保险消费者权益保护需形成合力

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“保单退保，只要是在中国购买的保险，而我们不想继续赔付，停止赔付，我们可以退款！你付多少就退多少！”最近，这些夸张的口号出现在朋友圈等社交平台上，是诱导保险消费者进行保单贷款或申请退保，同时销售非保险金融产品的违法行为。

这种欺诈与两年前的代理投案欺诈完全一样。犯罪分子通过诱使保险消费者发放保单贷款或办理退保手续，首先赚取部分保证金或手续费。同时，保险消费者以高回报为诱饵，通过保单贷款或退保等方式获取资金，用于购买非保险理财产品。

尽管这种传统的保险方法已经被消费者多次遇到，但却常常被忽视。事实上，监管当局已经发出了许多风险警告，但这种欺诈行为一再出现，严重侵犯了消费者的合法权益。这也意味着保险消费者权益保护和风险教育在仁众还有很长的路要走。

从消费者的角度来看，之所以一再禁止代理退保和代理保单贷款，是为了抓住保险消费者的“逐利”之心。犯罪分子假扮成保险公司的雇员，以赠送礼物和支付保险单红利的名义，骗取消费者的信任。然后获取保险消费者提供的重要个人信息，如我的身份证、保险合同、照片和我的签名。然后，以高收益为诱饵，诱使消费者将退保资金和政策性贷款转移到罪犯推荐的其他高收益“理财产品”上。

因此，为了避免被愚弄，一方面，保险消费者应该首先从根本上了解如何维护自己的权益，宣传自己的“保险人”。购买保险产品时，你应该根据你的年龄、身体状况、经济能力等进行选择。，如实填写保险单，不要相信销售人员的口头承诺，尽量减少退保的可能性。即使有现金流问题，你需要申请保单贷款，你也需要仔细阅读保险条款并小心处理。由于保单贷款需要支付利息且贷款期限有限，如果消费者到期不能偿还，他们不仅会支付罚息，甚至保险公司也会因为总利息超过保单剩余现金价值而终止保险合同，从而失去保险保障功能。

除了高回报的诱惑，在退保欺诈的背后，还有消费者对保障功能的忽视。事实上，保险产品一般都具有长期的保护功能，比如在犹豫期过后的一段时间内退保后的巨大损失和保护的丧失。特别是当健康保险、医疗保险、大病保险等保险产品被保险时，保险公司对被保险人和被保险人的年龄、身体状况和职业都有一定的限制。如果您想在退保后再次购买这类保险产品，您可能会面临拒绝承保、保费上涨和其他费率调整的情况。

要保护保险消费者的权益，一方面消费者需要增强风险意识，更重要的是需要完善消费者权益保护的相关法律法规。从监管的角度来看，完善的法律环境是发展消费者保护的关键。今年以来，监管部门明显加快了消费者权益保护制度建设的步伐。仅去年11月份，就出台了《关于加强银行业和保险机构消费者权益保护制度和机制建设的指导意见》、《银行业和保险业消费者投诉处理管理办法(征求意见稿)》等一系列文件，进一步夯实了保险消费者权益保护的法律基础，惩治了一批侵犯消费者合法权益的保险公司。同时，监管部门应加强对保险消费者的教育，引导消费者树立正确的保险消费观，提高消费者自我防范欺骗和误导的意识，教会消费者在合法权益受到侵害时如何运用法律武器保护自己的权益。

不可忽视的是，保险公司是保护保险消费者权益的关键环节。规范营销行为、提高服务质量不仅是提升保险公司形象的关键，也是保险公司的基础。只有注重保护消费者权益的保险公司才能真正赢得客户和市场。

事实上，许多消费者在市场上受骗的原因不仅是“逐利”的心态，也是消费者实际购买的产品不符合自己的需求。由于营销人员的绩效考核方法与他们销售的产品和销售额有关，为了提高自己的绩效，销售人员很有可能故意诱使消费者购买特定的产品，而不是消费者实际需要的产品。因此，有必要规范销售人员的营销行为。只有将销售人员的利益与保险公司和消费者的利益结合起来，并在保险公司内部建立消费者保护机制，保险公司的经营战略才能上升。

总的来说，保险消费者权益的保护需要监管、行业自律和消费者的共同努力。临近年底，各种金融欺诈的发生概率再次达到高峰。在严格监管的情况下，各保险公司围绕营销宣传中侵犯消费者权益的混乱现象进行了自查，消费者应时刻警惕财务欺诈的发生。