经济聚焦：推动综合融资成本明显下降还可从哪里着手？丨政治局会议解读

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山东淄博兴化医疗设备有限公司(以下简称“兴化医疗”)是生产医用口罩、防护服、手术包等医用防护用品的企业。在COVID-19爆发肺炎后，迫切需要流动资金来扩大生产能力。在了解情况后，山东淄博银监局通过发挥“1亿英尺长企业”融资对接平台的作用，成功为企业对接商祺银行。为抗击疫情，企业获得了低息专项贷款，贷款利率超过3.5%，并得到政府贴息贷款和市融资担保公司提供的“零成本”政策担保的支持，大大降低了企业的融资成本。

如何降低企业的综合融资成本？与商祺银行一样，目前商业银行最常用的方法是通过降低贷款利率直接从资产方面使企业受益。据银监会政策研究局一级巡视员叶介绍，上半年，保监会推动金融机构深化利率市场化改革，疏通传导机制，以低利率为贷款定价基准。随着贷款利率下降，贷款利率也下降了。同时，促进债券投资的合理配置，支持发行低利率的公司债券和地方政府债券，加大资产方的直接盈利力度。据报道，今年以来，企业融资成本大幅下降。从2020年1月到5月，小微企业的普惠贷款与2019年的平均年利率相比下降了0.67个百分点。

业内人士认为，为了进一步降低下半年企业的综合融资成本，必须努力解决银行债务侧的资本成本硬约束问题。叶说，减少负债是实现资产方盈利的基础。银行业金融机构应进一步加强负债方面的成本管理，考虑cpi下降趋势，在不盲目竞争的情况下提高存款利率，避免高利率，禁止存款市场的不正当竞争，促进银行负债方面的成本降低，进而引导贷款利率下降，使实体经济受益。

受疫情影响，商业银行可以通过金融技术授权大力发展网上服务，有效降低各种管理成本。上半年，许多银行推出完全基于互联网的企业网上信贷，实现了“呆在家里”和“几秒钟内申请贷款”，有效满足了小微企业“短、频、急”的融资需求。

不久前，中国银行业监督管理委员会指示银行业协会与中华全国工商联、浙江互联网商业银行等联合推出“非接触式贷款援助计划”。借助金融技术和网上信贷，为小微企业、个体经营者和农民恢复工作和生产提供准确的融资支持。据悉，下半年，监管部门将进一步推动银行等机构利用互联网、云计算、大数据等技术手段提高贷款审批和发放效率，降低人工管理成本，进一步降低企业融资成本。

目前，强大的商业银行已经能够借助金融技术准确识别风险并提供服务。通过连接各种综合信息平台，整合内外部信用信息数据资源，从交易、结算、纳税、采购等多种场景完善企业授信审批和风险控制模式，实现准确的客户支持和科学定价，降低银行不良率，降低银行风险损失，降低存贷款利差，以较低成本为企业特别是小微企业和民营企业提供融资支持。以光大银行为例，通过对用户的准确刻画，截至6月底，光大银行普惠小微企业贷款余额为1788亿元，同比增长15.08%，比全行各项贷款增速高出7.47个百分点。新增普惠小微企业贷款加权平均利率为4.99%，比2019年低87个基点。同时，不良贷款率控制在良好水平。

此外，为了进一步降低企业融资的综合成本，监管部门将继续督促银行规范服务收费。据叶介绍，近年来，保监会持续开展专项治理检查工作，推动银行严格执行减收手续费和盈利政策，加大对非法收费的查处力度。严禁通过捆绑贷款、转移成本、存贷款挂钩等方式变相提高企业融资成本。

今年5月底，中国保监会发布《关于进一步规范信贷融资收费，降低企业融资综合成本的通知》，明确了信贷、贷款支持、信用增级和评估等各个环节的收费行为要求，取消了信贷资金管理等企业相关收费。据悉，下半年，监管机构将继续积极推动相关部门和机构降低融资担保、抵押登记和信用评估服务收费。督促银行机构加强对第三方机构的管理，禁止银行与收费标准过高的第三方机构合作，合理控制贷款援助环节的融资成本。(经济日报记者鲁珉)