金融支持民企发展 取得实效

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我们的记者马玲

民营企业是推动中国经济增长不可或缺的力量，民营企业在发展中遇到的融资问题不容忽视。2018年11月1日召开的民营企业研讨会明确提出，要按照经济结构优化升级的方向，改革和完善金融机构监管、考核和内部激励机制，扩大金融市场准入，拓宽民营企业融资渠道，为有发展前途的民营企业提供必要的金融支持。2018年11月，中国人民银行行长易纲提出通过信贷、债券和股权“三箭”相结合的政策解决民营企业融资问题。“三箭”政策组合直接击中了民营企业的主要融资渠道，鼓励和引导社会资金支持民营企业，对解决民营企业融资问题起到了非常重要的作用，并取得了积极的效果。数据显示，截至2019年第三季度末，普惠小额贷款余额为11.27万亿元，同比增长23.3%，增速比上季度末高0.8个百分点。

在金融支持民营企业取得积极成效的同时，记者也注意到一些民营企业仍然面临融资困难。对此，民生银行行长郑万春在接受英国《金融时报》采访时表示，民营企业融资难与当前的经济环境和自身的经营特点密切相关。一方面，中国民营企业在改革开放的东风中不断发展，管理越来越规范，产品和服务越来越好，一些行业领军企业已经进入世界500强。但是，由于部分民营企业治理机制不完善、管理能力不足、抗风险能力弱，银行通过金融产品创新可以在一定程度上满足其部分融资需求，这也对银行的贷款运营和贷后管理能力提出了更高的要求。另一方面，也有一些民营企业在扩张和发展中较为激进，如过度借贷和跨行业并购现象、融资结构不合理等。，这导致了公司的流动性短缺。

针对这些问题，在谈到目前解决民营企业融资难、成本高的问题时，郑万春说:首先，在信贷规模方面要做“加法”。优先保证民营企业信贷额度供给，不设定民营企业贷款规模上限。二是降低民营企业融资成本，优化融资流程。对于民营企业贷款，内部资金转移定价多次下调，并为业务支持提供差异化的成本降低措施。第三，要充分整合资源，在产品创新中做到“多元化”。强化模型迭代创新、平台开发延伸和技术授权三个关键点，深化供应链金融客户群。第四，我们应该放松，在风险控制上做“分工”。依靠大数据分析和全面风险控制体系的建立，消除和降低潜在风险，避免“一刀切”和“急于发债”。

发展民营企业金融服务不是一时的需要，而是一种长期的机制。在谈到民生银行下一步的规划和措施时，郑万春告诉记者，民营企业应始终是信贷供应的重点方向，加大对民营企业的资源配置和综合服务支持，完善融资成本管理的长效机制，合理确定贷款利率水平，不遗余力地缓解民营企业融资难问题。同时，要加强对民营企业客户群的分级分类管理，做好民营企业客户群的拓展和增效工作。此外，要积极应对民营企业的多元化情景，继续完善客户形象和需求诊断工具，创新升级产品模式和业务运营平台，缓解民营企业客户融资难问题。

“中国经济已经从高速增长阶段转向高质量发展阶段，这对民营企业的发展提出了更高的要求。民营企业必须实现转型升级，实现企业效益的持续增长和商业模式的持续创新。”中信银行普惠金融部副总经理、风险总监石近日在中央银行举办的民营企业金融支持媒体座谈会上表示，在民营企业发展的转型期，有必要加大产品研发力度，为民营企业提供多元化服务。

结合中信银行的发展经验，石表示:一是要创新供应链金融，为上下游企业提供无抵押担保的应收账款融资。第二，通过票据产品创新和流程优化为中小民营企业服务。三是积极创造和灵活运用民营企业债券融资支持工具、信用风险缓释券等市场化工具，支持民营企业债券直接融资需求。第四，积极支持M&A在高端制造、集成电路、环保、水务等领域对民营龙头企业的融资，促进技术和市场资源的整合。

鉴于民营企业分布广、客户规模大，兴业银行中小企业部总经理李泰顺表示，要对民营客户实行分级管理，建立差异化服务体系。具体而言，针对大型民营企业，制定重点民营企业客户名单，提供一揽子综合金融服务，加强全面合作。同时，围绕上市企业上下游合作关系稳定的客户，制定相应的中小企业客户名单，开展供应链金融。和其他金融服务；对于中型民营企业，我们将重点支持成长性好的高科技企业，并配置一对一专属客户经理；对于小微民营企业来说，有必要组织基于集群的客户拓展，这不仅有助于控制整个行业的风险，也有助于依靠集群业务实现规模经济。