才半年时间 六大银行就减少3.5万人！还关了277个网点…

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八月已经过去，六大商业银行(工行、农行、中行、建行、交通银行、邮政储蓄银行)的半年度报告已经全部出炉。总体而言，今年上半年，六大银行的业绩均实现了稳步增长，归属于母公司的净利润增速在4%以上，其中邮政储蓄银行增速最高，达到14.94%。同时，六家银行的资产质量保持良好水平，不良贷款率较去年底有所下降。

《国家商报》记者注意到，在整体业绩增长的背后，在去年年底的基础上，六大银行上半年的员工总数减少了近3.5万人，超过了去年全年的裁员总数。与此同时，与去年底相比，各家银行的网点数量也已“瘦身”。

六大银行上半年共盈利35.23亿元

数据显示，截至今年6月底，六大商业银行总资产达到120.57万亿元。其中，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮政储蓄银行的总资产分别为29.99万亿元、23.98万亿元、22.27万亿元、24.38万亿元、9.89万亿元和10.07万亿元，分别比上年末增长8.27%、6.04%、4.70%和5.00%

制图:国家商业日报

在资产质量方面，六大银行的不良贷款率均有所下降。具体而言，截至今年6月底，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和邮政储蓄银行的不良贷款率分别为1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%和0.82%，分别比上年末下降0.04个百分点、0.16个百分点和0.02个百分点。

盈利能力方面，上半年六大银行实现归属于母公司股东的净利润6377.44亿元。如果按181天计算，六大银行的日均利润为35.23亿元。

具体来说，今年上半年，

工行实现净利润(即“归属于母公司股东的净利润”，下同)1679.31亿元，位居六大银行之首，同比增长4.67%；

实现净利润1214.45亿元，同比增长4.88%；

中国银行实现净利润1140.48亿元，同比增长4.55%；

建行实现净利润1541.9亿元，同比增长4.87%；

交通银行实现净利润427.49亿元，同比增长4.85%；

邮政储蓄银行实现净利润373.81亿元，同比增长14.94%，增速最高。

从同一天的平均水平来看，今年上半年中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和邮政储蓄银行的收入分别为9.28亿元、6.71亿元、6.3亿元、8.52亿元、2.36亿元和2.07亿元。

制图:国家商业日报

今年上半年，将近35，000人被裁减

值得一提的是，今年上半年，六大银行员工总数减少了近3.5万人。具体来说，截至今年6月底，

工行员工总数为439，150人，同比减少10，146人；

农行员工总数为464，454人，比去年年底减少9，237人；

中国银行员工总数为305，823人，比上年末减少4，296人；

建行员工总数为340，404人，比上年末减少5，567人；

交通银行员工总数为86，425人，比上年末减少3，117人；

邮政储蓄银行的员工总数为168，315人，比去年年底减少了2，494人。

制图:国家商业日报

事实上，裁员的现象不仅仅是今年。数据显示，截至2018年底，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮政储蓄银行员工总数分别比2017年底减少3，752人、13，616人、1，014人、6，650人、1，698人和742人，共减少27，000多人。这样，六大银行今年上半年裁员人数已经超过了去年全年的裁员人数。

在求职者眼中，银行工作曾经是“热门蛋糕”。为什么大银行的员工数量经常减少？在业内人士看来，有很多操作工作可以被机器取代，例如汇款、存款等柜台操作工作可以被机器取代，而这些员工的职能已经被削弱。

一家大型国有银行的账户经理告诉《国家商业日报》(micro-signal: nbdnews)，员工的减少是由于智能机器取代了柜台。银行的许多业务现在都是通过智能机器运作的，一些柜台人员面临辞职或调动。与此同时，营销人员的数量有所增加，不仅包括传统银行的柜台营销和大厅营销，还包括进入社区和单位。这位客户经理说，他所在分行的出纳员数量被“削减”了一半，但今年，新的营销人员被招募。

上述声明也反映在本行半年度报告中。例如，根据邮政储蓄银行的半年度报告，在报告所述期间，共有5540个柜台和3384个优化柜员，其中2372人被转移到网点营销团队。

当然，裁员并不意味着银行将不再招聘员工。从行业的角度来看，银行需要系统、信息技术和大数据分析等技术人才，它们也在激烈竞争。

毫无疑问，金融与技术的融合是大势所趋，包括建行、工行、中行在内的多家银行相继成立了金融技术子公司。近日，交通银行行长任德奇在半年度业绩会议上表示，交通银行正积极跟进金融科技子公司，推出金融科技管理培训计划，加强科技创新人才的引进和培训。

277直销“瘦身”

除裁员外，全国商报记者梳理了6家国有大银行的半年报，发现截至今年6月底，所有银行的网点或营业机构数(除邮政储蓄银行和工商银行披露的网点总数(601398)，其他4家银行的网点数据口径均为国内)均有所下降。6家银行网点总数减少277家，其中农业银行减少100家，降幅最大。

事实上，近年来，工行、农行和交通银行的网点数量不断减少。例如，截至2016年底，中国工商银行共有16，429家网点，2017年底减少了337家，2018年底减少了88家，至16，004家。

不可忽视的是，在网点数量减少的背后，电子银行交易的替代率在不断提高。荣360大数据研究所的分析师告诉《商业日报》记者:

一方面，互联网金融的发展和移动技术的逐渐成熟极大地提高了实现移动金融服务的可能性和便利性，加速了银行电子渠道对传统实体渠道的替代。

另一方面，越来越多的客户喜欢在网上完成金融交易。线下网点利用率低，但物理成本高，运行压力大。结合轻型化和智能化的升级改造方向，银行开始重新定位营业网点，传统网点的减少成为趋势。

具体来说，今年6月底，邮政储蓄银行有近4万个网点，共计3.968万个，比去年年底减少了39个。其中，自营网点7945个，代理网点31735个。根据网点的地理分布，城市有11935个，县城有8742个，农村有19003个。

上半年，邮政储蓄银行电子银行实现交易140.43亿笔，同比增长15.31%，交易金额10.69万亿元，同比增长21.34%。电子银行交易替代率达到91.27%，比去年底上升0.83个百分点。

工行半年度报告显示，截至报告期末，工行共有15973个营业网点，比上年末减少31个；26，548家自助银行；现有自动取款机86331台，交易量43715亿元。今年上半年，工行网上金融交易额为311.26万亿元，网上金融业务占比同比增长0.3个百分点，达到98.0%。

交通银行半年度报告显示，截至报告期末，交通银行境内银行机构营业网点总数达到3176个，比去年年底减少65个，其中新开11个，整合低收益网点76个。

今年上半年，交通银行境内分行电子银行交易35.78亿笔，交易金额124.76万亿元。报告期末，电子银行分流率达到97.30%，比去年底提高0.71个百分点。

此外，截至今年6月底，建行共有14941家业务机构，其中境内机构14908家，比去年年底减少38家。农行国内分行有23281家，比去年底减少了100家。中国内地共有10，722家商业银行机构，较去年年底减少4家。

中国新网络银行首席研究员、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼告诉记者。

实体网点的减少给大银行带来了结构调整和整体优化的问题，因为六大银行确实有很多机构网点。一方面，总量可以做一些调整，一些低产网点确实需要合并，另一方面，需要结构优化。

董喜淼表示，近年来，银行网点数量总体保持稳定。对于六大银行来说，网点数量有所调整是正常现象，没有大量网点被取消。但是，随着金融技术的加速发展，银行应该实现网上和网下的合作，即网上渠道和网下渠道应该发挥更好的作用。在这种背景下，实体网点的布局、结构和功能应该重新定位，如何更好地实现线下渠道的数字化需要进一步研究和探讨。