银行理财产品热销为哪般？

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股票市场持续低迷，房地产市场进入整合，p2p一次又一次爆发；目前，在投资和出口减少的情况下，银行理财产品已经成为市民管理财富的一种略显无奈的选择。近日，记者走访发现，虽然银行理财产品的收入一直在下降，但人们的购买热情却一直在上升，一些银行网点甚至在半天内售完了产品配额。“保险、安全和一些福利”已经成为人们购买银行理财产品的最大需求。

投资渠道减少，理财产品热销

经过一段时间的收集，张欣终于找到了一个新的目的地，在他手里购买了20多万元的银行融资。因此，虽然这笔钱的年化回报率很低，但张欣不再需要像投资p2p时那样不安。最近几个月，许多p2p平台相继破产。在这种背景下，张欣最终决定把钱投资到银行，购买收入略高于存款的理财产品。最近，记者走访了省会城市的几家银行网点，发现虽然银行销售的理财产品的年化收益率持续下降，目前已基本降至5%以下，但仍然非常受欢迎，通常在销售一两天后就售罄。如果配额很少，一两个小时内售完的现象就会经常出现。

“我们在周一正式推出了一款理财产品，年化回报率约为4.8%，并不高。许多市民在开门前排队购买。也就是说，一个多小时后，网点的财务管理额度就卖光了。”昨天，新建路一家股份制银行的财务经理小刘告诉记者，由于整体投资渠道收窄，银行理财产品的收益率也在不断下降，平均预期收益率已经连续八周下降，达到去年11月以来的最低水平。即便如此，购买理财产品的人数仍在增加。

“宝贝”创新收入低

“余额宝七天的年化收入是3.2260%，我投资了2万元。昨天的收入是1.84元。看李财通7天的年化收入3.2200%，我投资了2万元，昨天的收入是1.64元。半斤八两！”市民王打开手机，看了看理财页面，告诉记者，她当初投资p2p理财的年化回报率是余额宝、李彩通等“宝贝”理财的两倍多。然而，最近频繁的p2p迅雷事件让她感到非常不安。最近，她取出了p2p到期时可以取出的所有资金，把它们放在这些低收入但风险相对较小的“婴儿”金融平台上。“虽然收入很低，但总比放p2p给我带来安心。最近在p2p平台上，我还有成千上万的人不能提及此事。”王女士说。

据记者查询，上周74款互联网“宝贝”产品的七天平均年化收益率为3.38%，较上周下降0.09个百分点，连续七周下跌，今年再创新低，也是自去年3月以来的最低水平。

股市、楼市和p2p让人们感到不安

公民投资方式的减少是大量资金进入理财产品的原因。张欣告诉记者，股市持续低迷，而楼市调控政策阻碍了投资者的步伐；与此同时，一度让人兴奋的p2p网络金融也是一个高风险的新闻，频频失败和出走。面对这些情况，市民手中的钱只能流向银行理财产品。

张欣说:“我周围有几个人像我一样，把钱投资在p2p上。现在我不知道从银行取钱后投资到哪里。”在比较了支付宝和各家银行的理财产品后，张欣购买了一款年化回报率为5%的银行理财产品。“应该有很多像我这样的人，从p2p在线借贷平台上取钱，然后把钱存入银行，购买银行的理财产品。”

记者了解到，目前我市银行理财产品的年化收益率一般在4.5%左右，较高的新客户理财产品一般会达到5%以上。基本上，每种产品都不用担心买家。当然，相应地，年化回报率高的理财产品应该承担更大的风险。

收益率可能会继续下降

同一家银行的自营稳健理财产品上半年的预期回报率超过5%，但目前只有4.5%左右。银行业内部人士指出，货币政策是影响理财产品收益率的主要因素，近期理财产品收益率下降的主要原因是宽松的货币政策。央行有针对性的RRR降息和中期贷款便利化操作为市场释放了大量流动性，导致市场利率创下今年以来的新低。在新资产管理条例的实施下，金融业也面临着一系列的挑战和洗牌。专家表示，在整体投资环境的影响下，理财产品的收入未来将会下降。因此，市民更愿意购买期限更长、收入更稳定的一年以上的理财产品，目的是锁定收入，实现资产的最大增值。

银行业金融专业人士还建议，在目前的市场环境下，市民也可以从各银行购买大额存单产品。因为随着理财产品的减少，其平均水平已经接近了三年左右的大额存单利率。此外，大额存单是一种定期存款，可以充分保证本金和利息收入，同时又安全可靠。它更适合风险承受能力较低的中老年人。本报记者岳孙耀星

编者:于涛