区块链思维 为实体经济发展提供智慧

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“区块链是一种经典算法，其真实细节特别复杂，很难用‘流行词汇’来准确描述。”重庆小鱼儿小额信贷有限公司首席技术官王凯宁在接受英国《金融时报》采访时表示。

权威媒体最近在区块链的一篇报道中，用“张三买牛”来解释什么是区块链，说“张三可以直接把自己的1万元记到李四的账本上”，王开宁经与学界同行讨论后认为这种说法不准确。应该是张三告诉全村的人我要给李四转一万元。然后，在收到消息后，全村的村民开始通过竞争工作量和获得记账权来争夺记账权。

王开宁认为，区块链的技术细节和应用还处于进一步讨论阶段。一些企业已经应用了它，但对于许多中小企业来说，学习和使用区块链仍然有很多困难。

中央财经大学中国网络经济研究所副所长欧阳日辉向英国《金融时报》表示，区块链应用于企业并产生实际效果需要时间。

区块链思维提供发展智慧

在王凯宁看来，区块链本质上是一场技术革命和创新。传统数据库都有一个数据库管理员(dba)，他可以被视为数据库的“后门”。只要dba打开“后门”，数据就可能被篡改，而区块链完全关闭了“后门”，因为数据只能通过事务来更改。

例如，小峪村的王姐开了一家杂货店，她从粮油批发商老黎头那里进货，老黎头从各种粮油产品制造商那里进货。最后，村里的二旦和牛二等村民从王姐的杂货店里买东西。每笔交易都被当时最勤劳的村民抄在他们自己的账本上，并立即发送给每个村民。每个村民都有自己不可更改的账簿。这本“书”就是区块链。

“就申请而言，比如说，如果我买了一套二手房，在交完款后还需要时间办理过户手续。如果使用区块链技术，转账程序可以在资金到达的同时自动完成。事实并非如此，它降低了许多交易风险，提高了工作效率。”王开宁说:“当然，这种想法的实现需要相关单位的合作，但从技术角度来看是可以实现的，这是一种区块链式的思维。区块链技术催生了区块链思维。这不是一种新的互联网思维，而是一种互联网思维所不包含的新思维。我认为这非常重要。”

欧阳日辉表示，区块链的价值在于它与实体经济的结合，推动数字化进入实体经济和商业体系，以低成本解决多代理交易过程中的信任问题和存单问题。因此，找到区块链的落地场景是降低成本、提高效率的关键。同时，区块链技术是一项战略性技术，存在可扩展性和互操作性差、通用性弱、安全性有待提高等技术问题。区块链技术在企业中的应用需要时间才能落地并产生实际效果。

“不需要神话区块链技术，但区块链应该与网络信息技术(如5g、云计算、大数据、人工智能、物联网和边缘计算)进行深度集成和整合。在金融等领域解决了许多技术问题之后。细分领域将实施不同的场景，实现基于数据确认、共享和有序流动的价值转移。”欧阳日辉说道。

促进跨机构的新创新合作

王凯宁认为，许多人将区块链等同于数字现金，这是错误的。数字现金只是区块链的一个应用，而区块链的可追溯性和供应链平台是更丰富的应用。

据报道，作为一家互联网小额贷款公司，小鱼儿在区块链领域申请了14项专利，其中包括9项国内专利和5项专利合作条约(PCT)。在供应链金融的应用中，围绕行业核心企业，通过应收账款、预付账款、库存等融资方式，重振供应链企业的资金，为其上下游小微企业服务。现在，它已经授权给许多行业，如免费旅游、汽车售后市场、快速消费品、家用电器、餐饮、医疗美容等。，有效地促进了区块链与实体经济的深度融合，解决了中小企业的贷款融资问题。

另一家消费金融公司，即时金融，也继续在区块链等地进行技术研发。据了解，即时金融已经建立了一支900多人的科技团队，并已提交了200项专利供审批。最近，建立了“即时金融封锁链平台”。基于区块链技术，针对银行联合贷款的准备金管理和对账管理，设计开发了资金流和信息流的准实时对账机制，缩短了要求t+1准实时的对账周期。通过该系统，合作银行可以准实时地检查准备金账户和对账结果，实时监控头寸，避免了在一天结束时依赖对账文件进行对账的繁重工作。

关于区块链科技的布局，即时消费金融首席技术官姜宁表示，近年来，以共享经济和价值链接为特征的“生态系统”模式的流行催生了大量新的跨机构创新合作场景。鉴于各种情景和资本方之间的合作，消费金融正在积极部署区块链技术，并综合运用其他金融技术和机器学习技术，打造一个跨学科、多机构产业价值联系的开放平台。据报道，即时金融对区块链技术的应用还包括以下几个方面:风险控制数据黑名单共享、电子数据存管平台、支付渠道以及abs系统中中资账户的替代方案等。

普遍性和安全性需要改进

结合上述做法和业内专家的意见，金融业被认为是区块链登陆的最佳情景之一。欧阳日辉认为，区块链是一个重要的金融基础设施，可以广泛应用于支付结算、数字签名和时间戳。但是，在金融区块链领域，没有统一的方案，没有对具体技术和应用标准的共识，没有具有绝对优势的应用案例，应用成本高，没有不可替代的金融区块链技术的商业场景。

具体到应用方面，欧阳日辉认为，在数字金融领域，区块链可以在供应链金融、跨境支付、保险理赔、证券交易、票据管理、金融监管、普惠金融和资产管理等领域提高金融效率和水平。另外，监管沙箱是测试区块链的有效方式，区块链行业沙箱可以用来测试区块链的底层和区块链的应用，实现在线监控。将监管沙箱与工业沙箱相结合，促进区块链技术的发展。

欧阳日辉还表示，区块链自身的安全性，如智能合同的编程错误和运行错误，以及恶意入侵的有效防范，都需要改进。金融业有严格的安全要求，有效防止恶意入侵，确保智能合同的安全运行，有效隔离漏洞，这是金融区块链技术应用的基础。