银联境外业务 本地化发展 进入新阶段

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我们的记者李国辉

银联海外业务在服务国内持卡人跨境消费的基础上，本土化发展也进入了一个新阶段。银联卡已经进入越来越多海外消费者的钱包，这推动了银联品牌的国际影响力不断提升。

银联国际最近宣布，今年上半年，新增3个国家(斯里兰卡、乌干达和墨西哥)发行银联卡，海外发行银联卡的国家和地区增加到54个，累计发行量超过1.2亿张，其中银联高端卡累计发行量达到500万张，同比增长近20%。今年上半年新发行了近100万张银联虚拟卡，支持海外消费者体验银联移动支付服务，这意味着创新产品已成为海外业务本土化和拓展的重要推动力。

银联卡双向服务能力不断增强

银联受理网络覆盖了174个国家和地区的5500多万商户，基本满足了国内居民的外卡需求。随着网络服务能力的不断提高，银联国际不断加强与海外主流发卡机构的合作，银联卡已经成为许多国家和地区居民的重要支付工具。2018年，银联卡海外发行交易额同比增长近40%。在香港、澳门、东南亚和中亚发行的银联卡中，超过90%是在当地发行的。在肯尼亚、白俄罗斯、菲律宾等地，银联卡也成为当地居民的工资卡、学生卡和市民卡。

银联卡在海外持卡人跨境支付中也发挥着越来越重要的作用，尤其是中外人员之间的双向服务能力。

2018年，海外发行的银联卡在135个市场交易，跨境交易量同比增长20%以上。其中，中国的交易量大幅增加。例如，坦桑尼亚、塔吉克斯坦、老挝等“一带一路”沿线国家发行的银联卡分别增长了8倍、4倍和3倍。

高端卡受到海外持卡人的青睐

随着海外银联卡发行规模的扩大，银联卡的产品结构不断丰富。马来西亚主要商业银行马来西亚银行今年将大规模发行银联白金信用卡。

银联高端卡产品分为银联白金卡和银联钻石卡。持卡人可以在银联高端选卡权利平台上享受礼宾服务、协助服务、机场贵宾室等基本服务以及大量消费权利。马来西亚银行等越来越多的海外主流机构开始发行银联高端卡，以提高对客户的服务能力。目前，银联高端卡已在香港、澳门、日本、韩国、美国和加拿大等23个国家和地区发行。今年以来，这些卡的交易量增加了近50%。

创新成为本地化过程的驱动力

随着全球支付行业的数字化升级，银联国际继续扩大海外实体银联卡发行规模，同时加快建设基于钱包应用的电子发卡系统，以此为起点进一步拓展海外银联移动支付服务范围，推进业务本地化进程。

目前，香港、新加坡、巴基斯坦、尼泊尔等地的许多电子钱包产品已经实现了银联的电子发卡功能。用户无需拥有银联实体卡，只需在钱包应用中在线申请银联虚拟卡，即可享受银联移动支付服务。

例如，在新加坡，当地消费者下载本地移动支付产品网银钱包，同时获得银联虚拟卡作为支付账户。绑定该银联虚拟卡后，网钱包用户可以像“云端支付”用户一样，在30个国家和地区的1080多万支持银联二维码的商户中扫描二维码进行支付。

此外，为了支持更多海外机构方便发行银联虚拟卡，银联国际积极提升数字支付服务能力，搭建了saas云发卡平台。通过该平台，合作机构可以获得网上发卡、实体卡代币、消费、支付、取现授权等一系列服务支持，大大降低了开通电子发卡功能的技术难度和投入成本。