江苏泗阳：“企信贷”给小微企业送上“暖心大礼包”

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本报记者王峰通讯员汪曾怀杨勇

“这种‘企业信贷’产品确实对我们企业的发展大有裨益，降低了正常的贷款利率，比我们企业可以接受的基准利率高不到20%。我们仍在出口，我们需要这种长期的低成本资本来支持我们企业的发展。在目前小微企业的困境中，这款产品给我们的小微企业带来了很多好处，也给我们的企业家送去了一份温暖的心礼，让他们度过‘寒冬’。”新年伊始，记者前往位于江苏省泗阳县经济开发区的江苏康来福化肥有限公司进行采访。该公司董事长何小江兴奋地告诉英国《金融时报》记者。

原来，何小江的公司位于泗阳县韦庄镇创业园，主要从事复合肥的生产和销售。他和记者算了一下账目。在公司向其他银行贷款之前，它不仅要支付保证金，还要支付担保费。如果计算，融资成本相对较高。如今，这种“企业信贷”产品不仅贷款手续简单，贷款处理时间快，而且还为企业节省了10万元以上的各种融资成本，可视为解决小微企业目前面临的融资困难和昂贵问题的有效办法。

据悉，“企业信用”产品是针对泗阳县优质工业中小企业、具有独立法人资格的高新技术企业和符合主导产业要求的企业的无担保、无担保、低息、无贷款的信用贷款。正如何小江所说，“企业信用”的利率不高于基准利率20%，年利率只有5%左右。贷款到期后，该产品不需要企业用过桥资金偿还贷款，而是直接向企业续贷。这样好的产品解决了企业的许多问题，对企业的发展有很大的帮助。

民丰农村商业银行泗阳支行行长曹宇告诉记者，根据中国人民银行的指导和部署安排，县金融办、经济信息局和财政局参加了此次活动，民丰农村商业银行泗阳支行负责办理“企业信贷”业务。我们也觉得责任重大，任务光荣。要认真落实中国人民银行的工作部署，做好“企业信用”业务，为泗阳县民营和小微企业的发展做出贡献。我们认为该产品最大的优点是程序简单，利率低，到期不用过桥，有效地减轻了企业的资金成本负担，给企业带来了巨大的效益。在利率方面，比市场上同类企业低2-3个百分点，应该说大大降低了企业的融资成本。从担保抵押的方式来看，我们的方式是纯粹的信用，不需要抵押或担保。它还有效地解决了企业担保难的问题，对促进地方中小企业融资难的问题能够起到很好的作用。

中国人民银行泗阳县支行副行长尹家飞是该“企业信用”产品的主要设计者和推广者。多次组织和参与“企业信用”的设计、推广、会议、监督和实施。尹家飞向记者详细介绍了“企业信用”产品的设计初衷和设计内容。在当前实体经济不景气的情况下，为落实《中国人民银行等五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，缓解民营企业和小微企业融资困难，也是中国人民银行南京分行近日推出的“企业金融效益游”的落实行动。中国人民银行县支行决定采用“多电梯”方式。会同县财政局、经济信息局、金融办和民丰农村商业银行泗阳支行等。，主要目的是推进地方社会信用体系建设，探索信用产品服务财务管理的新模式，进一步缓解辖区内企业的问题。“融资难，融资贵”，全县小微企业家真诚送上一份“暖心礼包”，帮助民营企业和小微企业度过“寒冬”，共同助推

尹家飞告诉记者，“企业信用”产品是一种信用贷款产品，服务于优质工业中小企业、在泗阳县注册的具有独立法人资格的高新技术企业、符合泗阳县主导产业要求的企业。给予企业的所有信贷都是无担保的、无担保的、低利率的、无债务的更新和回收。企业主要是由中国人民银行、县财政局、县经济信息局和金融办共同认定的信用等级较高的中小企业。“企业信用”贷款额度原则上不得超过500万元；单笔贷款的期限不得超过一年。贷款到期后符合要求的，可免还贷款，无需企业过桥，企业过桥的资金成本免交；给予优惠利率，并执行不超过20%的利率标准。只要企业信息完整，贷款可以在五个工作日内发放。目前，拥有“企业信用”的企业有60多家。

对于目前银行最担心的贷款风险补偿，尹家飞表示，泗阳县财政部门已经出资设立了2000万元的“信贷风险补偿基金”，并根据合作银行开展信贷业务的绩效风险补偿，适时充实了合作基金的规模。合作银行按照1:10的资金规模比例向中小企业发放信贷。同时，建立了不良率预警和融合的双重机制。当风险补偿基金的补偿达到基金总规模的20%时，预警机制启动；当风险补偿基金的补偿达到基金总规模的40%时，将启动融合机制，双方先暂停业务处理，共同协商风险处置方案和后续合作。这样，银行不敢放手、不能放手的心理担忧就从根本上消除了，这给经办银行在办理“企业信贷”产品时一个“定心丸”。

中国人民银行推动的“企业信用”活动在泗阳县如火如荼地进行着，已经初见成效。据统计，目前民丰农村商业银行泗阳支行已为15家企业办理了“企业信贷”业务，金额为4570万元，加权平均贷款利率为5.05%，比一般企业贷款利率低2-3个百分点，有效降低了企业的融资成本，也引起了泗阳县党政领导的高度关注和辖区企业的热烈响应。

泗阳县副县长朱表示，政府将积极营造良好的信用环境，中国人民银行、金融办、经济信息局等部门将继续努力，科学拓展工作思路，做好试点银行的咨询工作，引导筛选一批优质中小企业，发放无担保、无担保、低利率、无债务、可再生的信用贷款，使“企业信用”产品大放异彩。

在中国人民银行的积极推动下，截至目前，泗阳县金融机构共向辖区内小微企业发放贷款10600笔，贷款总额121.57亿元，贷款余额98.59亿元，比年初增加12.14亿元，增幅13.95%，比全县各项贷款增幅高出0.53个百分点。