助力农村消费升级 银行业任重道远

本篇文章1787字，读完约4分钟

我们的记者卢雨航

“扩大电子商务到农村的覆盖面，加快农产品冷链物流的缺点。”在最近国务院常务会议提出的消费升级“组合拳”中，“三农”领域成为焦点之一。事实上，农村地区的消费升级潜力很大。根据交通银行金融研究中心的数据，2018年，中国城市消费增长8.8%，农村消费增长10.1%。

要提升消费，银行业的金融援助是不可或缺的。随着金融服务农村振兴和帮助农村脱贫的步伐，银行业金融机构在帮助农村地区提升消费水平的过程中表现突出，但也存在一些制约因素。然而，在下一步提升农村消费水平的过程中，仍有许多瓶颈需要解决。

农村消费受到高度重视

在我国城乡二元结构明显、城市消费水平显著提高的背景下，挖掘和释放农村消费潜力越来越受到关注。今年年初发布的《实施计划(2019年)》提出要推进农村消费升级，促进城乡消费联动发展。

作为农村消费升级和农村振兴的主要起点，国家层面高度重视电子商务在农业、农村和农民领域的应用。2019年中央“一号文件”指出，要继续开展农村电子商务综合示范，实施农产品出村进城“互联网加”工程。到目前为止，电子商务已经连续六年出现在中央政府的“一号文件”中。

同时，电子商务在农业、农村和农民领域的发展潜力巨大。根据《2019年上半年中国农产品电子商务分析报告》，从1月到6月，全国网上零售额达到48161亿元，同比增长17.8%。中国的食品和农产品电子商务仍在快速发展。

在农业、农村和农民领域发展电子商务也是银行机构支持农村地区消费升级的主要手段。许多银行都推出了自己品牌的电子商务平台，并取得了一定的成效。以工行为例。截至今年2月底，工行通过电子商务平台开通了23个扶贫大厅，启动了599个国家级贫困县商户，覆盖21个省、自治区、直辖市的281个国家级贫困县，推出特色农产品、乡村旅游等7600多种产品，累计销售270亿元。

值得一提的是，国务院常务会议提出的推进文化旅游消费，农村值得探索。在这方面，银行业也分布广泛。以农业发展银行为例，截至2018年底，其旅游扶贫贷款余额达到160.15亿元，同比增长93.86亿元，增幅为141.59%。

银行仍需努力改善服务

“毕竟，银行并不专门从事电子商务，而建立各种渠道也需要成本投入和经验积累。目前，许多银行的电子商务平台主要是其扶贫工具之一。他们大多停留在内部员工购买扶贫产品来完成任务的阶段，银行客户大量使用还有很长的路要走。一位银行内部人士告诉英国《金融时报》记者。

此外，作为加强农产品电子商务供应链的重要环节，加快国务院常务会议提出的农产品冷链物流短板非常重要。年初，中央“一号文件”还要求完善县乡物流基础设施网络，支持农产品储藏保鲜、分级包装等设施建设；并指出有必要加强农产品物流骨干网络和冷链物流系统的建设。

在这方面，银行业也有文章可做。对此，《金融时报》记者采访了盘古智库高级研究员吴琪。他认为，银行应加强对农产品冷链物流系统建设的融资支持。

“首先，在重点领域和薄弱环节，如标准化冷库和冷链物流配送中心的建设和改造，封闭配送渠道、平台、货架等设施的标准化改造，以及冷链流通监控平台和冷链物流信息服务平台的建设等。，加大资金支持力度；其次，结合农产品冷链物流企业的业务特点和融资需求，创新服务模式，打造差异化产品体系，通过信贷、发债、金融咨询等多种方式提供金融服务；第三，加强与证券、保险、基金、信托等金融同行的合作，构建多元化的融资合作机制，为企业提供全面的融资解决方案。”吴琪说道。

有许多手可以挖掘潜力

"促进农村消费是一项系统工程，需要从多层面推进."交通银行金融研究中心高级研究员刘学智说。

在挖掘和培育农村消费潜力的系统工作中，银行还有许多服务要提供。例如，7月26日，来自全国各地的12名大学生把他们的基本金融知识带给了贵州省威宁县班底乡新华村的彝族村民。银行业优化农村消费市场环境的努力已经深入到这一领域。

“银行应在做好农村金融消费教育的基础上，积极培育和引导农民金融消费习惯，改善农村金融消费环境。”吴琪说道。

吴琪进一步分析，一方面，银行可以加大对农民生产性贷款和新型农业经营实体的支持，增加农民收入；另一方面，可以适度发展农民消费信贷，促进农民消费升级。此外，银行业应积极推动农村金融基础设施和社会信用体系建设，积极推动人工智能、大数据和区块链等新信息技术的应用。