用好政策牌 打好“组合拳”

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为了解决民营小微企业融资难的问题，中国人民银行山东莒县支行会同当地民政厅、财政局、人力资源和社会保障局制定了《民营小微企业金融支持专项行动实施方案》。同时，我们将引导银行机构采取“主办行+方式”开展首笔贷款，以增强银企互信，促进信贷支持。截至目前，莒县银行业金融机构对民营小微企业的贷款余额已达92.76亿元，比年初增加6.64亿元，增幅为7.71%，比全部企业贷款增速高出3.15个百分点。

中国人民银行山东日照莒县支行把发展民营小微企业作为今年工作的重中之重。截至目前，莒县银行业金融机构对辖内民营小微企业贷款余额为92.76亿元，比年初增加6.64亿元，增幅为7.71%，高于全企业贷款增速3.15个百分点。

“多重提升”:形成联合支撑力

据中国人民银行蓟县支行行长孙东明介绍，为解决民营小微企业融资难问题，我行会同蓟县民政厅、财政局、人力资源和社会保障局制定并下发了《蓟县金融支持民营小微企业专项行动实施方案》。，确定了工作原则、工作目标、工作措施和配套政策；成立领导小组，加强相关工作的组织协调；经确定，私人办将帮助银行选择优质的私人小微企业项目，财政局将协调政策性担保公司扩大担保范围，为银行认可的私人小微企业提供担保服务，人力资源和社会保障局就业办将为符合条件的私人小微企业办理贷款贴息。世行还敦促县政府将对民营小微企业的金融支持纳入县政府对银行业机构的年度工作考核，以调动银行业机构支持民营小微企业的积极性。

鉴于莒县银行机构账户经理人数少，不良贷款的归集和化解压力大，没有时间拓展民营小微企业市场，中国人民银行莒县支行聘请了相关经济主管部门和各银行机构的相关领导及业务骨干组成莒县金融咨询团队。通过集中或分组的金融咨询活动，重点为民营小微企业提供与创业政策和贷款融资相关的咨询服务，并向企业详细发放手册《民营小微企业金融支持信贷产品介绍》。到目前为止，莒县金融咨询团队已经开展了六项活动，为800家民营小微企业提供融资咨询服务。

“第一批贷款培育”:开辟融资的“最后一英里”

“我以前没用过贷款，我也不敢贷款，因为我在银行里不认识任何人，也不知道该怎么办。参加了中国人民银行组织的金融咨询活动后，我心中有数。我去银行申请了80万元的贷款。我没想到它会在三天内获得批准。”日照航源水利工程有限公司董事长傅说。事实上，傅并不知道银行已经把公司列入首批贷款培育企业名单，所以贷款审批很快。

据了解，为帮助企业打通第一笔贷款的“最后一公里”，中国人民银行集贤支行召开专项工作会议，部署全县第一笔贷款培育工作；县民营办推广的所有优质民营小微企业将被列入首批贷款培育企业名单，通过山东企业融资服务网络系统帮助企业释放融资需求；牵头银行机构调查访问重点企业，推进银企面对面对接；引导银行业金融机构在日常工作中坚持“网上+线下”两种模式开展银企交流，充分发挥融资服务网络系统的实时性和直接接入性优势，促进银企快速对接；督促银行业金融机构帮助优质民营小微企业规范金融体系，不断提高信用评级，达到银行信贷准入标准。针对民营小微企业“短而急”的融资需求，本行帮助企业选择合适的信贷产品，同时努力引导金融机构创新信贷产品，有效满足企业合理的融资需求。截至目前，莒县金融机构通过开展首批贷款培育工作，已成功培育了135家民营小微企业，发放贷款1.87亿元。

与此同时，中国人民银行莒县支行引导银行机构采用“主办行+”方式开展首笔贷款。银行可以有效监管业务经营的现金流量，控制企业融资规模，增强银企互信，促进信贷支持。截至目前，莒县金融机构已成功培育56家民营小微企业，发放贷款9800万元。

产品创新:突破保障瓶颈

“我没想到会用抵押担保。我们签了字，集贤农村商业银行一次给我公司贷款180万。”蓟县日照禄丰机械有限公司的负责人刘庆民高兴地说:“我过去常常去银行贷款，不是抵押贷款，也不是找担保人。现在，纯粹的信用贷款，我真的没想到！”

刘庆民提到的贷款是莒县农村商业银行推出的“小微家庭贷款”。记者了解到，为解决民营小微企业贷款担保问题，中国人民银行集贤支行推动集贤农村商业银行制定《小微家庭贷款管理办法》，创新推出《小微家庭贷款》开展实体经营。信用记录不良、营业场所固定、收入来源合法稳定的私营小微企业办理企业主及其家庭成员担保的信用贷款；贷款期限根据企业生产经营周期确定，一般为1年以上8年以下；贷款金额为30万元至200万元；按月分期付款。这种贷款不仅减轻了企业的还款压力，还避免了寻找第三方担保的麻烦，方便了民营小微企业的贷款。截至目前，莒县农村商业银行已发放“小微家庭贷款”3440万元，满足了22家民营小微企业的融资需求。

据了解，为支持莒县民营小微企业主异地创业，中国人民银行莒县支行引导莒县农村商业银行充分发挥法人银行自主经营优势，推出“莒县别忘了放贷”，为莒县注册的民营小微企业主异地创业提供信贷支持。截至目前，莒县农村商业银行已发放了1522万元“不要忘记莒乡爱心贷款”，满足了36家民营小微企业的融资需求。此外，中国人民银行莒县支行督促非公司金融机构积极争取上级行创新产品在莒县先行先试，努力为民营小微企业融资提供更多渠道和便利，如工行莒县支行开办的“快速业务贷款”、农行莒县支行办理的“小额信贷贷款”、中国银行莒县支行办理的“云税贷款”，较好地满足了部分民营小微企业的融资需求。