助力“三区三州”脱贫：2020年保险业重大任务

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接下来，保险业将充分发挥“垫底”和“担保”的作用。一方面，它将覆盖穷人的生产和生活风险，防止贫困因疾病、灾难和事故而重新陷入贫困；另一方面，它可以解决金融进入农村的高风险和高成本问题，以及农民贷款的困难和高成本问题，从而有助于脱贫任务的完成和维持。

“在界定小康社会时，关键是要观察农民的状况。扶贫质量和小康社会质量在很大程度上取决于明年“三农”工作的成效。”最近闭幕的中央农村工作会议，为如期完成脱贫任务，弥补农业、农村和农民在全面建设小康社会方面的不足，提供了重要指导，也勾画了2020年保险业的重点工作。

记者从银监会获悉，2020年，银监会将带领银行业和保险业充分发挥扶贫作用，重点在“三区三州”等深贫困地区扶贫。

为摆脱贫困和致富拿着“钱袋”

“三区三州”中的“三区”是指西藏、南疆四州和四省藏区；“三州”是指甘肃的临夏州、四川的凉山州和云南的怒江州，它们都是国家级的深度贫困地区。“三区三州”深度贫困地区80%以上位于青藏高原，自然条件差，经济基础薄弱，贫困程度深。

会议强调，实现消除贫困的艰苦奋斗目标是全面建设小康社会的重中之重，要保持势头，集中力量全面完成剩余的扶贫任务。

根据国务院扶贫办近日发布的数据，2019年，全年脱贫任务全面完成。据估计，2019年贫困人口将减少1000多万，约340个贫困县将脱贫。“三区三州”贫困人口从2018年的172万人减少到今年年底的43万人，贫困率从8.2%下降到2%，比西部地区平均水平高出3.6个百分点。

下一步，必须在2020年使剩余的43万贫困人口和贫困县摆脱贫困。

国务院扶贫办主任刘永福在12月19日召开的全国扶贫开发工作会议上说，2020年，将把深度贫困地区列为监督战争的对象，从产业、就业、搬迁和后续扶持等方面做好扶贫工作，扶持志愿者和知识分子。

脱贫致富离不开工业支持。对于贫困地区来说，由于地理条件和资源丰富类型的巨大差异，“特色产业”已经成为脱贫致富的“钱袋”。2019年，《政府工作报告》提出要大力支持产业发展，这是贫困地区的一个特色优势。

然而，贫困地区特色产业发展面临巨大挑战。记者在贵州采访中了解到，一方面，特种行业涉及的农产品种植技术和自然适应性还不成熟，隐患比普通农产品高；另一方面，新品种需要一个从进入市场到被市场接受的过程，并且价格不稳定，这使得特殊行业隐含着较高的市场风险。

“在这种情况下，农业保险大大降低了各级政府的决策风险。有了农业保险，县政府和有关部门敢于在扶贫中积极推动各种农业产业的发展。”一名农业保险基层工作者告诉英国《金融时报》记者。

根据贵州省财政厅近日发布的数据，农业保险已经成为当地农业产业革命和扶贫的一个强有力的起点，让农业企业实体和农民“信心增长”和“信心提高”。今年1月至11月，12项特色农业保险为茶叶、食用菌、中草药等12项农业主导产业发展保驾护航，实现保费收入6.11亿元，为105万户家庭提供145.8亿元风险保障。

“发展特色优势农业是提高农业产业化水平、推进农业现代化的必然要求，是优化资源配置、提高农业综合生产能力的重要举措，是发挥比较优势、增强农产品市场竞争力的客观要求。地方特色优势产业的形成，需要相应的农业保险产品为其保驾护航。”国务院发展研究中心金融研究所教授朱表示，下一步，要加大对具有优势和特色的地方农产品的补贴力度，提高特殊行业的整体保险覆盖率，解决风险管理不足的问题。

防止“病根”变成“贫根”

中央农村工作会议还强调，要巩固扶贫成果，防止返贫，及时为返贫和新兴贫困人口提供帮助。

对于刚刚摆脱贫困的地区和家庭来说，发展势头仍然不足，发展能力基础脆弱。“一些穷人摆脱贫困后，会在大病一场后再次陷入贫困。虽然穷人参加了基本医疗保险，但由于支付范围和比例有限，许多医疗费用无法报销，给家庭带来了巨大的经济负担。”瑞士再保险中国有限公司总裁陈东会认为，保险是摆脱贫困的必要条件，但并不充分。穷人不可能仅仅通过保险来摆脱贫困，但是没有保险，摆脱贫困的效果是不可持续的。

为了防止“病根”变成“贫根”，保险保障是非常重要的。近年来，保险业积极创新保险产品，重点关注因疾病、灾难和意外事故导致的最常见的返贫问题。

以CPIC财产保险为例，今年10月17日，第六届全国扶贫日，公司凭借在扶贫领域的开拓性和显著性成就，荣获中国扶贫领域最高奖——2019年全国扶贫奖。

“在脱贫的关键阶段，中国太平洋财产保险股份有限公司重点关注贫困和返贫的三个因素:疾病、灾难和学校，并于2017年10月在中国推出了首个商业扶贫保险。截至2019年7月，全国13个省、2个市的126个县的4000多万贫困和弱势群体获得了扶贫和底层扶持，累计补偿7917人，补偿金额3970万元。坚持“防贫第一”、“防支结合”的原则，通过政府与保险的联合办公，建立了“群体参与、资金管理、社会管理、阳光运营”的“反贫困”保险模式，为保险企业充分发挥主营业务优势、参与社会管理、节约政府支出、促进相对公平、提高服务效率积累了有益的经验，也为建立防止返贫的长效机制探索了一条路径。这是对CPIC财产保险公司在2019年国家扶贫奖中主要成就的描述。

据了解，这是国家扶贫奖设立四年来保险业首次获得认可。在巩固扶贫成果、防止返贫的下一个重要阶段，保险将充分发挥“底层”和“保障”的作用。一方面，它将覆盖穷人的生产和生活风险，防止贫困因疾病、灾难和事故而重新陷入贫困。；另一方面，它调动和整合了政府和其他金融机构的扶贫资源，解决了金融进入农村的高风险、高成本和农民贷款难、高成本的问题，有助于稳定脱贫。

以更高的标准帮助“三区三州”脱贫

坚决打硬仗实现消除贫困目标是全面建设小康社会的根本任务和重中之重。据记者了解，中国保监会已将明年反贫困的主战场放在“三区三州”等深贫困地区。银监会普惠金融部部长李俊峰在银监会近期工作情况通报会上表示，银监会将加强监管和指导，充分发挥银行业和保险业在扶贫中的联合作用，帮助“三区三州”等深度贫困地区高质量抗击贫困，实现消除贫困目标。

具体来说，首先是突出工作重点，明确主攻方向。以重点地区为重点，努力增加对“三区三州”地区135个贫困县的财政支持，特别是无上限县。着眼于稳定扶贫的长效机制，充分发挥保险在风险保障中的作用，提高扶贫质量，防止贫困人口因病致贫、因灾返贫和因市场波动返贫。

二是明确工作目标，加大金融资源在银行业和保险业的倾斜。完善以“农业保险+大病保险”为核心的保险扶贫体系，力争在深度贫困地区实现水稻、小麦、玉米农业保险覆盖率达到70%以上，农业保险深度(保费/第一产业增加值)达到1%，农业保险密度(保费/农业从业人口)提前达到500元/人。

"这个目标比全国农业保险发展目标要快."李俊峰告诉记者。根据财政部等四部门今年10月发布的《关于加快农业保险优质发展的指导意见》，到2022年，水稻、小麦、玉米等农作物的农业保险覆盖率将达到70%以上，收入保险将成为我国农业保险的重要类型，农业保险深度达到1%，人均农业保险密度达到500元。

第三，充分发挥监管的主导作用，实施差异化监管激励。建立机构审批绿色通道，鼓励农业银行、邮政储蓄银行、PICC集团等银行和保险机构在“三区三州”等贫困地区设立分支机构，进一步增加对贫困地区的金融供给。