违规发放互保联保贷款 成都龙泉驿稠州村镇银行遭罚

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最近，随着四川银监局两次行政处罚通知的披露，成都龙泉驿臭洲村银行的相关违规行为也引起了关注。其中，成都龙泉驿臭洲村银行第一任行长胡对非法发放互助保险和联合保险贷款以及严重违反审慎经营规则负有直接责任。他受到了“高层的惩罚”，并被终身禁止在银行业工作。此外，成都龙泉驿周村镇银行的控股银行浙江周州商业银行也频频违规。据不完全统计，截至目前，全年已有13张罚单被披露，罚款总额为805万元。

多次参与法律诉讼

根据《行政处罚意见通知书》的服务公告，胡在成都龙泉驿区臭洲村银行工作期间，涉嫌与本行非法发放互助保险、联合保险贷款及严重违反审慎经营规则负有直接责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(三)项，四川省银行业监督管理局拟对其实施行政处罚，终身禁止其从事银行业工作。

同时，何在成都市龙泉驿区臭洲村银行工作期间，涉嫌对该行非法发放互助保险和联合担保贷款、不实转让信贷资产、严重违反审慎经营规则负有直接责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项，四川省银监局拟予以警告，并处以8万元的行政处罚。

据公开信息，成都龙泉驿臭洲村银行由浙江臭洲商业银行发起，于2012年7月正式开业。注册资本2.1亿元，是当时四川省最大的村镇银行。经过多次股权变动，截至今年1月，浙江舟舟商业银行出资73.69%。

2011年7月，受浙江稠州银行委派，胡赴成都筹建龙泉驿稠州村镇银行。随后，2012年5月17日，成都龙泉驿臭洲村银行注册成立，胡被本行董事会聘任为行长。2014年7月，何出任本行副行长。

除了罚款问题，《金融投资报》记者还注意到，成都龙泉驿周周村镇银行近年来多次卷入法律诉讼。根据天空调查数据，成都龙泉驿周周村镇银行共涉及74起诉讼。根据中国判决文件网，共检索到429份与成都龙泉驿臭洲村银行相关的文件，其中大部分是金融贷款合同纠纷。

控股股东经常违反规定

不仅仅是成都龙泉驿的臭洲村银行涉嫌违规。事实上，自今年以来，浙江舟舟商业银行频频违规。据不完全统计，截至目前，全年已有13张罚单被披露，罚款总额为805万元。

1月24日，金华银保监分局披露，该票据显示，浙江舟舟商业银行“风险计量、资本拨备和拨备不准确；银行间资本投资违规；理财产品管理不符合规定；金融投资的非标准资产没有严格按照自营贷款进行管理；非法投资个人理财资金；将票据资产转化为资产管理计划，以规避监管要求；对一系列违法违规行为处以610万元的罚款，如非法将银行间资金转为协议存款。

同时，浙江丑洲商业银行的违法行为包括信用管理不严、挪用贷款资金、非法发放商品房按揭贷款、信贷资金非法流入住房市场、个人贷款使用控制不严、票据业务交易背景不真实等。浙江舟舟商业银行南京分行、舟山分行、丽水松阳分行、衢州分行均受到处罚。

另一方面，浙江舟舟商业银行控制的农村银行未能独立。截至目前，包括成都龙泉驿周州村镇银行在内，浙江周州商业银行下属的四家村镇银行共收到银行保险监管系统发出的六笔罚款，罚款总额为153万元。

具体来说，江苏省东台市周州村镇银行“未对同业客户实施统一的信贷管理”、“岱山市周州村镇银行“未通过有效的内部控制措施发现和纠正员工保存客户信贷数据的违法行为”、“广州花都市周州村镇银行“严重违反信贷业务审慎性操作规则”等。

根据浙江丑洲商业银行的财务报告，截至2018年底，本行不良贷款率从2016年底的1.24%逐年上升至1.64%，拨备覆盖率和贷款拨备率则逐年下降，分别达到201.79%和3.31%，为2016年以来的最低水平。

“公司的不良贷款仍主要集中在制造业、批发和零售业，龙泉驿村镇银行的合并进一步加大了不良贷款的规模。”大公国际信用评级有限公司在浙江舟舟商业银行2019年度跟踪评级报告中指出。总体而言，“公司应收基金投资规模较大，仍面临一定的投资风险。虽然不良贷款率有所下降，但不良贷款规模持续上升，拨备覆盖率持续下降，公司资产质量面临压力。”