不养娃，怎么养老?

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□邵

如何在不抚养孩子的情况下养老？最近，一位坚持“丁克”的80后朋友给出了自己的答案。她和丈夫去年购买了年金保险产品，只要他们达到法定退休年龄，他们就有资格留在高端老年社区，并且可以选择住在任何城市的这个品牌老年社区。用这位朋友的话说，这就是所谓的“候鸟退休金”。如果你想住在任何一个城市，你都可以申请。此外，年金保险产品每年支付红利，可用于抵消老年群体的支出。在我朋友看来，没有孩子的丁克家庭必须提前为他们的养老做好计划。

“丁克”是英文缩写“丁克”的音译，意思是“双收入，没有孩子。”确切地说，这是一个有生育能力但不愿生育的家庭。20世纪80年代，“丁克”的概念被引入中国。起初，这是有争议的，但现在人们开始习惯了，尤其是在大城市，那里有越来越多的“丁克”家庭。

零点调查公司2017年2月进行的一项社会调查显示，中国大中城市出现了60万自愿不育的“丁克”家庭。在结婚5年以上没有孩子的夫妇中，10%来自北京，12.4%来自上海，11.8%来自深圳。近70%的受访者认为丁克家庭会更多。

除了不想生孩子的丁克人，还有很多年轻人甚至不想结婚。

在日本，单身男女结婚生子的欲望越来越低。2017年4月，日本发布了关于“终生未婚率”的调查数据，显示2015年，50岁前从未结过婚的日本男性比例为23.4%，女性比例为14.1%。据估计，到2035年，大约一半的日本人将是单身。

在中国，根据国家统计局和民政部联合提供的数据，2018年全国的结婚率仅为7.2‰，创下了10年来的新低。同时，中国的低生育率状况也不容忽视。即使中国实行二胎政策，根据国家统计局发布的人口数据，2016年和2017年中国的出生人数分别为1786万和1723万，比原国家卫生计划委员会的预期低300万。

中国现在是一个老龄化社会。如果结婚率和生育率的数据继续下降，将会有越来越多的老人没有孩子甚至是单身。未来几十年，他们的养老金需求将成为社会和他们自己必须面对的问题。

无子女家庭的老人也会遇到和其他老人一样的问题。随着年龄的增长，他们的身体功能下降，突发疾病的毁灭性风险增加，他们在衰老或残疾后需要长期护理和护理服务。与此同时，无子女老年人和其他老年人在养老方面也存在一些差异。从养老金成本来看，随着收入来源的减少，面临不可预测风险的成本正在上升，他们只能依靠自己，没有孩子可以借钱；从对养老服务的需求来看，他们没有孩子需要照顾，对养老机构的专业水平和服务的精细化程度有较高的要求。此外，没有孩子的老年人需要更多的亲友陪伴、更多的情感安慰和友好便捷的生活环境。

从我国现行养老保险制度来看，它包括基本养老保险、企业年金和职业年金、个人储蓄和商业养老保险。除了前两项，个人储蓄和商业养老保险需要提前规划。

从养老方式来看，目前我国养老方式的选择包括居家养老、机构养老、居家养老与社区服务相结合、医疗保健与高端养老机构相结合等。还有一些相对较小的养老方式，如“为老年人提供住房”。根据自己的情况，选择提前养老的方式，这是丁克人需要提前思考的问题。

在智湖网上搜索“丁克养老”，网民们的回答主要集中在财务准备、计划财务投资、心理准备、健康等方面。在网民眼中，“丁克”老人比其他老人需要准备更多的资金；在心理准备方面，我们应该更加充分，能够更加冷静地面对与社会脱节和孤独的感觉；在身体健康方面，我们也应该提前计划，保持健康的生活习惯，并定期进行身体检查。

在资金准备方面，网民倾向于在养老和医疗保险之外增加商业保险和金融产品投资规划。据一位网友计算，如果北京的个人储蓄和老年固定收入(包括养老、商业保险、房地产收入和金融产品收入)的总值达到150万元，这对夫妇基本上可以生存。此外，还需提前规划老年医疗基金(包括医疗保险和大病保险)，以治疗老年突发疾病。这位网友建议从退休到死亡要准备400万元，这样才能从容应对老年的各种情况。

养老金是每个人都必须面对的问题。对于没有孩子的丁克家庭，养老金问题应该提前做好准备，社会保障和商业保险工具应该用来为他们以后的生活做计划。采取预防措施是生活中最正确的态度。