发力普惠金融 纾困小微企业

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“中小型企业对任何国家的经济都至关重要。它们是创造就业的主要场所，占就业的60%和gdp的40%。”6月13日，安盛集团董事长丹尼斯·杜维恩在第十一届陆家嘴论坛第四次全体会议开幕式上发表题为“支持民营企业和中小企业发展——普惠金融的主战场”的演讲。

但从全球来看，“融资难、融资贵”仍然是困扰各国民营企业和中小企业发展的瓶颈，要解决这个问题，全世界都需要集思广益。

面对困难

目前，中小企业发展面临多重困难，融资问题是其中的障碍之一。

布达佩斯证券交易所首席执行官理查德·维赫(Richard vegh)分享了匈牙利“包容性金融”的经验，他说，匈牙利有1000万人口，约有70万中小企业。「在研究匈牙利的中小型企业后，我们发现中小型企业面对的主要挑战中，融资只是第四个问题。他们面临的最大问题是如何找到新客户，如何找到优秀的员工和人才，以及如何应对工资上涨的问题。因此，对中小企业来说，它们应该更有竞争力，并解决成本上升的问题。”。

面对融资挑战，理查德·维赫说:“虽然匈牙利是一个小国，但我们是创新型的。除了向中小型企业提供贷款外，我们亦透过债券市场和股票市场，协助它们融资。”

淡马锡国际私人有限公司总裁格雷戈里·科尔(Gregory curl)指出，许多小型和微型私营企业没有经历过完整的信贷或信用周期。对他们来说，流动性非常重要，如何解决小微民营机构的资金和贷款流程问题是一个重要的挑战。

此外，richard vegh还从保险公司掌舵人的角度指出，目前世界上只有50%到80%的中小企业有保险，相当多的中小企业没有保险。如果小企业遇到事故，比如家庭事故、火灾和洪水，他们很快就会变穷。

如何解决这个问题

解决小微企业融资难，必须把握普惠金融的突破口。

中国普惠金融研究所联合主席兼董事会主席贝多光表示，建立普惠金融生态系统非常重要。这个生态系统的特征应该是大银行、中小银行和非银行金融机构。

贝多光还表示，科技局在本质上也是普惠金融，因为它支持的大量科技企业也是民营企业和小微企业。科技板块让资本市场介入普惠金融。普惠金融中的许多信贷资产也可以通过证券化将资本市场与传统银行信贷联系起来。

“独自走得快，走得远。为肖伟服务，不是每个机构都是单打冠军，更重要的是获得团体冠军。”蚂蚁金服董事长兼首席执行官荆先东指出，中国有许多小微企业，只有通过与不同公司(如金融科技公司和金融机构)的深度合作，它们才能覆盖更多、更广的领域。

荆献东强调，数字技术是包容性发展的最大红利，也是前所未有的机遇。金融机构和技术平台可以构建双赢的合作生态，使金融服务更具包容性。他说，随着服务市场的下沉，服务越深入最后一英里，用户的需求就越多样化。如果你想满足更多陷入困境的客户的需求，就更有必要加强合作。

政策红利

监管当局如何推动商业银行解决小微企业“融资难、融资贵”的问题？

中国银监会普惠金融司司长李俊峰在会上分享了几组数据:

一是小微企业融资覆盖面扩大。目前，获得贷款的小微企业数量为660万家，约占正常运营小微企业数量的25%。

二是小微企业信贷规模大幅增加。自2018年以来，普惠1000万元以下小额贷款增加了2.36万亿元，增速为31%，比各类贷款增速高出12.5个百分点。

第三，小微企业贷款利率逐步下降。与去年同期相比，今年一季度小微企业贷款利率平均下降0.9个百分点。

第四，商业银行服务小微企业的效率正在提高。许多商业银行都在广泛使用数字技术，贷款发放和贷款的效率非常高。

第五，小微企业的发展应该是可持续的。2018年，新发行小微企业不良贷款率低于整体不良贷款率，大银行不良贷款率控制在1%左右。

李俊峰还透露，监管部门近期将发放部分政策红利:增加商业银行对小微企业贷款的不良容忍度(从2%提高到3%)，增加商业银行对小微企业贷款的优惠额度(从500万元提高到1000万元)；推进商业银行机制改革，使基层商业银行形成“敢贷、肯贷、肯贷”的机制。