寻找乡村振兴的 金融服务路径

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我们的记者张红彬

振兴农村，金融第一。

无论是政府部门、监管部门、金融机构还是学术界，金融服务农村振兴的路径探索一直是一个热门话题。近日，在杭州举行的2019中国农村振兴暨首届“一带一路”农业和农村发展论坛上，来自政府、金融机构、学术界等领域的与会者就上述问题进行了充分的交流。

国务院发展研究中心金融研究所原所长张承慧认为，农业产业化是必然的发展趋势，农业产业化的方向是构建新的产业链和生产组织体系，这可以成为工商资本的投资方向。农业产业化的前提是集约化生产，即从劳动密集型向资本密集型和技术密集型转变。数据显示，2004年，农村承包土地流转面积为5800万亩，到2018年，中国家庭承包耕地流转面积超过5.3亿亩，占承包土地的38%。

张承慧表示，农业产业化需要工商资本，工商资本进入农村，更注重经济效益和效率，包括以股权投资的形式引入资金，引进新技术、新经营模式和新的市场化思维。同时，吸引工商资本进入农村需要进一步深化土地制度改革，将农民纳入基本养老保险，改革户籍制度，改革土地使用管理制度。此外，由于农村金融供给与新的商业实体需求的匹配度仍然不足，供需双方都需要进一步完善自身。要高度重视农业保险补贴挪用问题，进一步加大征信、担保、融资租赁和保险创新力度。

浙江省农村信用社党委书记、董事长王小龙介绍了浙江省农村信用社通过普惠金融项目支持农村振兴的实践。他介绍说，2013年，浙江省农村信用社率先启动了中国普惠金融三年行动计划，2016年，围绕“智慧、绿色、精准、共享”开展普惠金融相关工作，制定了《浙江省农村信用社普惠金融推进工程五年行动计划(2016-2020年)》。浙江的金融基础设施坚实而有效，浙江省每10人中有8人是浙江农村信贷的客户。浙江农村信用社坚持“农姓、小姓、土姓”的核心定位和“服务第一、风险为本、利润可靠”的发展逻辑，以充足、便捷、廉价的金融服务解决融资难、融资贵的问题，全面帮助实施农村振兴战略。

王小龙认为，目前金融需求远未完全满足，“散户赢天下”，未来资本市场应该关注散户。浙江农村信用社非常重视金融知识的推广，尤其是在农村地区。人们需要了解和掌握更多的金融知识，提高他们的金融素养。他说，金融技术的应用仍然存在风险。要在保证金融安全的前提下实现便捷服务，不能完全依靠互联网技术。浙江农信坚持线上线下一体化发展战略，以普惠引领大型零售转型，以科技引领数字化转型。

中国农业大学教授、博士生导师何认为，农村振兴是一项系统工程，其五个方面是以产业振兴为基础的。从未来趋势来看，产业振兴将采取小规模推广的方式来满足此类主体的金融需求，有必要拓展普惠金融的广度和深度。

何文光说，在农村振兴过程中，农民应该是真正的主体。因此，在金融服务的构成中，有一部分应该从农民的需求出发。同时，他指出，数字包容有利于降低成本和提高金融服务效率。同时，科技创新在工业信息化和企业信息化中发挥着重要作用。在农村地区，银行服务应与保险和期货有机结合，并做好风险分担。推进农村振兴，要发挥好政府的作用，处理好政府与市场的关系，金融机构要不断创新产品和服务机制。

中国农业发展银行创新部张成介绍了农业发展银行支持农村振兴的一些具体措施。农业发展银行主要在粮食安全、扶贫、绿色金融和农业相关产业等领域发放中长期贷款。要做好政策性金融服务，必须充分发挥各方优势。例如，公益性项目或准公益性项目应充分依靠政府的作用，同时与相关企业深入合作。政府在公共福利或准公共福利项目中的作用非常重要。工业基础设施建设应由优质企业推动，这要求银行对行业、企业和项目本身进行深入研究，设计双赢模式，利用项目综合收益为相关项目提供中长期资金支持。

此外，张成表示，从农业发展银行的角度来看，银行间合作非常重要，农业发展银行已与农行、建行等机构合作发行中长期银团贷款。农业发展银行致力于产品多元化创新，结合中短期贷款，包括代理发债和保理，积极参与政府产业规划，推动农村振兴战略的实施。

中国农业银行政策与业务创新部副总经理王昭阳认为，金融支持农村振兴必须首先为城乡一体化提供金融服务。要真正实现一、二、三产业的融合，制造业、现代服务业和大中型企业的总部经济应该向县城下沉。只有这样，才能实现城乡一体化的全方位金融服务。王昭阳强调，金融服务是农村振兴的最后一英里服务，也就是说，每个村庄和每个农民都能享受到充足的金融服务。

王昭阳表示，农村振兴的金融服务需要不断改革创新，农村金融供给主体将在这一过程中不断创新。中国农业银行全力为农村振兴提供金融服务，提出紧紧跟随中央农村振兴战略，实施服务国家粮食安全战略、农村产业整合、农村产权制度改革、扶贫、美丽宜居村、县域幸福产业、“三农”、县域绿色金融发展等“七大行动”。与此同时，中国农业银行充分利用金融技术的力量，启动了“三农”网络金融服务一号工程。截至目前，中国农业银行惠及农民的电子贷款余额已超过2000亿元。