MGA：保险中介的第四种模式

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近年来，中国保险业发展迅速，备受关注，产生了大量优秀的学术著作。然而，学术界对保险中介机构关注甚少，基本上很难找到关于保险中介机构的专著。徐小华、江明主编的《2018年中国保险业发展与中介模式分析报告》是近年来少有的对保险中介模式进行细致研究的专著。本书从国际保险市场的发展历史出发，详细阐述了全球保险市场和中国保险市场的发展现状和趋势，深入分析了保险中介模式存在和发展的理论基础，特别是中国保险中介模式的现状和趋势，指出了中国保险业和保险中介行业在新兴阶段面临的问题和瓶颈，并从外部政策助推、内部调整和创新等角度提出了一些可行性建议。具体内容如下:第一章，保险业存在和发展的理论基础。第二章，全球保险市场的发展现状及趋势分析。第三章，中国保险市场的发展现状及趋势分析。第四章，保险中介模式存在和发展的理论基础。第五章，保险中介模式的发展现状及趋势。第六章，中国保险业中介模式存在的问题和瓶颈。第七章，中国保险业发展对策及中介模式。前者包括完善监管体系，提高监管质量，增强市场活力，整顿市场混乱，创新保险公司发展模式；后者包括转变监管思维、建立预测预警机制、培养专业人才、形成品牌优势等。

《2018年中国保险业发展与中介模式分析报告》作者徐小华，现任中央财经大学保险学院副教授、副院长。他从事保险教育已有18年，研究兴趣主要是保险理论、再保险和国民经济管理。另一位作者江明是大儿童保险服务的联合创始人、主席和总裁，也是教育部优秀的创新和创业导师。他在全国各大保险公司和中介公司有十多年的管理和营销经验，具有国际视野、战略视野和前沿思维。他是一位具有巨大创新能力和个人魅力的领导者。徐小华副教授和江明董事长共同编撰的这本书，也可以说是学术思想和实践思想的结合。

保险中介是保险市场精细分工的结果，是保险市场的重要组成部分，是保险交易活动的重要桥梁和纽带。经过20多年的市场洗礼，中国保险中介市场从无到有，从小到大，不断发挥其专业优势，在促进保险业健康稳定发展中发挥着不可替代的作用。保险中介日益成为保险业增长的热点，吸引了包括互联网巨头在内的大量资本流入。截至2017年底，全国共有专业保险中介机构2647家，在服务“三农”、“一带一路”和许多国家重点基础设施建设中发挥了积极作用，服务经济社会的能力进一步增强。在研究全球保险中介发展的基础上，《2018年中国保险行业与中介模式发展分析报告》对中国保险中介进行了详细论述，并预测了中国保险中介的发展趋势。它可以说是一本具有国际视野和前瞻性的书。更值得称道的是，本书不仅详细介绍了代理、经纪、公估等传统的保险中介模式，还深入研究了mga等其他作品中难以见到的新型保险中介模式。

Mga，即管理总代理，是一种特殊的保险代理模式，即保险人将承保权限授予代理人，代理人经授权后代表保险公司签订保险合同。授权可以包括初始营销(包括对中介机构和兼职机构的管理和控制)、后续承保、临时保险、承保、支付、保费收取、对账、索赔管理、定价管理、内部风险控制、产品定制，甚至精算和再保险。与传统的保险中介和保险代理相比，mga具有传统保险代理所不具备的优势。灵活的定价和核保权限以及复杂的佣金结构能够有效地扩大业务量，抑制中介机构的道德风险，实现保险公司、代理机构和保险消费者的双赢，对保险业的长远发展具有深远的意义。

Mga是世界上流行的保险代理模式，在世界上已有100多年的历史，目前在美国和英国相对成熟。这可以追溯到1904年，当时一家日本保险公司指定劳合社的经纪人为其承保，产生了最原始的mga形式。后来，它在100多年前的美国西部大开发中大规模兴起。美国有很大的地区差异，保险市场在东方发达，在西方相对落后。西部大开发给美国西部保险业带来了机遇和挑战。东部地区的保险公司拥有经验丰富的保险机构和人才团队，但由于地区差异较大，东部保险公司的销售渠道和专业团队难以适应西部地区的环境和需求。通过授权地方管理机构全权经营和开展业务，可以最大限度地提高资源配置效率，减少资源浪费，如开发新场所所需的渠道。美国有1000多家mga机构，占全球市场份额的50%以上。在过去的五年中，mga机构的保费增长率达到了11.6%，远远高于市场平均增长率。在英国，mga也是一种常见的中间业务模式，于1985年正式引入英国。截至2014年5月，劳合社拥有近4000家mga机构，其30%的保费收入来自mga业务。

作为一种有着一百多年历史的新型保险代理模式，mga在西方发达国家，尤其是英美国家已经相当普遍。然而，目前mga在中国的发展基本上是在空白州，而且大多数中介都是以销售为导向的，由于定位有限，导致发展受到限制。此外，传统中介模式的道德风险给国内中介的发展带来了一系列的弊端和问题。基于mga在国外的成熟和影响力的不断增强，考虑到国内mga模式缺乏空以及中介体系存在的一系列弊端和问题，有必要尽快将mga引入中国，使mga能够充分发挥其作为第四保险中介的独特优势和作用，促进国内保险业的发展。将mga作为一种全新的业务模式引入中国，可以促进保险业价值链重构和集约化发展，推动供给侧结构改革，推动管理模式创新和细分业务领域发展，帮助中小保险公司建立差异化业务模式，扩大承保能力，吸引更多社会资本应对保险风险，改善当前保险中介和保险公司的生态环境。作为引入中国的第四家保险中介，mga具有其他保险中介模式不可替代的优势，将成为国内保险中介转型发展的新方向。

虽然mga有望成为国内保险中介转型发展的新方向，但国内对mga的研究却很少。《2018年中国保险业发展与中介模式分析报告》不仅介绍了mga的发展历史和现状，还研究了mga未来的发展趋势，为mga的研究做了很好的尝试，为进一步的相关理论研究奠定了基础。当然，这本书的研究也有一些不足之处。例如，本书认为mga在中国的引入意义重大，但没有阐述引入的可行性。然而，这些问题并不能阻止这本书成为相关研究者和从业者的推荐读物。