践行普惠金融 助推高质量发展

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近年来，江西新余农村商业银行坚定不移地坚持“立足本地、服务社区、支持农业、支持小企业”的战略定位，着力服务“三农”和小微企业，继续扎实推进战略转型、业务转型和管理转型，发展普惠金融服务。以普惠金融服务推进转型，不断下沉金融服务重心，提升金融服务能力，不断巩固支农扶小的主体地位，是回报自身的职责和使命，也是回报的重要出发点。

着力提高城乡居民的理财意识

聚焦新时代农村商业银行重树诚信合作精神和优良传统。以各网点、各区为支点，线下业务与网上业务紧密结合，形成网格全覆盖，正常开展“扫村、扫园、扫街、扫户”的“深四扫”活动，为城乡居民提供存贷款、手机银行、社保卡、综合支付等多种金融产品。四年来，新余农村商业银行信贷客户增加了1.5倍，免费发放了78.5万张全市三分之二的社会保障卡，为1万多家商户安装了累计扫描码支付，让21万名客户通过“两个银行”、“电子百富”等在线金融产品享受到了更加便捷的金融服务。新余农村商业银行计划用两年甚至更长的时间实现新余40多万农民的信贷全覆盖。

提高关键客户群的融资可用性

以“小打小闹”为企业发展和风险防范的基本方针，以“三农”、小微企业和个人金融客户为基础和战略客户，加大支农和支持小企业力度，不断扩大基础客户，优化客户和信贷结构。

一方面，抓紧资金组织储备弹药，加强资金组织，大力拓展金融、信贷客户货款等资金，重点打造大额存款基础客户，不断拓展和巩固资金来源。四年来，新余农村商业银行各项存款增加125亿元，为增加农业和小额信贷投入提供了坚实的金融保障；在中央银行的政策下，我们总共借了25亿元来支持农业、支持小额贷款、帮助穷人和再贴现资金；盘活释放存量资金近40亿元，申请发行的3亿元小微企业专用金融债券成功获批发行。

另一方面，支持农业的小投资被作为一个硬指标纳入评估。近年来，新增可贷资金80%以上投向了1000万元以下(含)的“三农”小微领域，确保了新增企业贷款中民营企业贷款不低于2/3，涉农贷款持续增长，小微贷款“两增两控”目标顺利实现。与2015年初相比，新余农村商业银行涉农贷款和小微贷款分别增长62%和59%，民营企业始终占企业贷款的90%以上。

同时，我们坚定不移地履行金融精准扶贫的责任，充分发挥金融杠杆作用。近年来，我们共发放了19.9亿元精准扶贫贷款，帮助1377户贫困家庭走上了扶贫之路。新余金融机构精准扶贫贷款余额和贫困户数量均居首位，对加快精准扶贫起到了积极作用。

提高金融服务的覆盖面

改变过去只追求速度和规模的做法，认清并坚持自己的角色定位，扎扎实实做好农村商业银行应该做的事情，努力发挥贴近农民和客户的优势，建立整合差异化的服务体系。

在实现乡镇网点全覆盖的基础上，我们将在五个已取消建制的偏远乡镇设立固定或移动网点，确保金融服务不离开空白区，加大乡镇网点优化改造力度，让所有农民都能享受平等、包容的金融服务。距离网点3公里的330个行政村均设有“村村通”服务点，帮助农民还钱，充分实现基本金融服务不离村、综合金融服务不离镇。自2018年以来，“村村通”服务功能进一步完善，47个服务点升级为“百富金融便利店”，重点是让偏远地区的农民享受与城市居民同等便捷的金融服务。

为缓解“三农”和小微客户融资困难，新余设立了27个“三农”区和8个覆盖城乡的小微区，派驻86名前台账户经理从事“三农”小额金融服务，实现普惠金融服务的特殊人、特殊岗位和特许经营，最大限度地满足农民和小微业主的贷款需求。同时，凭借覆盖城乡的机构网点、畅通的结算网络和贴近农民的比较优势，惠农财政补贴以代理方式发放，每年免费发放80多万惠民资金，成为政府实施强农惠民国策的重要财政环节。

专注于优化机制产品

坚决改变过去机制低效、流程不畅、产品不足的缺点，坚持以客户需求为导向，丰富金融产品，优化业务流程，改善金融服务，不断提高客户对金融服务的满意度。优化尽职豁免机制，提高“三农”、小微企业和民营企业的贷款容忍度，适当下放贷款审批权限，完善有利于奋斗者的绩效考核和激励约束机制，促进“敢贷、能贷、肯贷”的信贷文化。

积极实施“降本”工作，通过参与政府贷款资金运作、降低服务收费、差别制定贷款利率等方式，缩短融资链，降低企业融资成本。每年新余市涉农小微企业和民营企业的利息优惠超过6000万元，为客户节省资金转移费用1400多万元，抵押资产评估和登记费用200多万元。

大力推进产品创新，推出中农贷款、光伏贷款、橘子贷款等20多个自主品牌的百富系列信贷产品，满足客户多样化的金融需求。与市场监管部门的“诚信商业信用链接”、与新余市中小企业流通企业联合会的“互助创业贷款”、与劳动和社会保障部门的“创业贴息贷款”等金融产品，有力地支持了1万多名城乡人才创业致富。

目前，新余农村商业银行正与新余市政府及相关部门合作，开展基于政务大数据的普惠金融创新项目建设。新余农村商业银行运用大数据、人工智能等现代信息技术手段，为客户提供覆盖面广、额度全、信用纯的精准画像和信用产品，将成为江西省普惠金融创新的典范。

创新的服务方式注重提高银行服务的热情

在竞争日益激烈、产品相对同质化的今天，新余农村商业银行加大了金融服务创新力度，大力改变过去银行只提供金融服务的传统形象，讲述了普惠金融的实践故事。积极落实开放共享的发展理念，将金融服务深度融入人民生产生活，更加注重满足他们的学习、生活、情感等非金融需求，特别是社会转型过程中空老巢、留守儿童等弱势群体的需求。在为客户创造价值的同时，我们力求实现与客户的良性互动，实现价值共享、共同成长、共生共荣。为此，新余农村商业银行通过整合内外部资源，创新搭建了一个惠民平台，为客户提供多元化的综合服务。通过这个平台，我们深入到了村庄、社区、学校和企业。目前，已经举办了40多期“百益惠民”活动，把金融、教育、农业科技、医疗卫生等综合服务带到了普通百姓的家门口和心中。深入沿海地区，每年免费带300多名农民工回家过年，让他们感受家乡的温暖。与分宜县林爽镇中心小学合作，免费为约200名留守儿童提供人才培训，为农村儿童成长创造更好的环境。新余农村商业银行希望通过“百富惠民课堂”这一平台，为普通百姓追求更美好的生活提供合适的公共产品和服务，让普通百姓从心底里更加认同“新余人民银行”，让新余农村商业银行成为普通百姓的自觉选择。