银行因票据违规扎堆被罚 跨地区诈骗风险冒头

本篇文章1467字，读完约4分钟

目前，票据业务已经成为银行业金融机构发展供应链金融的主要方式。与应收账款抵押和保理相比，票据业务具有所有权清晰、定价公平、流通规范、交易公开透明等优点。

然而，在市场关注部分地区银行承兑汇票大幅增加的同时，其背后的票据案件风险也不容忽视。据上海证券交易所统计，今年以来，在银监会和当地银监局的罚款中，票据案件的罚款成为重灾区。同时，上半年票据案件仍居高不下，跨地区票据欺诈案件风险突出。

处罚主要是由于“没有真正的贸易背景”

从地理分布来看，今年以来，在100多张银行票据罚款中，江苏和山东的罚款所占比例相对较大。这两个地区也是上半年未贴现银行承兑汇票大幅增加的少数地区之一。

据粗略统计，自今年年初以来，江苏共签发了17张银行票据违规票据，累计罚款1300多万元；山东共对违反银行票据的行为进行了8次罚款，累计罚款超过280万元。

关于“为什么上述两个地方的违章罚款会更多”的问题银行业票据业务资深专家赵慈拉分析，当地民营经济相对活跃，近年来，在中小企业融资困难的大环境下，为民间票据中介提供了套利空空间。

在今年的100多张票据中，有近一半因“贴现无真实贸易背景的票据”而受到处罚。根据比尔·劳的有关规定:“票据的发行、取得和转让应当遵循诚实信用的原则，并具有真实的交易关系和债权债务关系。”

换句话说，银行应该审查贸易合同和交易协议，以确定是否为企业提供融资和承担风险。但现实情况是，“由于一些银行在合规和风险控制方面不够严格，放松了审查标准，甚至故意配合客户通过票据业务进行套利、套期保值、套期保值等违规操作。”北京一家银行结算业务部的分析师表示。

如何结束没有真实贸易背景的票据贴现现象？赵慈拉认为，智能贴现业务可以在一定程度上解决这个问题。它简化了银行的贴现办理程序，使具有真实贸易背景的企业更容易达到银行贴现门槛，并防止/空壳公司从银行开立没有真实贸易背景的票据，从而防止他们为票据中介背书和提取银行资金。

跨地区票据欺诈案件频繁发生

“没有真正的贸易背景”只是揭开了违反法案的冰山一角。目前，票据市场的主要风险已经从操作风险转变为信用风险和套利风险，非法环节也逐渐从交易端转移到承兑端和直邮端。存在业务系统建设滞后、客户准入和背景审查不严、大量使用非真实交易背景承兑汇票、直接邮寄业务虚增存款、空套利、掩盖不良事件、套取银行信贷和资金等重大违法问题。

据上海证券交易所独家消息，根据监管部门近期的调查，上半年票据案件仍居高不下，犯罪区域已从江浙等票据中介活跃区域转移到周边省份，跨地区票据诈骗案件风险突出。例如，华东某省的许多农村商业银行发现许多客户涉嫌票据欺诈。

这些涉嫌票据欺诈的案件主要表现为三种类型:一是银行承兑汇票的发行人被怀疑为“空空壳”企业，表现为发行票据前集中更换股东和法定代表人，公司无经营迹象；二是交易背景不真实，表现为购销合同要素缺失，增值税发票金额与发票金额严重不符；第三，抽屉有关联关系。

对此，监管部门敲响了防控的警钟。上月末，北京银监局发布了《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》,严厉打击了空.的票据套利行为《意见》明确提出要从资本审查、行业背景审查、商业承兑汇票业务、高比例担保票据业务和省际票据业务五个方面加强、规范和整顿票据业务。

特别是，鉴于跨地区票据欺诈案件频繁发生，本意见提出，空空壳票据中介机构、套利机构、关联企业、上下游企业等。作为异地客户大量办理票据业务，存在“套汇、对冲、对冲基金”等违法违规行为。要求银行业金融机构完善异地客户受理和直投业务机制，划分异地