人行定陶支行引导涉农信贷担保创新助力乡村振兴

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近年来，在中国人民银行定陶支行的指导下，山东省荷泽市定陶区各金融机构大力创新涉农信贷担保方式，取得了显著成效，有力支持了农业、农村和农民的健康发展。截至2018年底，定陶区金融机构涉农贷款余额54.41亿元，同比增长14.18%，居全市各县区之首。

定陶农村商业银行创新了“家庭银行”的金融服务模式，将贷款主体从单一客户转变为全体农户家庭成员。定陶农村商业银行根据家庭成员的融资需求、评级和信息，实施了家庭成员担保、家庭财产登记抵押或公证抵押担保、第三方担保三种方式的任意组合，极大地丰富了贷款担保方式。本行农户贷款获得率从2018年初的71.12%提高到目前的89.52%，2018年以来共发放家庭银行贷款1.0618亿元。

鉴于家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体缺乏有效的抵押物，中国人民银行定陶支行推动定陶农村商业银行和定陶何海村镇银行推出以蔬菜大棚、钢结构厂房和大型农业机械工具为抵押物的贷款品种，并通过第三方评估和双方价值协商合理确定抵押率，解决了新型农业经营主体的担保问题。

定陶河海村银行推出“农民专业合作社、农业产业化龙头企业+农户”担保贷款模式，实现了从“抗风险能力弱的农户联合保险”到“抗风险能力强的合作社和龙头企业”的转变。该模式不仅解决了担保困难，还确保了新增贷款不存在担保圈风险，有序实现了存量贷款的“破圈断链”，逐步解决了农村“担保圈”风险。自2018年以来，定陶何海村镇银行已向73户合作社和龙头企业担保的农户发放贷款1135万元。截至今年3月底，中国人民银行定陶支行稳步推进全区金融机构拆分贷款1.2276亿元，涉及1512户，有效化解了金融隐患。