经济。

计葵生说，目前，中国金融科技行业的运行模式也正在发生根本性的变化。“四五年前，许多技术公司独立运营，加强了彼此之间的壁垒和竞争，并努力端到端地控制所有业务流程。但在未来，没有必要发展和深化金融技术公司之间或技术公司与传统金融机构之间的伙伴关系。”

今年8月，中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2019-2021)》提出，要借助各行业优质的渠道资源，创造新的商业模式，最大限度地利用资源，构建开放、合作、共赢的金融服务生态系统。

要构建开放、合作、共赢的金融服务生态系统，科技企业和金融机构需要更深层次的融合。事实上，仍有许多传统金融机构处于试点和测试阶段，他们希望科技企业能够继续帮助他们获得客户、运营和管理客户，这关系到双方能否实现长期、深入的合作。

目前，大型国有商业银行在整合金融技术、增加R&D内部投资、通过设立金融技术子公司和金融技术研究所加快科技成果转化和应用、加强与外部互联网巨头的合作等方面走在了前列。然而，传统的金融机构，如中小银行和经纪公司，都有一定的数字化发展基础，但在大企业层面，数字化程度仍然相对较低。

此外，计葵生认为，未来平台之间的合作会更多，市场与平台之间的合作也将有更大的潜力。例如，目前，电子商务平台通过使用社交平台取得了惊人的增长，未来的科技公司可能会效仿。尚未进入金融技术领域的高流量平台也可以为银行和技术公司提供场景，帮助他们最大化场景中的海量流量和数据。

引导行业合规有序发展

加强合作共建不仅是业务发展的需要，也有助于落实金融技术监管要求，促进行业有序发展。

日前，中国人民银行相关负责人公开表示，要做好金融科技创新监管工作，必须坚持许可经营、依法合规、保护权益。金融技术的本质是金融。只有获得许可的机构才能通过金融技术提供创新的金融服务产品。科技公司可以通过提供技术支持和技术解决方案，与获得许可的金融机构合作参与金融技术创新。

需要注意的是，金融机构和科技公司的加速融合极大地激发了金融创新的活力，重塑了金融市场结构，但也带来了新的风险和挑战。随着不同组织和企业之间的业务合作日益增多，不可避免地会出现责任边界模糊的问题。此外，在推进技术集成的过程中，除了信用风险和流动性风险外，还有操作风险、法律风险、数据安全风险等。这些变化也使得金融风险构成的交叉性和复杂性更加突出。

成熟、稳定、可控的技术是保证金融创新可持续性的关键。安全是金融技术的生命线。对于重视效率而忽视风控的公司而言，监管可能会带来强大的挑战，但对于坚持“风险控制优先于效率”原则的金融科技公司而言，监管意味着新的发展机遇。在日常业务发展中，金融科技公司应严格遵守合规底线，确保数据安全、决策安全和运营安全，并在合规的基础上进行业务创新。