“阳光信贷”照亮助农“快车道”山东临沭县发展信用贷款助力乡村振兴侧记

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农村振兴是一项系统工程，既需要政府部门的政策支持，也需要金融机构的持续投资。目前，在中央政府的大力推动和地方人民银行的努力下，多层次、广覆盖、风险可控的涉农金融体系已初具规模。地方金融机构也通过机制创新，探索了无担保和无担保的农户小额信贷政策，深入满足了农村振兴重点领域和薄弱环节的产业项目资金需求，为农村振兴提供了源源不断的金融“活水”。

素有“中国柳条之都”之称的临沭县，现在正是“伏条”的采买季节。在该县布子村从事柳条业的李守满看着堆积如山的柳条，满意地说:“今年的柳条产品市场很好。为了完成订单，需要储备大量的检票口。货款前一段时间被没收了，手头的资金有点紧。多亏了县农村商业银行的6万元“阳光信贷”，我才解决了燃眉之急。”

据了解，李寿满提到的“阳光信贷”是中国人民银行临沭县支行推出的专门面向农村和农民的无抵押、无担保的信贷模式，旨在促进信贷资金“走出去”，为农民金融服务开辟“最后一公里”。截至目前，全县金融机构已通过“阳光信贷”模式向405个自然村发放信贷，信贷额度35.91亿元，为支持农村振兴战略提供了强有力的金融支持。

开放政策“直通车”

特色种植业和工艺编织业具有季节性强、频率高、数量少、资金需求范围广的特点。

记者了解到，为解决农民融资抵押担保不足、手续繁琐等问题，中国人民银行临沭县支行加快推进农业和农村现代化，提交并下发了《关于在全县推广实施阳光信贷工程的意见》，将推广阳光信贷工程作为发展农村普惠金融、推进农村振兴的重大举措，全面开展了农民信用评级工作。在银行的推动下，目前全县符合贷款条件的农民在申请贷款时不再需要提供任何抵押或担保。此举旨在创新农村商业实体的信用评估模式，通过整合和筛选农民信息增加信贷投入。

“阳光信贷”项目打破了传统贷款需要抵押和担保的限制，探索和完善了针对小农户的无担保和无担保小额信贷政策，不断扩大农户贷款覆盖面，开辟了农户融资的“绿色通道”，实现了小农户与现代农业的有效对接。”PBOC临沭县支行行长朱文宝介绍。

在此基础上，中国人民银行临沭县支行也明确了“阳光信贷”的目标，即在3年内实现全县行政村“阳光信贷”覆盖率100%，农业金融机构参与率100%，不断注入“金融活水”，帮助农村振兴。

平稳信贷“快车道”

“太不可思议了。你不仅不需要担保人，而且你以前也没有繁琐的签字手续。经营银行后，你将获得28，000元的贷款。我没想到‘阳光信用’这么容易使用。”临沭县青云镇的甘薯购买者赵怀玉说。他花了不到两个小时就拿到了银行卡，签了合同，拿到了贷款。

“我们坚持把重点转移到‘零距离’服务上，把‘流动贷款’和‘个人贷款’改为‘上门贷款’，让农民‘最多跑一次’，让信贷服务进入‘快车道’。”临沭农村商业银行董事长赵蔡京告诉英国《金融时报》记者。

据了解，在推进“阳光信贷”工程的过程中，中国人民银行临沂县支行引导金融机构牢固树立“以人为本”的发展理念，将金融服务触角从县乡转移到社区和村庄，并加以吸收。村支部委员会、老党员、熟悉本村情况和群众威信的富裕领导是信用评估小组的成员；通过到农村开展“阳光信贷”的知识宣传，介绍信贷产品，面对面了解农民资金需求，现场接受有资金需求的农民的贷款申请，收集农民信息，进行贷前调查和信用评级，贷款前的所有手续都可以在申请当天完成，为农民提供了极大的便利。

为确保贷款期限与农业生产周期相匹配，临沭县实行“一次性信贷、贷款随用、余额控制、循环利用”的原则，即农民一旦需要生产生活资金，只需携带有效身份证和预贷记卡到银行“阳光信贷”业务窗口。

建立一条致富的“高速公路”

“退休后，我回到家乡创业，承包了30亩地种植红薯。由于订单不断增加，农村商业银行及时给我发放了20万元的“军事贷款”，将种植面积扩大到50亩。我还建造了三个新的地窖。与前几年相比，年收入可翻一番。”青云镇雷官庄村的老兵云合肥说。

据介绍，为充分支持产业繁荣和农民富裕，促进农村振兴，中国人民银行临沭县支行积极打造阳光信贷升级版，推动金融机构根据当地农业产业特点和农民融资需求，创新推出“家庭贷款”、“军事贷款”、“税票贷款”等专项信贷产品，加大对农村企业家和农业产业化龙头企业的信贷支持，促进农村产业结构调整。

据统计，青云镇作为中国著名的柳编之乡和甘薯种植基地，在阳光信贷的支持下，拥有300多家柳编种植加工企业，拥有7900多家甘薯种植户和购销商。年销售收入可达2.38亿元，带动农民增收1.69亿元。