中小微企业融资明年将继续“量增质升”

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本报记者张木东

对实体经济的金融支持再次释放积极信号，一系列重要会议安排明年更好地解决小微企业融资问题。

国务院促进中小企业发展领导小组第四次会议于12月13日在北京召开。会议强调，要创新中小企业金融服务评估和激励机制，完善中小企业融资担保体系，加快中小企业信用信息平台建设，鼓励中小企业上市融资，切实解决融资难、融资贵的问题。

“促进民营企业健康发展涉及许多政策和制度。其中，它是金融体系需要不断探索和解决的重大问题，也是衡量金融治理能力和治理体系的重要指标。”中国民生银行首席研究员文彬强调。

就在前一天，国务院常务会议指出，明年普惠小额贷款综合融资成本将降低0.5个百分点，贷款增速将继续高于各类贷款增速，其中五大国有银行普惠小额贷款增速不低于20%。12月10日至12日召开的中央经济工作会议也提出，要深化金融供给体制改革，更好地缓解民营企业和中小企业融资难的问题。可见，对于明年的金融工作来说，中小企业融资仍然是重中之重。

文彬认为，五大国有银行提出的普惠小额贷款增速不低于20%的目标，也希望国有银行继续在小微企业贷款和普惠金融贷款中发挥主导作用。同时，他认为将普惠小额贷款综合融资成本降低0.5个百分点的目标是可以实现的。

国家金融与发展实验室副主任曾刚也表示，今年年底的会议制定了明确的目标，相应的机制更加完善，为进一步降低中小企业综合融资成本提供了政策指导。他认为，风险共担、建立和完善中小企业信用体系等。都缓解了原有信息不对称带来的过度风险问题。

为确保信贷发挥重要作用，使更多的小微企业获得贷款，国务院常务会议要求疏通货币政策传导机制，清理和降低融资各环节的费用，支持银行增加制造业中长期贷款，发展便捷的贷款展期业务和信贷业务， 小微企业风险投资比重优惠的单户贷款上限从500万元提高到1000万元，政府融资性担保和再担保机构的平均担保率逐步降至1%以下。

去年底，中央经济工作会议提出要解决民营企业和小微企业融资难的问题。今年年初，《政府工作报告》指出，“中小企业融资紧张状况要明显改善，综合融资成本要明显降低”，其中大型国有商业银行小微企业贷款要增加30%以上。今年“两会”期间，“小微企业融资成本比去年降低1个百分点”的明确目标也已确立。

2019年，在政策的引导和支持下，在各商业银行的不断创新和努力下，中小企业融资难的问题得到了解决，交出了一份好的“成绩单”。

上述国务院常务会议指出，通过综合政策，截至2019年10月底，普惠小微企业贷款余额同比增长23.3%，比全部贷款增速高出近11个百分点，利率下降0.64个百分点。此前，中国保监会也公开表示，截至2019年6月底，五大银行普惠小微企业贷款余额达到2.3万亿元，同比增长35.14%；企业综合融资成本下降1.26个百分点。

至于明年如何实现这一目标，文彬建议要创新中小企业金融服务评估和激励机制，完善融资担保体系，推进信用信息平台建设。例如，从货币政策和监管评估到金融机构完善的激励评估机制，可以分散金融机构面临的风险，缓解金融机构对扶持民营企业的担忧。银行制定并实施了针对私营企业的尽职调查豁免条款，监管机构以负面清单的形式加快制定尽职调查豁免条款。只要银行工作人员在贷前调查、信贷审批、贷款发放和贷后管理中不触发负面清单，他们将免除相关人员的责任。此外，他还建议监管部门根据金融机构从私营企业贷款的比例给予评估和有针对性的政策。

一家大型国有银行的总福利部相关负责人向英国《金融时报》记者表示，从今年的情况来看，该行在科技创新、内部评估、外部信息平台建设、降低债务成本等方面取得了许多进展。进一步巩固了我行支持中小企业的基础。

接受采访的专家表示，明年可能会出台越来越详细的支持政策来引导对商业银行信贷的支持，但与此同时，监管也应关注过度放贷和设立小户等问题，以确保贷款质量。