金融科技加速落地、外资加速入局 中小金融机构“突围”各有招数

本篇文章2087字，读完约5分钟

11月22日，由国家商报主办的“2019中国金融发展论坛暨2019中国金鼎奖颁奖典礼”在北京举行。上午，在银行保险资产管理与金融技术分论坛上，围绕“中小金融机构业务创新转型与社会责任”的主题，银行与保险机构进行了热烈的圆桌对话。

廊坊银行副行长陈姝君指出，城市商业银行的地方服务回报应该是商业银行自身的主动选择，因为地方有群众基础，是城市商业银行的主战场，所以要把握主战场。厦门国际银行信息部副主任张虹从金融技术的角度介绍，厦门国际银行更多的是通过技术的力量为实体经济服务。中英人寿保险副总裁马旭指出，外资最大的问题是不了解中国市场，中国有自己的特点。

同方环球人寿副总经理兼首席人力资源与行政官王千金指出，外资企业在市场运作中不注重规模发展，而是注重价值发展，从核心理念、产品开发到投资和风险管控等。虽然这一概念发展缓慢，但它可以在中国市场继续发展。

外资必将加速进入中国市场

随着大银行业务的萎缩，中小银行在服务当地实体经济方面面临更大的竞争压力。

对此，廊坊银行副行长陈姝君主张，城市商业银行回归地方服务应成为商业银行的积极选择，因为当地有群众基础，当地群众(603883，医药股)对地方银行有感情。“我们的口号也是‘廊坊银行，廊坊人民自己的银行’，这自然有一种亲切感。”他说。

此外，还有地理优势。大银行是基层分行甚至是二级分行，但对于城市商业银行来说，这是主战场。“所以你用一个总部的资源来维持一个地方，而其他人用一个二级分支来做这件事，实力当然是不同的。从战略角度来看，你可以守住这个地方。”陈姝君对此表现出信心。

厦门国际银行信息部副主任张虹从自己的实践中指出，厦门国际银行更多地依靠科技力量为小微企业服务。

小型和微型市场正在迅速变化。按照银行传统的内部决策流程，当发现商机时，首先要写一份报告，然后向中层和后台征求意见，然后等待领导批准。张虹说，机会已经过去了。这要求中后台灵活应对。厦门国际银行改革了其机制，并在试点基础上建立了一个网上贷款工作室，从前台、中间和后台收集资源来开发网上贷款。一旦发现商业机会，他们将在决策后被推向市场，这类似于建立一个敏捷机制。

对于中小银行来说，竞争来自于大银行业务的下沉，而对于保险机构来说，在新一轮金融开放的背景下，外资机构的竞争更加突出。

中英人寿保险副总裁马旭根据自己的经验指出，外国投资的优势在哪里？比风力控制好。国外保险业已经发展了两三百年，市场上几乎所有的风险都已经迎刃而解。他们的风险控制系统是完美的。外资最大的问题是不了解中国应对各种风险的方法和手段，不了解中国的快速发展。

马旭认为，在新一轮的开放窗口下，外资会觉得再进来已经太晚了。“随着最近对外资的开放，我认为他们将加速成为参与者。”

同方环球人寿副总经理兼首席人力资源与行政官王千金指出，外资企业不注重规模发展，而是注重价值发展，这体现在产品开发、投资和风险管控上。

王千金认为，在过去的二十年里，在发展合资企业或外资公司的过程中，也出现了许多瓶颈，其中一些是体制问题。例如，许多外资合资企业只有两个股东，每个持有50%的股份。在这种制度下，决策将受到影响。为了更好地在中国本土发展，同方环球聘请了在市场上有15年以上行业经验的管理人员，以便更好地将国外先进的东西与当地的实际情况结合起来。

金融技术的应用:做某事但不做某事

科技金融是大势所趋，也是中小金融机构的新起点。

如何应对和运用金融科技的力量？在这方面，陈姝君认为像廊坊银行这样的中小城市商业银行应该在科技方面有所作为。“因为我们的资源有限，我们必须把有限的资源放在我们的主渠道上。”他说，主要渠道是服务实体经济和小微企业，所以在这方面要努力。中小银行最害怕不聚焦。他们到处投票，最后发现他们的投票结果并不好。

在金融技术的应用中，中小金融机构通过引入外部模型进行联合建模方便快捷，但在此过程中的信息安全和合规性问题不容忽视。

对此，张虹指出，信息安全，尤其是客户隐私的安全，确实需要高度重视。在与外界合作的过程中，厦门国际银行对数据的合规性进行了调查，部分部门将在使用过程中负责监控。他强调，特别是在现阶段，除了合作协议之外，还应更加重视对信息遵守情况的监测。

保险业在金融技术方面取得了新的进展，但马旭指出，从保险业300多年的发展来看，它一直是技术方面的领导者。同时，他指出，中国，尤其是保险业，在做市场营销时被误导了。事实上，内容才是互联网真正能做的。“在整个服务体系中，我个人认为有两种，一种是非常固化的，需要由系统来处理，但还有许多灵活的，在提问时需要用人性来关心。当科技进步时，放弃人与人之间的交流并不是服务的初衷。”他说。

至于科技带动的金融，在王千金看来，许多第三方平台现在跨越了保险业的边界，有些是与保险公司的直接合资企业，有些是销售平台。这些传统行业和新技术的结合是一个非常好的场景，这将进一步促进我们的保险业，使客户体验更好。此外，他还提醒行业和客户注意技术带来的一些变化。保险是风险管理。新技术可以抵御一些风险，但也可能带来一些不可预测或前所未有的风险。