网贷接入央行征信体系 意味着什么

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P2p访问信用信息系统将加强威慑，更好地保护贷款人在行业转型和撤退过程中的利益。

本报记者蒋

网上贷款行业终于迎来了标准化管理的时刻。

9月4日，记者从中国人民银行了解到，p2p网上贷款机构，无论是在运营还是不运营，都将与信用信息系统全面联网，对网上贷款领域失去信任的人将面临提高贷款利率、限制贷款发放等纪律处分。

《中国经济时报》记者还注意到，9月2日，互联网金融风险专项整治领导小组和网上贷款风险专项整治领导小组联合发布了《关于加强p2p网上贷款领域信用信息系统建设的通知》(以下简称《通知》)，支持p2p网上贷款机构在运营中接入信用信息系统。根据通知，互联网金融风险专项整治领导小组和各地网上贷款风险专项整治领导小组组织辖内p2p网上贷款机构访问金融信用信息基础数据库运营机构(即中国人民银行信用信息中心，以下简称“中央银行信用信息系统”)和100家银行征信机构等征信机构。

业内人士指出，p2p访问信用信息系统将加强威慑，更好地保护贷款人在行业转型和撤退过程中的利益。此外，有助于缓解信息不对称导致的长期贷款和坏账风险，加强网上贷款领域的整体风险防范。

央行副行长陈今年早些时候指出，央行信贷信息系统已访问了3500多家银行和其他金融机构的信贷信息数据，覆盖了9.9亿自然人的信贷信息和2600多万企业及其他法人组织的信贷信息，覆盖率仍有待提高。

100家银行征信机构是中国人民银行监管的唯一许可的市场化个人征信机构，除银行、保险、证券等传统金融机构外，主要从事网上贷款和p2p领域的个人征信活动。目前，“百兴信用信息”已签约访问600多家机构的信用信息。据了解，作为互联网金融行业的主要信用信息系统，百兴信用信息已经被好又多、搜易、人人网等多个平台访问。随着100家银行信用报告的建立和越来越多平台的接入，空个人网上理财信用报告将逐步完善。

搜易贷款(Search Easy Loan)创始人兼首席执行官何洁表示，100家银行征信系统的建立及其与各金融服务机构的快速合作，加速了实时、共享、完善的个人信用数据平台的出现，对网上贷款行业的稳定发展意义深远。据悉，自2018年以来，搜易贷款一直深入参与百行信用报告的数据源分析和数据质量等研究课题。去年10月，搜易贷款作为首个平台，将“恶意逃废债务”用户信息上报当地金融管理机构，纳入央行信贷信息系统，进一步完善信贷信息系统。

普惠相关负责人告诉记者，联网100家银行收集信用信息，实现信息资源共享的网上贷款平台，可以快速审核借款人的信用评估，有效防范信用风险，对控制互联网金融风险具有重要意义。

记者还注意到，通知提出支持p2p网上贷款机构在运营中访问征信机构如金融信用信息基础数据库和百行征信机构。征信机构应当依法收集、整理、保存、处理和向外界提供信用信息，保护信息主体的合法权益。

中国人民大学未来法治研究所金融科技研究中心主任杨东表示，加快网上贷款机构进入信用信息系统，有利于点对点贷款平台的良性退出，全面提升网上贷款行业从业人员和借款人的诚信意识和信用水平，促进行业稳定健康发展。

“长期借款和恶意逃债是困扰p2p网络借贷行业发展的突出问题。此举可以降低网上贷款机构的风险控制成本和运营成本，保护贷款人的权益。”中国政法大学网络金融法研究所所长李爱军认为，访问信用信息系统将会阻止和惩罚借款人，并提高他们的偿债意愿。