团险专项整治行动收官 监管摸排八类风险隐患

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据业内人士透露，此次整改的重点主要集中在产品、销售、承销、保存、理赔、客户信息管理、财务管理等八个方面。

记者黄蕾编辑陈郁

上海证券报记者昨天独家获悉，为有效控制人身保险集团业务运营混乱，规范市场秩序，当地银监局今年组织开展了集团保险业务专项整治，总结出八大风险。为此，监管当局最近在行业内发布了相关通知，敲响了警钟。

团体保险有八个主要问题

此次整顿所针对的团体保险业务包括:一般意义上的团体保险业务，即被保险人为特定团体的成员投保，保险公司以保险合同提供保险；保险公司不承担风险的委托管理业务，包括健康保险委托管理业务和养老保障管理业务；按集团业务管理的人身保险业务，包括但不限于通过互联网平台承担的学生保险、驾驶保险、交通保险、意外伤害保险和健康保险等。

据业内人士透露，此次整改的重点主要集中在产品、销售、承销、保存、理赔、客户信息管理、财务管理等八个方面。

例如，在产品方面，主要问题包括成本补偿医疗保险产品的定价没有区分社会保险和非社会保险，短期健康保险产品的费率波动超出规定范围，团体保险产品参数调整不符合规定，相关情况没有按规定上报当地银监局。

就销售而言，主要问题包括未能按照规定使用条款或费率、假装是中间人、向被保险人提供或掩饰合同以外的利益或投保人以外的第三方利益等。

在承保方面，主要问题包括集团保险投保客户数量不足、保险信息不完整、客户信息保留不完整、未向被保险人出具保险凭证、未按要求报告相关信息。

在保全方面，主要问题包括团体保险保费降低或退保转移未返回原支付账户、保全业务信息不完整、反洗钱识别不到位。

在理赔方面，主要问题包括理赔处理时限过长、虚假理赔、在未获得授权材料的情况下向被保险人或受益人以外的第三方支付理赔款、理赔业务信息不完整、未进行反洗钱识别等。

在客户信息管理方面，主要问题包括系统记录的客户信息不完整、客户信息保留不完整、反洗钱客户识别不到位。在财务管理方面，主要问题包括集团业务费用管理制度的缺失、业务和管理费的虚假列示、业务来源与服务费支付对象的不一致。

在其他方面，主要问题包括场外承销、销售人员资格不符合、应收保费长期损失、外部合作协议不符合等。

反洗钱成为整治的重点

值得注意的是，“反洗钱”一词在这八大问题中已被多次提及。业内人士表示，团体保险作为保险公司与法人客户之间的交易，容易出现商业贿赂、洗钱等非法活动的风险。例如，除了清账外，私自给其他单位或个人回扣；通过非正常保险和退保，如长期保险和短期支付，可以达到逃税和将公共资金转为私人资金的目的。

上述人士揭开了集团保险业务违规的黑幕:“企业通过集团保险业务收取的资金大致分为两类:一类是私下发放公款，即洗钱，操作程序是年底选择保险，第二年年初选择保险。投降。另一种类型是避税，因为退保损失的手续费远远低于支付的税款。”

因此，反洗钱和商业贿赂自然成为监管部门整顿集团保险业务的重点。

一家人寿保险公司的集团保险业务负责人告诉记者，在反洗钱方面，集团保险业务中应特别注意以下交易行为:犹豫期间退保大额保单，保险合同生效后短期内退保或提取现金价值，并要求退保。黄金被转移到第三方账户或非支付账户；法人和其他组织坚持以现金或转账方式向未缴费客户账户退保，且不能合理说明理由的；法人和其他组织的初始保费或批发保费，应当从本单位以外的账户或者境外银行账户支付。